農(nóng)業(yè)保險擴面增品提質(zhì)

糧為國之本，民以食為天。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，在國民經(jīng)濟發(fā)展中具有重要的戰(zhàn)略地位，農(nóng)業(yè)保險則是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段。

　　當前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮了哪些保障功能？如何進一步推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展？記者對此進行了采訪。

　　擴面增品助農(nóng)增收

　　今年中央一號文件提出，逐步擴大稻谷小麥玉米完全成本保險和種植收入保險實施范圍，實施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點。

　　河南省是我國小麥主產(chǎn)區(qū)之一，如何應對小麥收獲期的火災風險，當?shù)剞r(nóng)戶頗為煩惱。為此，多家保險公司推出了小麥收獲期火災保險，穩(wěn)定了當?shù)剞r(nóng)民收入，為農(nóng)戶們撐起“保護傘”。

　　“對于我這個種植大戶來說，小麥收獲期火災保險特別實用，保費不高，但能解決火災損失。”河南省周口市沈丘縣種植大戶老鄧表示，一旦麥田、麥場發(fā)生火災，會造成難以彌補的經(jīng)濟損失，小麥收獲期火災保險能夠保障種植農(nóng)戶由于火災直接造成保險小麥收獲期的損失，最大限度地降低了農(nóng)戶損失。

　　以陽光財險為例，該公司加強與氣象部門聯(lián)系，通過短信平臺提醒廣大農(nóng)戶做好災害性天氣的防范和應對，并全力為受災農(nóng)戶提供科學、準確、快捷的理賠服務。據(jù)了解，2021年陽光財險河南分公司累計承保小麥118萬畝，累計為種植農(nóng)作物小麥提供風險保障金額5.9億元。

　　近年來，13個糧食主產(chǎn)省份擴大了完全成本保險和種植收入保險實施范圍，逐步實現(xiàn)產(chǎn)糧大縣全覆蓋。中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2022年農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入1219.4億元，同比增長25%，為1.7億戶次農(nóng)戶提供風險保障4.6萬億元。

　　“‘擴面、增品、提標’是農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的核心要求，也是下一階段工作的主要方向。”中國財產(chǎn)再保險有限責任公司總經(jīng)理張仁江介紹，當前保險行業(yè)已實現(xiàn)主糧險種在主產(chǎn)省份的基本全覆蓋，重要農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面也逐步擴大，但由于各地財政狀況和政策支持力度不同，覆蓋質(zhì)量有所差異。

　　張仁江表示，在部分地區(qū)，完全成本保險等高保障產(chǎn)品的覆蓋面相對較低，物化成本等低保障產(chǎn)品仍居主流，大豆等油料作物高保障產(chǎn)品仍處在試點階段，部分地區(qū)非主糧及其他農(nóng)產(chǎn)品的保險保障存在缺口，擴大覆蓋面潛力巨大。

　　在保障程度提高的同時，保障范圍也更全面。截至2022年年底，13個糧食主產(chǎn)省份的800余個產(chǎn)糧大縣基本實現(xiàn)了兩類險種的全覆蓋，有效促進農(nóng)業(yè)保險從“保成本”向“保收入”轉(zhuǎn)型，對調(diào)動農(nóng)民種糧積極性、健全農(nóng)民收益保障機制起到重大推動作用。

　　財政部有關(guān)負責人表示，完全成本保險的保險責任涵蓋主要自然災害、重大病蟲害和意外事故等；種植收入保險則能夠保障農(nóng)產(chǎn)品價格、產(chǎn)量波動導致的收入損失。今年預算報告顯示，農(nóng)業(yè)保險保費補貼安排459億元，擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍。

　　河南省洛陽市京孟種植專業(yè)合作社理事長呂妙霞表示，稻谷、小麥、玉米這三大糧食作物是老百姓飯碗里的主要糧食品種，其農(nóng)業(yè)保險政策的擴面提標是惠及廣大農(nóng)戶的好事實事，將進一步保障農(nóng)戶“旱澇保收”，促進種糧增收。

　　科技助力防控減災

　　農(nóng)業(yè)抗風險能力低、風險頻率高、災害損失重。農(nóng)業(yè)保險則是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害、意外事故、疫病等保險事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的賠償保險。

　　多年來，保險行業(yè)都扮演著災后保障者的角色。實際上，災難面前，防勝于賠。保險行業(yè)一直在探索如何做好防控減災。當前我國保持糧食穩(wěn)定發(fā)展的任務繁重，保持農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量進一步提升和規(guī)避經(jīng)營風險的要求也更加迫切。

　　以新疆為例，畜牧業(yè)是當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。發(fā)展畜牧業(yè)保險，對農(nóng)戶規(guī)避自然災害、意外事故、疫病等風險，提高牧民防災減損能力，保障畜牧業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。陽光財險開發(fā)的“向日葵農(nóng)險”APP，提升了農(nóng)險理賠人員勘查能力，用芯片技術(shù)破解了“奶牛難保”的困境。

　　標的識別問題是傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)保險一直存在的困境。如何為每一頭投保牲畜辦理一個“身份證”是很多保險公司頭疼的問題。早期，行業(yè)一般通過為每一頭牲畜佩戴掛式耳標來進行識別，但是掛式耳標容易脫落，經(jīng)常出現(xiàn)理賠時耳標已掉落的情況繼而引發(fā)理賠糾紛。“電子芯片”植入技術(shù)則是在驗標階段由驗標人員在奶牛頸部皮下位置植入電子芯片，耳標號段自動傳輸?shù)紸PP中。理賠時，掃描電子芯片便可以精準識別目標是否為承保標的。這種“精準承保、精準理賠”的方式效率高、成本低，得到了廣大養(yǎng)殖戶的認可。

　　陽光財險相關(guān)負責人表示，該公司已在養(yǎng)殖業(yè)保險方面開發(fā)出大中牲畜如奶牛、育肥豬、能繁母豬、肉牛、肉羊、家禽類等成本保險，生豬、雞蛋、小龍蝦等價格保險和收入保險，為農(nóng)牧民提供豐富的保險保障。

　　業(yè)內(nèi)人士也認為，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的提升，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化、集約化水平快速提高，家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大量涌現(xiàn)。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對風險防范和資金融通的需求十分強烈，迫切需要通過技術(shù)創(chuàng)新開發(fā)出適應不同主體風險偏好和需求的科技產(chǎn)品。

　　“保險行業(yè)要重點關(guān)注保險科技手段應用的標準化建設(shè)，轉(zhuǎn)化推廣一批提升行業(yè)整體技術(shù)水平的應用性成果，降低保險科技的重復投入，把更多的資金用于向農(nóng)戶支付賠款和服務農(nóng)戶上。”張仁江表示，要將科技應用作為主要條件納入服務能力量化評價中，推動形成良好有序的行業(yè)競爭態(tài)勢。

　　農(nóng)險新品加速推出

　　銀保監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》提出，保險公司積極推進農(nóng)業(yè)保險擴面增品，拓展完全成本保險和種植收入保險業(yè)務覆蓋面，因地制宜開展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。

　　截至目前，小龍蝦產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為江蘇省水產(chǎn)主導產(chǎn)業(yè)之一，對促進江蘇漁業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進漁業(yè)供給側(cè)改革，促進漁業(yè)增效和漁民增收起到了積極的推動作用。但小龍蝦養(yǎng)殖規(guī)模的不斷擴大也伴隨著諸多風險，如何利用保險金融手段防風險成了當時亟待解決的難題。

　　為此，中華保險創(chuàng)新報備了小龍蝦養(yǎng)殖完全成本保險，為小龍蝦養(yǎng)殖提供“全成本、全周期、全養(yǎng)殖場所”的風險保障。自2018年起，中華保險在江蘇省淮安市金湖縣開展了小龍蝦養(yǎng)殖完全成本保險試點，并迅速推廣至淮安、江都、洪澤等地。

　　該公司相關(guān)負責人表示，2021年中華保險江蘇分公司承保小龍蝦畝數(shù)13.5萬畝，394戶養(yǎng)殖戶承保，提供4億元風險保障，簡單賠付率85.33%，保障了小龍蝦產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)穩(wěn)定，分散養(yǎng)殖風險，穩(wěn)定養(yǎng)殖戶收入預期。

　　今年中央一號文件提出，鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險。在此政策指引下，中國漁業(yè)互助保險社作為我國第五家相互保險公司正式獲批開業(yè)。在業(yè)內(nèi)專家看來，中國漁業(yè)互助保險社的成立，標志著我國漁業(yè)保險市場進入了新的發(fā)展階段，對未來提高漁業(yè)風險保障水平具有重要意義。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年漁業(yè)互保全系統(tǒng)共承保漁民近60萬人次，漁船5.5萬艘次，保費收入24億元，提供風險保障6000余億元；水產(chǎn)養(yǎng)殖方面，承保養(yǎng)殖水面約160萬畝，保費收入2.2億元，提供風險保障約40億元。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，漁業(yè)互保系統(tǒng)承保的大中型捕撈漁船數(shù)量約占現(xiàn)有大中型海洋捕撈漁船總數(shù)的80%，承保海洋捕撈漁民人數(shù)超過我國海洋捕撈專業(yè)從業(yè)人員數(shù)量的70%，水產(chǎn)養(yǎng)殖保費規(guī)模約占全國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保費規(guī)模的十分之一。

　　“從農(nóng)作物種類看，當前糧、棉、油料及糖料作物等的保險覆蓋程度較高，而漁業(yè)等領(lǐng)域的保險覆蓋相對不足。”中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠建議，中央一號文件明確提出鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險，未來，可有的放矢增加財政支持的農(nóng)業(yè)保險標的范圍，助力更多特色農(nóng)產(chǎn)品保險推廣。(本報記者 武亞東)