小企業(yè)大夢想  第九屆投融會上的金融科技新生態(tài)

9月10日，第九屆中國中小企業(yè)投融資交易會暨2021“小企業(yè) 大夢想”高峰論壇（簡稱“投融會”）在北京開幕。

　　值得注意的是，本屆投融會更加深入的服務(wù)和為中小微企業(yè)對接項目、資源賦能，進一步構(gòu)建小企業(yè)金融服務(wù)新生態(tài)、新場景。

　　本屆投融會征集了308家金融機構(gòu)申報的478個案例并于會議當(dāng)天公布了2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例，通過一些上榜企業(yè)的案例分析，希望能為進一步提升金融服務(wù)小微企業(yè)提供新思路。

　　紓困中小微 金融科技發(fā)揮重要作用

　　本屆投融會以“提升數(shù)字普惠金融能力，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)”為主題，以“搭平臺、促交易”為目的，通過展覽展示、論壇活動、項目路演、項目資本對接等形式，搭建了中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間、中小企業(yè)與地方政府之間的產(chǎn)融結(jié)合平臺。

　　與會嘉賓認為，中小企業(yè)是經(jīng)濟社會發(fā)展的主力軍，也是生力軍，持續(xù)為中小企業(yè)紓困扶持和發(fā)展專精特新中小企業(yè)成為共識。

　　當(dāng)前，國內(nèi)經(jīng)濟恢復(fù)仍然不穩(wěn)固，不均衡，中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大壓力，融資難題仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的重要因素。金融是實體經(jīng)濟的血脈，與實體經(jīng)濟共生共榮，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和效果，是社會各界共同努力的方向。同時，中小企業(yè)要聚焦主業(yè)，苦練內(nèi)功，走專精特新發(fā)展之路，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻力量。

　　小微企業(yè)的資金需求比較特殊，存在“短、小、頻、急”的特點，融資門檻高、手續(xù)繁、流程長、條件嚴苛，很難滿足小微企業(yè)特別是輕資產(chǎn)小微企業(yè)的臨時性、緊急性融資需求。同時，小微企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定、財務(wù)管理不規(guī)范、財務(wù)信息不透明， 導(dǎo)致銀行與企業(yè)之間的信息不對稱，貸款風(fēng)險大。

　　顯然，依靠傳統(tǒng)信貸并不能解決小微企業(yè)的需求，隨著金融科技的發(fā)展，如何利用金融科技服務(wù)提升服務(wù)小微企業(yè)的效率和質(zhì)量，解決小微企業(yè)的燃眉之急？金融機構(gòu)正在借助其大數(shù)據(jù)、數(shù)字技術(shù)、金融科技方面的優(yōu)勢，圍繞小微企業(yè)的需求不斷打破金融服務(wù)邊界、延伸服務(wù)，小微的難題和困局正在進一步破解。

　　以2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例的上榜機構(gòu)為例，各具特色和優(yōu)勢，也可以看出金融科技在紓困小微方面發(fā)揮越來越重要的生力軍作用。

　　北京農(nóng)商銀行全方位提升小微企業(yè)綜合化金融服務(wù)適配性和整體效能，建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的信貸體系，整合推出“惠農(nóng)快貸”等一系列特色鮮明的涉農(nóng)小微信貸產(chǎn)品，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接。不斷加大“首貸”“續(xù)貸”客戶支持力度，積極落實普惠小微信用貸款和延期還本付息貸款兩項直達實體的創(chuàng)新型工具。

　　同樣獲得2021年金融服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀案例，微眾銀行微業(yè)貸也探索出一條創(chuàng)新的路徑。

　　2017年底，微眾銀行以金融科技作為驅(qū)動小微金融服務(wù)的引擎，推出了線上無抵押企業(yè)流動資金貸款“微業(yè)貸”，有效緩解廣泛而客觀存在的小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，并開啟了“政、企、銀”合作的全新模式。微業(yè)貸依托前沿金融科技降低了銀行端“三高”成本，化解供需兩側(cè)之間的結(jié)構(gòu)性矛盾，借助互聯(lián)網(wǎng)科技為小微企業(yè)提供線上化、全天候的高效、便捷的金融服務(wù)，大大提升了小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和觸達率。?

　　截至2021年第二季度，微業(yè)貸已輻射27 個省和直轄市，累計觸達小微企業(yè)227萬家，為其中73萬家提供貸款，累計貸款金額超7100億元。

　　上述數(shù)據(jù)表明，金融科技為服務(wù)小微企業(yè)提供了更大的空間和可能性。正如中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長、國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任王一鳴在會上所表示的，要緩解中小微企業(yè)融資約束難題，就需要采取有針對性的措施增強數(shù)字普惠金融支持中小微企業(yè)的能力。加強數(shù)字金融創(chuàng)新，推動數(shù)字金融，以科技賦能金融行業(yè)，進一步發(fā)展數(shù)字普惠金融，通過金融機構(gòu)數(shù)字化升級來簡化融資手續(xù)，降低金融機構(gòu)提供金融服務(wù)的成本，增加小額信貸供給。通過推動數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新為中小企業(yè)融資提供更多更便捷的金融渠道。

　　全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)? 全面賦能小微企業(yè)

　　走進投融會展廳現(xiàn)場，更多的數(shù)字技術(shù)、科技創(chuàng)新成果為觀眾帶來更多驚喜。微眾銀行作為連續(xù)三年的投融會參展互聯(lián)網(wǎng)銀行，今年以“數(shù)字普惠金融為小微添翼”為全新主題，集中展示了微眾銀行數(shù)字普惠金融的發(fā)展歷程，以及服務(wù)小微企業(yè)模式的創(chuàng)新成果。

　　據(jù)了解，小微企業(yè)除了主要的金融需求，更需要其他經(jīng)營管理類的非金融服務(wù)全面為其賦能。本次投融會上，微眾銀行重點帶來了數(shù)字普惠金融生態(tài)產(chǎn)品矩陣，通過構(gòu)建小微企業(yè)全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，為小微企業(yè)提供融資、企業(yè)貼現(xiàn)、保險、理財?shù)榷喾N金融、非金融產(chǎn)品及服務(wù)，幫助小微企業(yè)主更好打理生意。

　　數(shù)字普惠金融是未來數(shù)字經(jīng)濟，也是數(shù)字社會最主要的一個載體，未來要構(gòu)建有競爭力、有適應(yīng)性、有溫度、有深度的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系。微眾銀行作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行、民營銀行，始終致力于服務(wù)實體經(jīng)濟，憑借自身強大的數(shù)字金融能力以及互聯(lián)網(wǎng)基因，走出一條以數(shù)字普惠金融解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題的新路徑。