近日,國旭保險經(jīng)紀有限公司(簡稱“國旭保險經(jīng)紀”)發(fā)生工商變更,投資人由小米生態(tài)鏈企業(yè)安徽華米信息科技有限公司(簡稱“華米科技”)變更為湖南機械之家信息科技有限公司。此次華米科技出售所持有的保險經(jīng)紀公司,意味著其“入場”3年多的保險中介業(yè)務(wù)畫上“句號”。
近年來,保險中介行業(yè)格局變動頻繁,新能源車企、頭部互聯(lián)網(wǎng)公司扎堆進入,一些公司則“黯然離場”。業(yè)內(nèi)人士認為,保險中介行業(yè)“新陳代謝”或?qū)⒓铀佟?/p>
“科技+保險”賽道再現(xiàn)“折戟”
早在2015年,小米手環(huán)就已與眾安保險合作推出步步保。該款產(chǎn)品特點是將健康險與可穿戴設(shè)備、運動大數(shù)據(jù)結(jié)合。產(chǎn)品基于小米手環(huán)大量的用戶人群,以用戶的歷史運動數(shù)據(jù)以及預期目標為依據(jù),針對性地為其推薦重大疾病保險。
或許是受到步步保的啟發(fā),華米科技也開始涉足保險行業(yè)。天眼查數(shù)據(jù)顯示,2020年7月,國旭保險經(jīng)紀投資人(股權(quán))發(fā)生變更,華米科技入主國旭保險經(jīng)紀,正式進入保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2021年,華米科技與德華安顧人壽宣布正式達成戰(zhàn)略合作,推出基于智能可穿戴技術(shù)和健康管理服務(wù)的健康險產(chǎn)品“巴納德尊享健康版”。與步步保相似,該產(chǎn)品可基于智能可穿戴大數(shù)據(jù)為客戶提供綜合性重疾保障,在取得客戶充分授權(quán)后,可運用智能可穿戴設(shè)備實時監(jiān)測健康指標,定期為客戶進行健康分評估,并通過健康促進方案助其形成良好的生活習慣。
除了華米科技外,360也選擇退出保險經(jīng)紀賽道。今年8月,廣東眾康永道保險經(jīng)紀有限公司(簡稱“眾康保險經(jīng)紀”)發(fā)生工商變更,原股東北京奇才天下科技有限公司(簡稱“北京奇才科技”)變更為北京宸汐健康科技有限公司,實控人也由360金融變?yōu)閲幙毓伞4饲?#xff0c;360金融利用眾康保險經(jīng)紀運營科技互聯(lián)網(wǎng)保險平臺360保,依托“科技+大數(shù)據(jù)+保險”全方位賦能,為用戶智能測算專屬保險方案,幫助用戶清晰管理家庭保單并提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)。此次“出手”,距離北京奇才科技2019年收購并100%持股眾康永道保險經(jīng)紀、拿下保險經(jīng)紀牌照,不到4年時間。
新企業(yè)扎堆涌入
在一些科技公司保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)遇冷的同時,更多企業(yè)正紛紛跨界涌入保險中介賽道。在業(yè)內(nèi)人士看來,通過代理人銷售保險產(chǎn)品可以提供個性化的服務(wù),更好地滿足客戶需求。伴隨著科技的發(fā)展,一些保險公司也逐漸將人工智能、大數(shù)據(jù)分析、云計算等技術(shù)引入,從而提高了風險評估、產(chǎn)品設(shè)計、理賠等各個環(huán)節(jié)的效率與精度。
以新能源車企為例,早在2018年7月,小鵬汽車就成立了廣州小鵬汽車保險代理有限公司(現(xiàn)更名為廣州智選咨詢服務(wù)有限公司);2020年8月,特斯拉在上海成立保險經(jīng)紀公司。2022年,車企在保險行業(yè)的布局步伐加快。3月,比亞迪注冊成立比亞迪保險經(jīng)紀有限公司;6月,理想汽車旗下全資子公司車和家獲得保險經(jīng)紀牌照,現(xiàn)名為北京理想保險經(jīng)紀有限公司;12月,匯鼎保險經(jīng)紀有限責任公司新增安徽蔚來數(shù)據(jù)科技有限公司為股東并由其全資持股。
有分析認為,得益于直營銷售模式,新能源車企打通價值鏈條并拓展為全鏈條出行服務(wù)商成為可能。車企的天生數(shù)據(jù)優(yōu)勢將為險企提供可靠UBI定價基礎(chǔ)、降低定損理賠難度、豐富客群資源。但同時,車企入局保險行業(yè)存在牌照資質(zhì)、資金能力、技術(shù)能力及網(wǎng)點布局等壁壘限制。
與此同時,一些頭部互聯(lián)網(wǎng)科技公司亦在“快馬加鞭”布局保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。
日前,京東集團旗下的京東保險經(jīng)紀宣布正式推出公司品牌——京東保,并在京東APP上“亮相”。作為京東集團旗下的保險經(jīng)紀平臺,京東保攜手人保財險、平安財險、太平洋財險、大地財險等十余家保險公司,為車主提供一鍵綁車、多家報價、在線投保等車險服務(wù)。產(chǎn)品服務(wù)方面,京東保方面稱,通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的分析,京東保根據(jù)用戶多元化的需求,切實解決用戶的痛點。
行業(yè)“新陳代謝”或?qū)⒓铀?/strong>
隨著監(jiān)管部門時隔5年對保險經(jīng)紀牌照“再開閘”,行業(yè)“洗牌”或?qū)⒓铀賰?yōu)勝劣汰。
今年11月,國家金融監(jiān)督管理總局批準寶馬(中國)保險經(jīng)紀有限公司、安顧方勝保險經(jīng)紀有限公司兩家外資保險經(jīng)紀公司開展業(yè)務(wù)。相關(guān)批復顯示,兩家公司被批準在全國經(jīng)營包括為投保人擬定投保方案、辦理投保手續(xù),以及協(xié)助索賠、再保險經(jīng)紀等保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。這也意味著,自2018年以來暫停5年之久的保險中介牌照審批再次開閘。
有業(yè)內(nèi)人士對記者表示,保險中介機構(gòu)作為保險市場的重要組成部分,但國內(nèi)發(fā)展速度一直比較慢。“外資機構(gòu)牌照獲批,除帶來國外先進經(jīng)營理念外,還將有助于國內(nèi)市場良性競爭,提高該行業(yè)的市場認知度和認可度,助力行業(yè)長期發(fā)展。”上述業(yè)內(nèi)人士說。
此外,行業(yè)“報行合一”的持續(xù)推進也將對保險經(jīng)紀行業(yè)帶來變革。“經(jīng)代公司盈利來源主要是壽險公司支付的傭金,經(jīng)代公司將在政策落地初期面臨壽險公司費用壓降的情況。中小經(jīng)代公司渠道能力偏弱,生存空間將率先受到擠壓。”平安證券分析師王維逸在研報中指出。(記者 龐昕熠 北京報道)
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