解碼“成都金融”之四：成都加快構(gòu)建特色金融產(chǎn)業(yè)體系

　　1月30日中央金融工作會議強調(diào)，要“加強對新科技、新賽道、新市場的金融支持，加快培育新動能新優(yōu)勢”。成渝共建西部金融中心是推動成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)的重要內(nèi)容，近年來，四川成都特色金融改革創(chuàng)新縱深推進，金融機構(gòu)錨定發(fā)展綠色金融、助力國際消費中心城市建設(shè)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興，進一步創(chuàng)新金融服務(wù)，擴大政策、渠道、科技、資金、產(chǎn)品等優(yōu)勢，積極構(gòu)建特色金融產(chǎn)業(yè)體系，賦能經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

　　在1月12日舉辦的“成都交子金融大會”上，上海新金融研究院理事長屠光紹認為，“西部金融中心要瞄準新賽道、搶占新賽道，雖然傳統(tǒng)的方面也需要發(fā)展，但是要趕超的話必須站上新賽道。而新賽道也需要助力，金融科技不是只助力于普惠金融，科技金融、養(yǎng)老金融、綠色金融都需要。”

　　綠色金融創(chuàng)新能力提升

　　成渝共建西部金融中心精準的“金融活水”支持，解決了實體經(jīng)濟經(jīng)營性流動資金短缺、無擔保、融資難、融資貴等問題，助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。同時，“綠色金融”引導更多資源流向綠色低碳產(chǎn)業(yè)。

　　宜賓金石新材料科技有限公司是宜賓市一家動力電池負極材料生產(chǎn)企業(yè)。受益于全球新能源汽車銷量快速增長，負極材料的市場需求快速上升。企業(yè)流動資金需求增加，但基于控制成本等原因，企業(yè)遲遲沒有下定決心新增貸款。

　　“在充分了解公司實際情況和需求后，我們決定以‘天府科創(chuàng)貸’為切入點，詳細介紹了產(chǎn)品特點、合作方式及相關(guān)貸款貼息政策?！背啥笺y行相關(guān)負責人介紹，這筆1000萬元的貸款綜合融資成本約3%，同時根據(jù)四川省科技廳的補貼政策，企業(yè)可獲得約10萬元利息補貼。

　　以實現(xiàn)碳達峰碳中和、推動城市綠色低碳發(fā)展為引領(lǐng)，探索綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)，截至2023年三季度末，成都銀行綠色貸款余額387.43億元。

成都銀行宜賓分行在世界動力電池大會上開展綠色金融服務(wù)。(成都銀行供圖)

　　中央財經(jīng)大學副校長栗崢表示，成都發(fā)展金融科技要聚焦金融服務(wù)實體經(jīng)濟，“當實體經(jīng)濟召喚金融的時候，它要有響應(yīng)機制，體現(xiàn)響應(yīng)速度和廣度。當小微企業(yè)、民營企業(yè)等有金融需求的時候，能夠提供差異化、精準化的服務(wù)”，栗崢說。

　　近年來，成都持續(xù)推動綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，探索將環(huán)境信息納入金融機構(gòu)授信決策，推出“綠蓉快貸”“綠蓉科貸”“減碳貸”“碳匯貸”等產(chǎn)品，成都農(nóng)商銀行發(fā)放四川首筆CCER質(zhì)押貸款100萬元，興業(yè)銀行成都分行發(fā)放四川省首筆區(qū)域碳權(quán)(CDCER)質(zhì)押貸款100萬元，農(nóng)發(fā)行四川省分行支持全國首批EOD試點項目建設(shè)。

　　成都農(nóng)商銀行圍繞“雙碳”戰(zhàn)略，推進綠色金融。突破傳統(tǒng)交易結(jié)構(gòu)、抵質(zhì)押擔保方式，先后落地西部首單租賃行業(yè)綠色債權(quán)融資計劃、全國首單鄉(xiāng)村振興+碳中和應(yīng)收賬款債權(quán)融資計劃等。截至2023年11月末，該行綠色信貸規(guī)模較年初凈增超100億元。

　　目前，成都正努力推進國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)申建，加快實施《成都市綠色金融行動方案(2022-2025)》，2021年以來全市發(fā)行綠色債券占全省比重超80%。截至2023年三季度末，成都市綠色貸款余額8551.82億元，同比增長38.1%;綠色債券余額454.1億元，同比增長5.3%。據(jù)了解，成都還將從加強綠色金融精細化管理、加快綠色金融人才隊伍建設(shè)、深化綠色金融數(shù)字化經(jīng)營、推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展等方面，進一步做好綠色金融大文章。

　　助力國際消費中心城市建設(shè)提速

　　今年元旦小長假，成都假日文旅市場供需兩旺。據(jù)攜程數(shù)據(jù)顯示，成都位居全國跨年最熱門旅游目的地第四位。成都全市A級景區(qū)累計接待游客282萬人次，實現(xiàn)門票收入2456.8萬元，按可比口徑分別較去年同期增長96.0%、112.8%。

　　為促進消費擴容提質(zhì)，四川省印發(fā)了《關(guān)于支持成都加快打造國際消費中心城市的意見》，助力成都建設(shè)國際消費中心城市：支持成都增強在全球消費市場的集聚帶動能力和資源配置能力，打造世界文創(chuàng)名城、旅游名城、賽事名城和國際美食之都、音樂之都、會展之都，加快建設(shè)蘊含天府文化特色、彰顯公園城市特質(zhì)、引領(lǐng)國際時尚的國際消費中心城市。

　　在傳統(tǒng)金融提質(zhì)增效的基礎(chǔ)上，成都正在努力打造包括消費金融在內(nèi)的全國領(lǐng)先的特色金融先行區(qū)，強化實體經(jīng)濟服務(wù)功能。

　　在設(shè)立消費金融專營機構(gòu)方面，成都市前期設(shè)立了錦程消費金融公司、唯品富邦消費金融公司，發(fā)展了新網(wǎng)銀行、成都維仕小貸公司等一批消費金融特色機構(gòu)，不斷豐富消費金融市場主體。

　　此外，成都不斷創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品，在蓉金融機構(gòu)根據(jù)不同消費場景開發(fā)了特色化、差異化消費金融產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行四川省分行、招商銀行成都分行等18家銀行利用公積金信息累計發(fā)放線上消費信用貸款超500億元。浙商銀行成都分行、成都農(nóng)商銀行等6家銀行將相關(guān)數(shù)據(jù)用于信用卡和授信審核等場景，累計發(fā)放信用卡超12萬張，在大幅提高風險防控效率的同時，促進了金融服務(wù)安全便捷。成都鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)更多適應(yīng)新消費趨勢的消費金融產(chǎn)品，拓展消費信貸業(yè)務(wù)范圍，鼓勵創(chuàng)新線上消費信貸產(chǎn)品。

成都交子大道商圈夜景。(成都高新區(qū)黨群工作部供圖)

　　通過金融科技賦能消費金融，成都打造了交子金融夢工場金融科技創(chuàng)孵品牌。天府通APP和天府市民云APP是成都人常用的手機軟件，基本實現(xiàn)了教育、住房、公積金等生活服務(wù)的全覆蓋。如今這兩大平臺累計注冊用戶合計已突破5000萬，累計服務(wù)人次超過 7.8億次。成都交子數(shù)字金融投資集團副總經(jīng)理但強表示，目前兩大平臺已與中國銀行、成都銀行、中國建設(shè)銀行等20余家金融機構(gòu)建立合作關(guān)系，構(gòu)建了涵蓋征信服務(wù)、金融權(quán)益以及現(xiàn)金服務(wù)、信貸服務(wù)、保險服務(wù)等普惠金融服務(wù)體系，累計提供在線金融服務(wù)800余萬次。

　　成都市委金融辦相關(guān)負責人表示，成都將充分發(fā)揮金融科技發(fā)展優(yōu)勢，通過資源整合、相互賦能，為傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供金融科技技術(shù)輸出，助力消費信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級;同時，通過推動移動支付便民工程、開展數(shù)字金融場景試點，不斷提升消費便利化水平，創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品和提升服務(wù)能力，進一步提升消費金融市場供給水平。

　　助農(nóng)利農(nóng)金融服務(wù)提質(zhì)

　　栗崢認為，“今天的金融也是普惠金融，這就意味著我國有規(guī)模巨大、數(shù)量眾多而且氣勢磅礴的金融實踐，豐富性、生態(tài)多樣性為今天的金融創(chuàng)新提供了很好的背景和底氣”。

　　成都持續(xù)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，努力惠及廣大農(nóng)村地區(qū)。在崇州市白頭鎮(zhèn)五星村，種糧大戶劉勇高興地說：“成都農(nóng)商銀行‘糧油貸’開辟綠色通道上門授信，無需抵押物貸款95萬元更新設(shè)備，2023年2000多畝的水稻和小麥大獲豐收?！?/p>

　　這是成都金融機構(gòu)支持打造新時代更高水平“天府糧倉”的一個縮影。成都創(chuàng)新打造“農(nóng)貸通”平臺，成都農(nóng)商銀行聯(lián)動平臺推出多個線上貸款產(chǎn)品。2023年9月該行與成都市家庭農(nóng)場協(xié)會簽署合作協(xié)議，為會員單位提供1億元的授信額度支持。

成都崇州市天府糧倉國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，收割機在搶收小麥。新華社記者 王曦 攝

　　2021年，國家鄉(xiāng)村振興局、四川省人民政府與中國農(nóng)業(yè)銀行共建全國首個鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)，首批在成都彭州市等14個縣(市、區(qū))開展試點。四川農(nóng)行在鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)首批試點地區(qū)貸款余額突破1100億元。2022年，中國人民銀行等七部委印發(fā)《四川省成都市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)總體方案》要求，進一步發(fā)揮金融在鄉(xiāng)村振興中的服務(wù)保障作用。

　　針對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中面臨的金融人才、服務(wù)、知識的“三缺失”現(xiàn)狀，成都選派金融助理，駐村提供“融資+融智”服務(wù)。

　　2021年10月，成都農(nóng)商銀行會同成都市委組織部等部門在全省首創(chuàng)“黨建+鄉(xiāng)村振興金融助理”駐村行動。成都農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興金融部副總經(jīng)理李家宇介紹，該行派遣政治素質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力強的年輕骨干擔任鄉(xiāng)村振興金融助理，共計246人次。他們走訪農(nóng)戶、舉辦金融講座等，為鄉(xiāng)村振興搭建好“金融橋”。截至2023年11月末，該行涉農(nóng)貸款余額2058億元，比年初增加146億元。

　　提高農(nóng)業(yè)保險保障水平是健全農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要一環(huán)。錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司在全國首創(chuàng)農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)保險。邛崍市柑橘經(jīng)銷商徐瑞杰就是一位受益者：“我每年收購大量柑橘、獼猴桃，2023年初為1300余噸柑橘購買了品質(zhì)保險，由于品質(zhì)下降觸發(fā)理賠條件，獲賠了70多萬元?！?/p>

　　錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司副總經(jīng)理、董事會秘書鄔潤龍說：“農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)保險既提高了農(nóng)戶種植優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的動力，又使消費者購買到了品質(zhì)放心的農(nóng)產(chǎn)品;不僅保障了農(nóng)戶的生產(chǎn)利益，也為農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈提供風險保障，形成優(yōu)質(zhì)優(yōu)價的市場競爭環(huán)境?！?/p>

　　截至2023年末，成都市涉農(nóng)貸款余額9505.5億元，同比增長17.4%，增速創(chuàng)近年同期新高。成都市委金融辦相關(guān)負責人表示，成都正加快推進農(nóng)村金融創(chuàng)新探索，持續(xù)在產(chǎn)品、模式、制度、流程創(chuàng)新上下更大功夫，著力打造有覆蓋廣度、有服務(wù)溫度、有科技速度的農(nóng)村金融服務(wù)，奮力繪就金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、建設(shè)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村的新畫卷。