“創(chuàng)新+服務”雙輪驅動 農(nóng)業(yè)銀行安徽分行：科技金融助力企業(yè)共成長

　　近日，農(nóng)業(yè)銀行界首市支行“堅定支持‘科創(chuàng)優(yōu)企’出海，全力打造‘中國制造’品牌”入選2024安徽省科技金融“十大優(yōu)秀范例”。農(nóng)業(yè)銀行界首市支行與界首市獵釣漁具有限公司(以下簡稱“獵釣漁具”)于2023年簽訂為期3年的《“共同成長計劃”戰(zhàn)略合作協(xié)議》，持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全周期的金融服務。農(nóng)業(yè)銀行從企業(yè)成立之初便開展信貸合作，在經(jīng)營困難期不離不棄，堅定銀企信心共克時難，優(yōu)化貸款方案接續(xù)“輸血”，真正實現(xiàn)銀企“共同成長”。

　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行安徽分行科技貸款持續(xù)保持高速增長，截至2024年7月末，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模超1400億元，科技貸款規(guī)模超700億元，近三年平均增速超40%，高于各項貸款增速20個百分點。

　　為科技型企業(yè)注入金融動能

　　近年來，界首市漁具產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，獵釣漁具是當?shù)刂容^高的高新技術企業(yè)之一。據(jù)獵釣漁具財務人員張敏介紹，近兩年，獵釣漁具的出口業(yè)務受到?jīng)_擊，出口產(chǎn)品積壓、銷售成本激增、貨款回籠遲緩，同時還面臨貸款還款壓力。獵釣漁具多方尋求融資支持，但由于辦理流程長、無法提供滿足條件的抵質押物等原因未能成功。

　　在了解獵釣漁具經(jīng)營情況后，基于“共同成長計劃”的合作理念，農(nóng)行界首市支行提出為獵釣漁具變更貸款方案，采用“無還本續(xù)貸”方式，獵釣漁具只需支付貸款利息，無需歸還貸款本金，即可續(xù)貸一年。

　　“當時我們的資金壓力非常大，差點無法度過這個難關。農(nóng)行提供的無還本續(xù)貸業(yè)務，不僅緩解我們的還貸壓力，貸款利率也低于同業(yè)報價。”張敏說，“隨著合作基礎的加強，我們開始在農(nóng)行辦理代發(fā)、外匯結算等業(yè)務?！?/p>

　　為獵釣漁具提供金融支持只是農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行服務科技企業(yè)的一個縮影。在合肥這個新興產(chǎn)業(yè)如雨后春筍般快速涌現(xiàn)的城市，農(nóng)業(yè)銀行安徽分行以“共同成長”為紐帶，與數(shù)百家科技企業(yè)建立共進共贏合作關系。

　　安徽福晴醫(yī)療裝備有限公司(以下簡稱“福晴醫(yī)療”)坐落于科大硅谷，是一家由中國科學技術大學科技成果賦權入股的國家高新技術企業(yè)，專注于高端磁共振產(chǎn)品自主研發(fā)，處于生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)中的高端醫(yī)學影像診療裝備領域。“目前，我們已實現(xiàn)關鍵核心技術自主可控。”福晴醫(yī)療財務總監(jiān)李付學說，“我們曾經(jīng)歷過最困難的時刻，當時A輪融資的錢花得差不多了，農(nóng)行為我們提供一筆無抵押無擔保的純信用貸款，這也是我們獲得的第一筆銀行貸款!”

　　“我們看到企業(yè)有技術、有市場、有規(guī)劃，兩周內就給福晴醫(yī)療批了1000萬元授信額度?！鞭r(nóng)業(yè)銀行合肥高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)支行行長姚奐說，“我們愿意為像福晴醫(yī)療這樣的潛在‘獨角獸’或‘瞪羚’企業(yè)雪中送炭，陪伴他們發(fā)展壯大?！?/p>

　　早介入，長陪伴。姚奐介紹，支行與福晴醫(yī)療已簽訂“共同成長計劃”，后續(xù)將根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)劃持續(xù)提供金融服務。

　　據(jù)了解，農(nóng)行安徽分行近年來圍繞省內新興產(chǎn)業(yè)布局，持續(xù)加大金融資源供給，截至2024年7月末，服務科技企業(yè)數(shù)量超1萬戶，僅2024年即新增合作1065戶，增速11%。其中，合肥科技金融服務中心專業(yè)服務能力顯著提升，截至2024年7月末，服務科技企業(yè)數(shù)量超3000戶，僅2024年即新增合作410戶，增速14%。

　　“共同成長計劃”讓銀企深化合作

　　“‘共同成長計劃’是安徽以市場需求為導向，深化金融供給側結構性改革、推進信貸供給和需求良性循環(huán)的生動實踐?！敝袊嗣胥y行安徽省分行負責人表示，“共同成長計劃”在服務科創(chuàng)企業(yè)方面呈現(xiàn)“五個增加”的特點：增加了貸款期限、增加了授信額度、增加了利率彈性、增加了企業(yè)價值、增加了共享合作。

　　早期的科創(chuàng)企業(yè)具有“輕資產(chǎn)”“高風險”“缺營收”等特點，這與銀行貸款低風險偏好并不匹配，因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸模式難以滿足科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。“共同成長計劃”的核心就是通過創(chuàng)新機制設計，兼顧科創(chuàng)企業(yè)和金融機構雙方利益，一方面為初創(chuàng)期、成長期的科技企業(yè)提供穩(wěn)定的融資支持，破解融資難題;一方面為商業(yè)銀行提供新的業(yè)務思路和模板，通過股權投資選擇權、債券承銷選擇權等方式，讓銀行分享企業(yè)未來的成長收益，“共擔風險、共享成果”。

　　農(nóng)行安徽分行以此為契機，推動轉變全行科技金融服務理念，加大對初創(chuàng)期、成長期科技企業(yè)金融支持力度，完善多元化、接力式金融產(chǎn)品供給，持續(xù)打造“共進共贏”合作模式。近期，該行在合肥舉辦了“投貸聯(lián)動 共進共贏”合作論壇活動，通過搭建銀行、資本與科技企業(yè)的溝通對話橋梁，進一步深化了“共同成長”理念，是科技金融服務模式創(chuàng)新的有效實踐。

　　針對“共同成長計劃”合作客戶，農(nóng)行安徽分行制定分階段、差異化金融服務方案，覆蓋企業(yè)全生命周期金融需求。在企業(yè)初創(chuàng)期，開辟審查審批綠色通道，提高融資的便利性、可得性，同時在貸款利率方面給予優(yōu)惠，減輕企業(yè)融資成本;成長期提供股權投資、銀團貸款、并購貸款、票據(jù)和保函等金融產(chǎn)品服務;成熟期加強代發(fā)、司庫、私行等全領域合作，挖掘上市培育顧問、跨境貿(mào)易、再融資等境內外業(yè)務需求。

　　目前，農(nóng)業(yè)銀行安徽分行、工商銀行安徽分行、建設銀行安徽分行等18家銀行業(yè)金融機構已參與“共同成長計劃”。截至2024年7月末，農(nóng)行安徽分行“共同成長計劃”項下已對接企業(yè)1380戶，授信總額度272億元。2021年以來，農(nóng)行安徽分行率先在皖設立2支基金，累計為晶合集成、安徽弘昌等客戶開展股權投資近50億元。

　　科技金融服務擴面提質

　　近年來，農(nóng)行安徽分行持續(xù)發(fā)力科技金融，加快完善科技金融頂層設計，通過成立科創(chuàng)金融領導小組、設立合肥科技金融服務中心、建設科技專營機構，提升科技金融服務質效。

　　完善科技金融專營機制。組建省、市、支行三級科創(chuàng)服務團隊，在全行范圍內推動科創(chuàng)金融業(yè)務擴面提質。在省分行成立由行長掛帥的科技金融領導小組，完善前后臺多部門協(xié)同機制;在合肥分行掛牌總行級合肥科技金融服務中心，支持國家科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設;在合肥、蕪湖、阜陽、淮南等分行成立3家科技支行、4家新能源汽車網(wǎng)點，以特色專營機構提升金融服務質效。

　　持續(xù)優(yōu)化信貸政策供給。打破傳統(tǒng)信貸看重企業(yè)歷史財務及經(jīng)營情況的業(yè)務邏輯，打造專屬信貸評價體系，從“股東力、融資力、產(chǎn)業(yè)力、企業(yè)力、創(chuàng)新力、穩(wěn)定力”六個維度綜合評價企業(yè)實力，并匹配專屬授信審批權限。持續(xù)優(yōu)化分支行對科技企業(yè)的信貸審批權限，提升信貸審批質效。

　　推動專屬產(chǎn)品精準適配。創(chuàng)新推出“科技e貸”“專精特新小巨人貸”“新興產(chǎn)業(yè)賦能貸”“新才e貸”等產(chǎn)品，形成“法人+個人”“線上+線下”“擔保+信用”多維度信貸產(chǎn)品矩陣，完善全生命周期金融支持。推廣增信擔保產(chǎn)品，2023年聯(lián)動安徽省擔保集團在同業(yè)中率先推出“新能源汽車產(chǎn)業(yè)貸”，截至2024年6月末已投放企業(yè)58戶、金額2.9億元。

　　打造投貸聯(lián)動金融生態(tài)。發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行集團合成優(yōu)勢，充分聯(lián)動外部投資機構，加大投貸聯(lián)動力度，構建貸款、股權投資、債券、基金和咨詢顧問五位一體產(chǎn)品體系，全力滿足科技企業(yè)全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條金融需求，以“商行+投行”、“融資+融智”模式充分賦能企業(yè)成長。(楊慧瑾)