存量首套住房貸款利率今起下調 有望為超4000萬客戶減少利息支出

存量首套住房貸款利率調整今日起正式實施。

　　根據多家銀行此前公告，對于參考貸款市場報價利率（LPR）定價的存量浮動利率首套房貸款，將于9月25日主動批量調整貸款利率，無需借款人額外操作。市場人士認為，這將降低客戶的溝通協調成本，有利于存量房貸利率調整有序落地。

　　此外，對于“二套轉首套”、未完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息等情況的存量房貸，借款人可以從9月25日起，向銀行提出申請并提供證明材料，銀行將對審核通過的業務進行批量調整。

　　“預計超過九成符合條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利，其他借款人的存量房貸利率也將在10月底前完成調整。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾日前表示，大部分符合要求的存量首套房貸款利率將降至LPR，2022年5月以后的將降至LPR減20個基點，直接下調至政策下限。中國人民銀行指導商業銀行按照市場化、法治化原則，細化政策落地方案，盡可能為借款人提供便利。

　　多家銀行此前已經明確了存量房貸利率調整的調整范圍、調整規則、申請方式及調整時間、申請渠道等事項，并在手機銀行上線“存量房貸利率調整”功能方便“一鍵辦理”，同時為客戶提供查詢服務。

　　以建設銀行為例，對于今日統一批量調整的存量房貸，調整后的利率當日立即生效，調整成功后建設銀行將通過短信告知客戶。自今日8時起，客戶可以通過手機銀行App等渠道的“存量房貸利率調整”功能，查詢利率調整結果。自9月26日8時起，客戶可登錄建設銀行手機銀行App查詢利率調整后剩余還款期的每期還款金額。

　　對于“二套轉首套”的存量房貸利率調整，建設銀行自今日起在手機銀行App等渠道上線“二套轉首套申請復核功能”，客戶可以通過手機銀行App上傳申請認定為首套房貸款的證明材料，填寫聯系方式等信息；也可以攜帶身份證件、首套房貸款證明材料至營業網點辦理。對于此前采用固定利率的客戶，也可以通過手機銀行App等渠道先申請轉為浮動利率。

　　適應我國房地產市場供求關系發生了重大變化的新形勢，8月31日，中國人民銀行、金融監管總局聯合發布了《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》。接近監管層的有關人士表示，存量首套住房貸款利率調整后，利率平均降幅大約為0.8個百分點。據估算，本次調整涉及的客戶可能超過4000萬，涉及調整的貸款規模可能達25萬億元。

　　下調存量房貸利率，可以減輕居民的利息負擔，增強其消費能力。記者采訪遇到的“二套轉首套”的朱女士，就是一個房貸調整的受益者。朱女士咨詢銀行了解到，她的房貸月還款利息，將較調整前減少3300余元。按當前利率至貸款正常結清，將減少近111萬元利息支出。她將把減少的利息用于子女教育、度假旅游等。臨近中秋國慶節假日，她還籌劃了額外的親子活動。

　　2018年7月，朱女士在購買住房時，向建設銀行上海市分行申請了住房商業性貸款1000余萬元。因為家庭已經有過貸款記錄，在當時被認定為二套非普通房貸款，貸款利率在基準利率上額外上浮10%，轉換為浮動利率后為LPR加59個基點。在本次調整前，朱女士的房貸利率為4.79%。

　　朱女士購買房屋時，家庭在上海沒有其他成套住房，在近期“認房不用認貸”新規下，屬于原貸款發放時執行二套房貸款利率標準，但當前已符合所在城市首套房貸款利率標準的存量房貸的情況。在“二套轉首套”后，朱女士可以充分享受到本次存量房貸利率下調帶來的優惠。

　　對銀行而言，盡管本次調整會在一定程度上縮窄息差，但可以減少房貸提前還款現象，并減少違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。據銀行內部人士預計，8月提前還款約3800億元，較峰值回落近一半，9月后提前還款現象還將繼續改善。（記者 張瓊斯）