“雙錄”新政實施首月，網(wǎng)易云信方案成本效率一把抓

進入 7 月，關注金融監(jiān)管動態(tài)的同學會發(fā)現(xiàn)，行業(yè)迎來了一朵不小的政策浪花：從 7 月 1 日起，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《個人貸款管理辦法》正式開始實施。

其中最受關注的是第二十六條規(guī)定：貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同或條款。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。對于金額不超過二十萬元人民幣的貸款，可通過電子銀行渠道簽訂有關合同和文件（不含用于個人住房用途的貸款）。當面簽約的，貸款人應當對簽約過程進行錄音錄像并妥善保存相關影像。

簡單來說就是，對于不超過 20 萬元額度的貸款業(yè)務，可以通過遠程的數(shù)字化途徑完成簽約；超過 20 萬元的貸款業(yè)務，借款人必須親自前往銀行進行面對面簽約，整個簽約過程必須全程錄音錄像。

無論是線上遠程完成貸款申請還是線下面對面簽約，背后是風險防控與合規(guī)需求的雙重考量，都需進行全程錄音和錄像，即完成所謂的“雙錄”。

01?雙錄成為規(guī)范金融市場重要措施

安全、成本、效率如何一舉兼顧？

實施雙錄既可以保障客戶權益，在辦理貸款時充分了解貸款信息，又能規(guī)范銀行人員工作，防止出現(xiàn)信息誤導、虛假宣傳等不良行為。在遇到實際糾紛時，雙錄還可以提供完整清晰的過程錄像作為裁決依據(jù)，幫助明確問題和責任，綜合保障貸款申請過程的透明與規(guī)范。

盡管雙錄已經(jīng)成為規(guī)范金融市場的重要措施，然而在實踐中存在著諸多問題，例如：

●安全和隱私問題：雙錄會涉及到視頻內容的傳輸和存儲，客戶信息安全和隱私保護是無法繞開的問題；

●系統(tǒng)成本高昂：要上一套雙錄系統(tǒng)需要增加硬件設備、系統(tǒng)軟件、數(shù)據(jù)存儲、運維人力成本等多項成本；

●效率低下：部分雙錄系統(tǒng)功能單一，軟件設計不合理，需要依賴人工頻繁確認，影響業(yè)務辦理效率；

●客戶體驗不佳：工作人員不熟練、設備老舊、軟件卡頓、網(wǎng)絡問題等，都會增加客戶業(yè)務辦理的時間成本，影響客戶體驗。

02?信通院智能雙錄標準參編單位

速看網(wǎng)易云信智能視頻雙錄解決方案

作為全球領先的融合通信云服務專家，網(wǎng)易云信擁有完整的通信與音視頻產(chǎn)品矩陣，并長期深耕金融行業(yè)場景，將技術積累應用于業(yè)務實踐。

早在 2022 年中國信息通信研究院發(fā)布的《智能雙錄系統(tǒng)基礎能力要求》標準中，網(wǎng)易云信就作為主要的參編單位之一，與行業(yè)內頭部單位和專家共同完成了標準修訂工作，足見云信在金融行業(yè)的深厚沉淀。

面對“雙錄”新政要求，網(wǎng)易云信融合音視頻、AI 等技術，為銀行客戶提供了智能化的視頻雙錄解決方案，實現(xiàn)線上的遠程雙錄、線下的臨柜雙錄和移動展業(yè)、AI 智能合規(guī)等場景。

網(wǎng)易云信智能視頻雙錄解決方案架構圖

遠程雙錄?

遠程雙錄是指銀行在遠端設立坐席客服為客戶辦理貸款面簽、保險理財購買、意愿核實等金融業(yè)務，坐席人員以遠程雙向視頻模式與客戶實時通信，對業(yè)務進行溝通與審核，并同步進行全程錄音錄像?？蛻襞c工作人員雙向見證業(yè)務辦理全過程。

網(wǎng)易云信的智能視頻雙錄方案，除了支持在手機 App 端發(fā)起呼叫，直接通過小程序、Web 等移動入口也能實現(xiàn)快速呼叫，在錄音錄像過程中支持疊加水印、時間戳等，并具備人臉識別、人臉對比、活體驗證等多項身份認證功能，支持合同在線查看、電子可信簽名等能力，為客戶節(jié)省業(yè)務辦理時間，同時保障業(yè)務合規(guī)性。

臨柜雙錄?

前往銀行進行面對面簽約的，現(xiàn)場客戶經(jīng)理需要通過對客戶完成風險播報、電子簽名、錄音錄像等操作，網(wǎng)易云信臨柜雙錄支持業(yè)務人員與金融客戶的同場雙錄。

在業(yè)務辦理中或事后，網(wǎng)易云信視頻雙錄系統(tǒng)通過智能雙錄質檢，對關鍵環(huán)節(jié)、關鍵節(jié)點進行質檢，過程中如果出現(xiàn)質檢不通過則可進行快速補錄，免去客戶再次雙錄的麻煩。

移動展業(yè)?

除了客戶前往線下網(wǎng)點辦理業(yè)務，很多銀行還積極增設了移動展業(yè)的業(yè)務模式，發(fā)揮服務優(yōu)勢，讓員工“走出去”上門為客戶辦理業(yè)務，提升客戶體驗。

當工作人員通過便攜式平板電腦、密碼輸入設備、證件讀取器等上門辦理業(yè)務時，網(wǎng)易云信支持通過平板電腦、智能手機等設備對業(yè)務辦理全流程錄音錄像，做到全業(yè)務流程留痕。

AI質檢及合規(guī)?

網(wǎng)易云信將 AI 能力融入雙錄業(yè)務過程中，基于 AI 技術實現(xiàn)人臉在框檢測、同屏檢測、同人檢測、闖入檢測、簽字識別、證件識讀、語音識別、語音合成等功能，并支持實時質檢、準實時質檢、事后離線質檢。

靈活創(chuàng)建個性化質檢稽核策略

實時質檢基于在框檢測、人臉對比、ASR 等多項 AI 技術，實現(xiàn)在業(yè)務辦理過程中“邊錄邊審”；

準實時質檢存在一定可接受的低延時，在合同簽署后就能快速基于 AI 質檢結論出具預質檢報告，并支持回看雙錄畫面和關聯(lián)業(yè)務訂單信息，通過話術質檢、面部情緒識別等多維度分析服務質量；

事后離線質檢將存儲的音頻和視頻文件接入 AI 智能質檢系統(tǒng)完成檢測分析，并輔以人工復核，提升質檢稽核覆蓋率和準確率。

值得一提的是，網(wǎng)易云信智能視頻雙錄方案支持私有化部署，在交互、協(xié)同等能力側都符合金融監(jiān)管要求，做到可靠合規(guī)兩不誤。

目前云信的智能視頻雙錄方案已在全國多家股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等機構完成落地，并得到了廣泛認可。

在金融監(jiān)管日益嚴格規(guī)范的今天，網(wǎng)易云信的智能視頻雙錄解決方案不僅幫助金融機構積極應對政策變化，還幫助提高業(yè)務辦理效率，提升終端客戶體驗。未來，網(wǎng)易云信將繼續(xù)致力于提供更智能、更安全、更便捷的服務，助力金融行業(yè)數(shù)字化轉型和創(chuàng)新發(fā)展，為構建更加安全、高效、智能的金融服務體系貢獻力量。