平安壹錢包：以支付之筆繪寫五篇大文章

中央金融工作會議指出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。這為金融供給側結構性改革指明了方向,為金融業務創新打開了廣闊空間,也將為激活實體經濟“一池春水”增添動能。

作為平安集團旗下以支付為核心能力的成員企業,平安壹錢包始終堅持黨的領導,緊跟平安集團步伐,深刻理解并積極踐行五篇大文章,發揮支付機構聯接各方的獨特優勢,以安全暢通高效的資金流轉為己任,充分滿足廣大人民群眾、商戶、企業、金融機構的多元化支付結算需求,不斷為經濟社會高質量發展注入活力。

平安壹錢包負責人鐘毅認為,支付機構作為金融體系的重要組成部分,積極響應國家號召,做好五篇大文章,是實現自身高質量發展過程中的必選項,也是以實際行動助力金融強國建設的必答題。

數字鏈未來 共建支付行業新高度

數字金融是當下金融業轉型發展的強勁引擎,同樣的,數字化也是支付產業跨越式發展的關鍵動能,致力于基于數字技術向全社會提供更加安全、高效、便利的支付服務,打造更多滿足用戶多元化支付需求的新產品,并為支付行業發展邁向新高度注入新的發展動力。

提高數字化的服務能力和安全水平是數字金融發展的前提和基礎。作為支付機構,應該建立和完善數字時代的支付技術能力安全防護網,確保支付服務的高效率和安全性。通過數字化手段優化支付服務流程,提高支付效率、增強安全防護、降低運營成本,為用戶和商戶創造更大價值。

在保障支付安全方面,平安壹錢包持續加大科技投入,通過“金融云平臺”和集“智能風控、數據治理、信息安全”于一體的數字化管理平臺,構建強大的多層次安全防護體系,不僅保障日均數百億交易資金的支付安全高效,且能夠實時識別支付過程中的各類風險。其中,平安壹錢包智能風控平臺“玄武”7*24小時全天候為客戶提供風險保障,可識別風險團伙、攔截風險資金、打擊反洗錢等犯罪活動,近一年多已為消費者攔截風險資金數百萬元,欺詐資金攔截率超過95%,同時通過與監管、公安、網安等部門緊密聯動,助力監管科技提高支付活動的安全性、透明性與合規性。

其次,跨界合作是支付行業數字化創新發展的重要實現路徑。平安壹錢包為平安集團旗下各公司及外部眾多金融機構,不僅提供堅實的支付及賬戶服務,構筑底層支付保障與風險防火墻,保障數億用戶交易的順暢運行,更針對保險、消金、銀行等不同領域金融機構用戶需求,打造數字化支付解決方案,豐富支付產品種類和功能,助力金融機構提升其客戶服務,實現互惠互利、共同發展的合作格局。

目前,平安壹錢包服務的中小銀行、消金等金融機構數已超過200多家,如圍繞保險服務推出的“實時保全退費”產品,將用戶的資金到賬時效由“天”縮減至“秒”級,極大地提升了客戶體驗與復購粘性,助力保險行業實現數字化轉型。

再次,擴大支付服務覆蓋面、提升高效便捷的支付體驗、拓展多元化支付場景是支付數字化發展的題中應有之義。圍繞平安集團“綜合金融+醫療養老”戰略,平安壹錢包通過持續數字化服務創新,構建了涵蓋金融、車生態、健康醫療、線上線下消費及鄉村振興的多場景支付生態,多維度、深層次打造多元化的用戶金融需求。

以車生態場景為例,2022年起,基于平安集團與中石油、中石化的戰略合作,平安壹錢包上線“小安加油”一鍵加油平臺,涵蓋支付、車生態會員營銷、積分兌換及加油導航的全方位“數字化營銷服務”,連接中石油、中石化全國近8萬座加油站,已滿足平安集團千萬用戶的一站式加油及支付需求,有效促進了車生態用戶向金融客戶的高效轉化。

在賦能企業用戶經營方面,平安壹錢包聚焦“卡”能力,打造創新服務?；陬A付卡發行與受理能力,支持文旅、零售、商業地產、鄉村振興等多行業、多業態用戶經營。

平安壹錢包已累計積發行50余種預付卡,與為平安壽險、平安健康險等平安集團成員公司,以及周大福、凱德嘉茂等知名品牌商家開展合作,為其發行定制化預付卡,通過數字化經營,增強會員經營成效,激發消費活力。

此外,平安壹錢包還通過支付科技,幫助企業消費與員工福利管理,實現降本增效目的。平安壹錢包的“平安財智云”平臺,通過整合機票、酒店、快遞、會議等資源,采用數字化手段優化企業消費管理,為企業提供靈活多樣的員工福利方案。自2019年上線以來,該平臺已與眾多企事業單位合作,處理訂單超4000多萬筆,交易總額逾百億元,展示了數字化支付在提升效率與降低成本上的巨大潛力。

“數字金融實踐是五篇大文章中多個領域發展的推動力。”鐘毅表示,平安壹錢包將以用戶為中心積極推動支付服務的數字化轉型,讓數字支付更好賦能人民群眾美好生活,實現支付機構高質量發展,共同開創金融服務的新篇章。

踐行普惠金融 賦予“支付+”新價值

平安壹錢包作為平安集團金融服務重要一員,與平安集團共同致力于構建高水平的普惠金融體系,持續加大對民營經濟、中小微企業、“三農”等領域的金融支持。通過“支付+”創新組合拳服務,平安壹錢包聚焦對提振民生消費、中小微與個體商戶服務和鄉村振興三個方面的普惠金融支持,持續拓寬普惠金融的覆蓋面、便利性、可得性。

“支付+積分”模式,正是平安壹錢包基于這一理念的一大創新。自2016年以來,平安壹錢包與平安旗下深圳萬里通合并,催生了支付與積分結合的新生態。平安壹錢包以“支”為撬點、借“積”連接多元化便民消費場景,釋放消費市場活力,支持民營經濟發展。

通過構建平安體系內外的多元化積分消費場景,萬里通積分的實用性與易用性得到了前所未有的提升,覆蓋五大生態120多項的服務場景,讓用戶得以在支付寶、美團等日常支付場景消費時順暢使用萬里通積分。同時,萬里通積分與東航、香格里拉等品牌多次開展積分互通加贈營銷活動,以“支付+積分”方式,激發民生消費熱情,為民營經濟發展注入新動力。

在助力中小微企業、商戶獲取更廣泛的金融服務方面,平安壹錢包一是攜手SaaS服務商為中小微商戶提供全面數字支付解決方案,覆蓋從餐飲、零售、到美容、校園等多行業服務,助力智慧經營;二是攜手平安擔保公司打造切實改善中小微企業痛點需求的支付產品服務,提升普惠金融可得性。2024年,平安壹錢包從用戶需求出發創新打造還款支付服務,直擊用戶還款痛點,極大改善了小微企業還款體驗,持續提升普惠金融服務便利度。

秉承服務鄉村振興、服務共同富裕的使命,在平安集團帶領下,平安壹錢包以“支付+消費幫扶”為橋梁,為鄉村振興注入源源不斷的金融“活水”,助力商戶、農戶實現共同富裕。

基于AI技術打造平安愛心卡,平安壹錢包搭建數字化全流程消費幫扶平臺,通過自助采購、自主下單、自主運營以及數字化農戶助手平臺技術,幫助100余家商戶的農產品從鄉間地頭直達百姓餐桌。經過8年的耕耘不輟,共吸引30萬愛心員工、熱心消費者參與到鄉村消費幫扶中,創造出8億元幫扶交易額、2.5萬個就業崗位。在近日深圳市金融協會舉辦的第四屆香蜜湖金融科技創新獎終審會上,“平安愛心卡”項目榮獲特色項目獎。

此外,平安付通過參與數字人民幣建設、網聯互聯互通等推進支付行業共建工作。平安壹錢包接入數字人民幣受理網絡,并創新“拉起支付并推送”模式,簡化用戶使用操作流程,使得數字人民幣的使用更加便捷高效,為支付體驗方式開辟了全新的創新路徑。

探索普惠金融發展之路,需要多方共同努力。借助平安集團的綜合金融優勢,平安壹錢包將有溫度的“支付+”服務帶到更多的中小微企業和用戶身邊,從而賦予“支付+”全新的社會價值。

堅守為民初心 奮力書寫高質量發展新篇章

2024年5月底,中國人民銀行正式批復同意平安壹錢包電子商務有限公司旗下兩家支付公司合并,由平安付電子支付有限公司吸收平安付科技服務有限公司。平安付立即成立專項小組,開展合并工作,全力做好業務遷移、產品開發、系統改造,確保平安集團及外部合作客戶各項業務順利承接,做到用戶滿意。

鐘毅表示,支付是平安壹錢包的內核,合并后的平安付將發揮1+1>2優勢,進一步錨定支付為民初心,以實際行動協同平安集團深化五篇大文章的實踐。下一步,平安壹錢包將結合平安集團“綜合金融+醫療養老”戰略部署,整合賬戶、產品、渠道、權益等綜合化特色服務能力,為建設具有平安特色的管理式醫療養老服務體系,為實現“老有所養、老有所依”提供有力的支付科技與平臺能力保障,升級“平安高客臻享行”類醫旅出行服務產品,助力平安人壽打造專業的康養服務。

另一方面,持續踐行“金融為民”初心,結合中國人民銀行優化支付服務工作部署,在壹錢包APP、車生態、消費場景、鄉村振興等多業態場景內,為老年、境外人群創造友好支付環境,提供支付便利。同時,平安壹錢包將持續通過“財智云”平臺,推動綠色支付,助力企業運營進一步數字化、無紙化,減少企業碳排放。

作為平安集團旗下的支付旗艦,平安壹錢包將緊跟中國平安的步伐,堅持黨的領導,為平安集團踐行金融高質量發展,深化“綜合金融+醫療養老” 雙輪并行、科技驅動戰略,發揮支付專業價值,以支付之力支撐五篇大文章的生動實踐,為構建金融新生態貢獻力量,共同書寫新時代金融高質量發展的新篇章。