微眾銀行微眾企業+全力支持小微金融健康研究，中國普惠金融研究院發布《小微企業金融健康報告》

金融健康是實現普惠金融高質量發展的重要一環，2023年《推進普惠金融高質量發展的實施意見》進一步點出普惠金融的高質量發展需要關注可持續性和能力建設。小微企業金融健康與企業生存能力和發展韌性密切相關，更關乎數億人的就業前景，中國普惠金融研究院歷經半年潛心調研，日前正式發布國內首個專注于小微企業法人單位的金融健康研究《小微企業金融健康報告》（下稱“《報告》”），構建了小微企業金融健康指標體系和指數，為觀察小微企業經營狀況提供了體系化的度量工具。此次報告中涉及的大量樣本及觀察方向均由微眾銀行企業金融品牌微眾企業+提供，為報告數據的準確性及結論輸出的客觀性提供了強力支持。

微眾銀行自成立以來發揮數字科技優勢深耕小微企業金融服務領域，在建立金融服務小微企業敢愿能會長效機制、共建數字普惠金融生態等方面擁有豐富經驗，并率先對小微金融健康領域實行重點關注，為普惠金融高質量發展貢獻力量。

《報告》看點：小微企業金融服務既要可得，又要健康，超半數企業發展信心強

《報告》顯示，全國登記在冊經營主體達1.81億戶，小微企業法人單位的估計數量約為5900萬戶，關系到5.31億人的就業。近年來，普惠金融政策持續發力，小微企業金融可得性明顯提高，貸款成本明顯下降，金融支持小微企業發展取得成效。然而就樣本數據而言，有41%的小微企業將融資成本壓力列為前三位的經營成本壓力來源之一，47.38%的企業表示目前經營面臨融資困難，小微企業仍面臨困境。

《報告》明確提出，小微企業金融健康的衡量指標主要包括日常財務管理、風險防范應對、資本籌措管理三大方面。在日常財務管理方面，經數據研究發現，小微企業應收賬款拖欠問題較為嚴峻，資金回流壓力大，這一點需進行重點關注。同時，雖然應用數字化管理系統的小微企業金融健康表現更佳，但由于數字化轉型慢、門檻高，且目前應用最多的財務管理信息系統普及率還不到60%，需要更多外部支持。

風險防范管理方面，調研結果顯示，目前小微企業現金儲備不夠充足、抗風險能力有待提升。而值得關注的是，目前小微企業保險普及率有待提升，其中普及率最高的團體意外險目前也只有44%的小微企業購買，這些企業可能更需要適合小微企業的保險產品，更匹配小微企業的保險需求。

資本籌措管理方面，目前小微企業依然存在融資難、融資貴的問題，從銀行融資面臨缺乏抵質押擔保物、銀行授信流程復雜且時間過長、融資成本高等困難。《報告》數據顯示，超50%的小微企業使用過數字銀行貸款，這表明在傳統商業銀行之外，數字銀行、非銀行金融機構等也發揮著重要補位價值。而從融資渠道角度分析，目前小微企業直接融資占比較低，正在接觸并計劃引入私募股權投資的企業僅一成多，近七成小微企業并不了解也沒接觸過私募股權投資。

《報告》數據還顯示，近三分之二的樣本小微企業金融表現較為健康，依然有一半的小微企業樣本可以實現盈利，其中又有一半的小微企業正在為了擴大生產規模而積極融資，其對于未來依然是充滿期待的。在普惠金融高質量發展的新階段，小微企業金融健康的概念愈發引起重視，金融健康的小微企業往往生存能力更強，實現盈利和長期發展的潛力更大，對未來發展預期更積極，更有信心。

完善企業全生命周期數字化綜合服務體系，共建健康可持續的數字普惠金融生態

小微企業存續韌性及其帶來的經濟增長潛力是維系經濟健康增長的一個重要組成部分，其金融健康現狀值得引起更多重視。針對上述健康表現，《報告》提出，小微企業能夠獲得信貸支持并不一定代表其金融健康，單純增加信貸供給依然無法滿足小微企業的所有需要。通過借鑒當前金融機構破題方法，《報告》提出了幾點解決方案，包括從推動小微企業數字化轉型入手，以及建立綜合金融服務模式，賦能小微企業數字化轉型、保險保障、股權投資等，更好滿足小微企業不同成長階段的多樣化需求，才能更好地提高其金融健康水平。

一直以來，微眾銀行通過發揮數字科技優勢為小微企業提供更加便捷、低成本、適配度高的數字化解決方案。在小微企業融資層面，面對其存在的融資難問題，微眾銀行2017年起通過線上無抵押的企業流動資金貸款產品“微業貸”，為小微企業提供了隨時隨地易于獲得的信貸服務，走出一條數字化普惠小微道路，目前已累計為全國超410萬戶小微市場主體提供服務。在洞察小微企業差異化需求的基礎上，微眾銀行推出微業貸數字供應鏈金融服務，為供應鏈小微企業應收賬款融資提供便利，緩解企業現金流壓力。2020年，微眾銀行面向科技型中小微企業重研發輕資產的差異化特征，推出科創貸款產品，并逐步完善服務其全生命周期不同階段需求的科技金融服務綜合體。

深入洞察企業發展需求不止于信貸，微眾銀行以小微企業需求為產品服務創新的導向，利用自身數字科技實力，推出了企業金融品牌“微眾企業+”，為眾多小微企業提供包括信貸、賬戶、票據、保險、推廣、名片、人才招聘等數字化的企業服務全產品，打造全鏈路商業服務生態，滿足企業金融、非金融的服務需求，幫助小微企業實現財務管理、供應鏈、營銷等細分場景的數字化升級，在助力小微企業數字化經營方面已頗有成效。從更廣意義上來說，微眾企業+進一步助力拓展數字普惠金融生態體系，走出了提升小微金融健康的微眾模式，做出積極有益的示范。舉例而言，在信貸服務基礎上，微眾銀行微眾企業+與各大保險公司合作，甄選雇主責任險、企業財產險、賬戶安全險、國內貿易信用保險、科技保險等眾多企業保險選擇，助力小微企業提升風險防范的表現。2023年，微眾銀行微眾企業+還創新打造出滿足高成長科技型企業融資信息查看與股權融資精準對接需求的“數字創投”服務，在小微企業資本籌措管理方面給予了數字化的有力支持。

當前，我國普惠金融已由過去關注“有沒有”上升到當前的“好不好”直至未來的“強不強”，金融健康成為普惠金融高質量發展階段的重要指標，體現出普惠金融服務所追求的“負責任”與“可持續”理念，增強社會整體的金融健康意識、促進金融健康理念和指數的推廣實踐刻不容緩。微眾銀行微眾企業+將持續關注小微金融健康領域，進一步筑牢“負責任金融”理念，助力構建可持續發展的數字普惠金融生態體系，為普惠金融高質量發展注入新思路、煥活新力量。