應用場景擴容 數(shù)字人民幣試點推進加速

數(shù)字人民幣試點持續(xù)推進且呈現(xiàn)加速之勢。一方面，數(shù)字人民幣試點場景“全面開花”，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域；另一方面，國有大行開立的數(shù)字人民幣錢包增速顯著，且錢包功能不斷豐富。

　　業(yè)內人士表示，多地開展了真實用戶試點驗證和分批次大規(guī)模集中測試，充分檢驗數(shù)字人民幣業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性、產品易用性和場景適用性，取得了階段性成果。不過，數(shù)字人民幣規(guī)則制度仍有待完善、受理環(huán)境有待優(yōu)化、支付體系有待健全。

　　試點場景迅速擴容

　　“低碳”主題亮眼

　　支持數(shù)字人民幣二維碼和NFC支付的北京地鐵、支持硬錢包雙離線支付的雄安公交巴士……在日前舉行的2021年中國國際服務貿易交易會金融服務專題展區(qū)，中國工商銀行展出了其最新試點的數(shù)字人民幣應用場景。

　　工行數(shù)字貨幣團隊工作人員向記者介紹稱，今年6月30日北京地鐵億通行APP開通了數(shù)字人民幣支付功能，所有型號手機均支持數(shù)字人民幣二維碼掃碼，另外，目前蘋果手機支持數(shù)字人民幣NFC支付。據(jù)了解，今年年底前，工行還計劃推出數(shù)字人民幣可穿戴設備，屆時可使用相關產品完成地鐵等場景的數(shù)字人民幣支付。

　　交通出行場景只是已落地的數(shù)字人民幣試點應用場景中的一個。實際上，目前數(shù)字人民幣試點場景可謂“全面開花”。無論是在服貿會金融服務專題展上，還是在2021中國（北京）數(shù)字金融論壇上，多個機構都集中展示了數(shù)字人民幣成果和應用場景，引發(fā)公眾關注。

　　中國人民銀行日前發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書顯示，截至今年6月末，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。記者9月13日從拉卡拉獲悉，繼用數(shù)字人民幣形式發(fā)放工資后，拉卡拉中秋節(jié)首次將數(shù)字人民幣作為節(jié)日福利發(fā)放到每位員工的數(shù)幣錢包APP中。

　　在日前舉行的2021中國國際金融科技論壇上，北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學文介紹，北京數(shù)字人民幣冬奧全場景試點應用穩(wěn)步推進，“目前，全市白名單用戶的數(shù)量占全國的15%，試點場景數(shù)量占全國的20%。今年，我們要把應用場景擴展到‘100萬+’?！被魧W文稱。

　　值得注意的是，數(shù)字人民幣與綠色低碳的結合也成為近期機構場景布局的重點。由美團主辦的“用數(shù)字人民幣，享低碳騎行季”試點活動近日正式開啟。該活動在北京、上海、海南、深圳、蘇州、西安、長沙、成都、雄安新區(qū)等9大數(shù)字人民幣試點地區(qū)同步開展，凡在以上地區(qū)工作或生活的社會公眾，均可報名參與活動并領取相應的數(shù)字人民幣低碳紅包獎勵。“此次試點將數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應用與碳減排的社會價值進行了充分融合，為后續(xù)以數(shù)字人民幣應用為契機引領綠色發(fā)展提供了有益借鑒?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示。

　　另外，由工商銀行青島市分行與數(shù)金公共服務（青島）合作研發(fā)的全國首個以數(shù)字人民幣結算的雙碳平臺“青碳行”項目一期于2021年6月28日成功上線。項目一期將青島市區(qū)地鐵、公交出行納入項目實施，將平臺用戶的通勤距離按出行行為，形成可量化的低碳標準，通過區(qū)塊鏈分布式賬本來記錄，形成低碳積分并以數(shù)字人民幣計價，用戶發(fā)起兌換操作后將等價數(shù)字人民幣支付到用戶個人數(shù)幣錢包中。

　　大行數(shù)幣錢包增速顯著

　　功能趨豐富

　　數(shù)字人民幣錢包是數(shù)字人民幣的載體。從大行披露的數(shù)據(jù)來看，不論是個人錢包，還是對公錢包，數(shù)字人民幣錢包開立都取得了明顯成效，錢包功能也在不斷豐富。

　　根據(jù)建行中報披露的數(shù)據(jù)，截至6月末，建設銀行共開立個人錢包723萬余個、對公錢包119萬余個，累計交易筆數(shù)達到2845萬余筆、交易金額約189億元。根據(jù)交行中報披露的數(shù)據(jù)，截至6月末，交通銀行的個人錢包數(shù)量也突破了100萬個，累計交易金額達25億元，交易筆數(shù)近630萬筆。

　　中國工商銀行副行長張文武在工商銀行2021年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，截至6月末，工行累計開立個人錢包超463萬個，對公錢包132萬個，簽約數(shù)字人民幣受理商戶18萬個，交易金額超過5億元。而根據(jù)記者最新了解到的數(shù)據(jù)，截至8月29日，工行已累計開立數(shù)字人民幣個人錢包近1500萬個，對公錢包190余萬個，增速顯著。

　　據(jù)工行相關工作人員介紹，工行個人錢包已實現(xiàn)錢包余額根據(jù)約定自動歸集至綁定銀行賬戶、錢包支付余額不足時自動從協(xié)議賬戶兌出數(shù)字人民幣補足差額完成交易、使用錢包進行一對多轉賬匯款等功能，滿足用戶資金增值、一鍵支付等需求。實現(xiàn)了對公錢包通過企業(yè)手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、柜面等渠道綁定本、他行賬戶，支持客戶按約定自動實現(xiàn)母子錢包資金歸集及分發(fā)，錢包余額智能轉存銀行賬戶等功能，滿足用戶資金分戶管理、分賬核算、資金增值等需求。

　　記者注意到，數(shù)字人民幣錢包，尤其是數(shù)字人民幣硬錢包形態(tài)也日漸豐富。為數(shù)字人民幣提供技術方案和智能硬件的國內企業(yè)恒寶股份日前在服貿會金融服務專題展上就集中展示了一批數(shù)字人民幣應用產品。記者從恒寶股份了解到，為彌合“數(shù)字鴻溝”給老人、小孩、短期來華的境外居民等特定人群在支付時帶來的不便性，恒寶股份開發(fā)了一系列無源可視錢包、便捷貼貼錢包、可穿戴錢包等產品，以滿足大眾的差異化需求，目前已獲得良好的用戶體驗反饋。

　　取得階段性成果

　　數(shù)字人民幣生態(tài)體系待完善

　　從2019年底數(shù)字人民幣試點、測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會場啟動，到2020年10月增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點測試地區(qū)，伴隨著試點的不斷推進，數(shù)字人民幣已經(jīng)逐漸走入大眾生活。

　　“人民銀行堅持‘安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進’的設計理念，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)工作，在多地開展真實用戶試點驗證和分批次大規(guī)模集中測試，充分檢驗數(shù)字人民幣業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性、產品易用性和場景適用性，取得了階段性成果?！敝袊嗣胥y行副行長范一飛稱。

　　范一飛同時表示，也應看到一些問題亟待解決，比如數(shù)字人民幣規(guī)則制度有待完善、受理環(huán)境有待優(yōu)化、支付體系有待健全等。下一步，將堅持開放包容原則，從供需兩方面發(fā)力，組織持續(xù)優(yōu)化數(shù)字人民幣底層業(yè)務能力和基礎技術平臺，積極對外賦能，共同打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

　　近期，人民銀行數(shù)字貨幣研究所與麗澤金融商務區(qū)共同設立的國家數(shù)字金融技術檢測中心正式揭牌。同時，北京市地方金融監(jiān)督管理局向麗澤金融商務區(qū)授牌“北京法定數(shù)字貨幣試驗區(qū)”，未來將致力于拓展特色金融科技應用場景，打造數(shù)字人民幣技術與應用生態(tài)。