金融改革向“綠”而行 國家級創(chuàng)新試驗區(qū)擴容

我國金融改革正向“綠”而行、加快擴容。《經(jīng)濟參考報》記者從多地了解到，繼首批國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)在浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省（區(qū)）的8個城市（新區(qū)）落地之后，我國又陸續(xù)在甘肅蘭州、重慶市開啟綠色金融改革。今年以來，包括上海、山東威海等地也正在積極申建國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。業(yè)內(nèi)專家指出，綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)在制定試用綠色金融標準、完善金融機構環(huán)境信息披露、強化政策激勵約束、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務、廣泛開展國際交流等方面取得亮眼成績，但我國綠色金融發(fā)展起步相對晚，發(fā)展綠色金融所配套的法律制度等仍有待進一步完善。

　　加快審建 上海金改向“綠”而行

　　“上海正在致力于打造國際綠色金融樞紐，在提升上海國際金融中心能級建設方面，綠色金融是其中非常重要的一個要素，是最具有生命力、最可持續(xù)發(fā)展的力量?！?月31日，人民銀行上?？偛扛敝魅螌O輝在上海市政府新聞發(fā)布會上表示，人民銀行上?？偛繉⒎e極支持上海申建國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，推動綠色金融領域開拓創(chuàng)新；繼續(xù)推動《上海市浦東新區(qū)綠色金融發(fā)展若干規(guī)定》全面落地實施。

　　此前印發(fā)的《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動綠色金融發(fā)展 服務碳達峰碳中和戰(zhàn)略的行動方案》提出，到2025年，上海銀行業(yè)保險業(yè)將基本建成與碳達峰相適應的綠色金融生態(tài)服務體系，形成一批綠色金融行業(yè)標桿；綠色金融綜合服務效能不斷提升，預計綠色融資余額突破1.5萬億元，綠色保險、綠色債券、綠色基金、綠色信托、綠色資管、綠色租賃等業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展；綠色金融創(chuàng)新能力不斷提高，形成綠色金融可復制可推廣的上海方案。

　　“對于地區(qū)而言，獲準建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，將帶動本地區(qū)綠色金融、綠色經(jīng)濟進入快車道，并開啟本地區(qū)綠色金融與綠色低碳發(fā)展在更高層次上的良性互動?！睂Υ?#xff0c;有長期關注綠色金融的機構人士表示，近年上海金改正加快向‘綠’而行。目前，全國超過90%的綠色債券在上海發(fā)行，超過60%綠色環(huán)保企業(yè)股權上市融資發(fā)生在上海。該機構人士建議，未來上海可進一步發(fā)揮優(yōu)勢，在金融機構碳核算、金融機構及融資主體的氣候和環(huán)境信息強制披露、綠色金融產(chǎn)品評估論證等方面邁出更大的步伐。

　　點“綠”成金 試驗區(qū)建設成果喜人

　　2017年6月，經(jīng)國務院同意，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、財政部、環(huán)境保護部等聯(lián)合發(fā)文，決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省（區(qū)）的8個城市（新區(qū)）開啟為期5年、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗。幾年來，包括江西贛江新區(qū)，貴州貴安新區(qū)，新疆哈密市、昌吉州、克拉瑪依市，廣東廣州市，浙江湖州市、衢州市在內(nèi)的“五省（區(qū)）八市”充分發(fā)揮先行先試、示范帶頭作用，推動綠色金融在全社會逐步實現(xiàn)從藍圖和理念到實踐和行動的跨越。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月末，浙江衢州在全國率先建立碳賬戶體系，建立碳賬戶233.4萬個，發(fā)放碳賬戶貸款59.7億元。廣東廣州創(chuàng)新碳排放權抵押融資，截至2022年9月末，融資額超過9617萬元，累計成交配額達2.11億噸，總成交金額達54.22億元；浙江湖州作為全國首個綠色建筑和綠色金融協(xié)同發(fā)展試點城市，依托“碳效碼”開發(fā)系列產(chǎn)品，截至2022年11月末，新增支持低碳發(fā)展的授信9.86億元。截至2022年末，新疆昌吉基于工業(yè)企業(yè)碳賬戶開展融資模式創(chuàng)新，克拉瑪依個人碳賬戶體系覆蓋10萬人以上。江西贛江新區(qū)推出碳中和基金，為碳匯市場注入20億元投資資金，推出包含10余項綠色生活服務功能的低碳生活微信小程序。貴州貴陽和貴安新區(qū)著力打造“森林碳庫”（現(xiàn)有森林年固碳總量達344.7萬噸），并積極推進國家綠色數(shù)據(jù)中心試點建設。

　　央行研究局課題組報告認為，試驗區(qū)建設取得預期成效。試驗區(qū)以碳達峰碳中和目標為導向，嚴格控制高耗能、高排放、低水平項目信貸規(guī)模。部分試驗區(qū)在碳金融、碳賬戶、碳匯項目等方面進行創(chuàng)新。2018年至2021年，試驗區(qū)綠色信貸年均增長21.03%，高于試驗區(qū)全部貸款平均增幅5.59個百分點。截至2022年9月末，試驗區(qū)綠色貸款占全部貸款的比重為12.58%，超過全國綠色貸款占全部貸款比重的平均水平2.93個百分點。廣東廣州、江西贛江新區(qū)開發(fā)建設網(wǎng)絡科技監(jiān)管平臺，實時監(jiān)測地方金融機構業(yè)務狀況。貴州貴陽和貴安新區(qū)打造全國首個綠色金融法庭。浙江湖州設立綠色金融糾紛調(diào)解中心，助力解決綠色金融糾紛。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向《經(jīng)濟參考報》記者表示，我國綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)取得顯著進展和明顯成效。從“量”看，截至目前各試驗區(qū)綠色信貸余額超過萬億元，占各類貸款比重超過一成；綠色債券余額超過2000億元，同比增長超過四成，有效區(qū)域綠色發(fā)展、雙碳目標實現(xiàn)提供強有力支持；同時，金融機構也在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面積極實踐、探索，綠色金融產(chǎn)品體系逐步豐富。從“質”看，隨著我國綠色標準、綠色金融評價方案等相繼落地實施，綠色金融良性發(fā)展，各試驗區(qū)銀行金融機構參與熱情持續(xù)提升，金融機構也在積極適應并加快優(yōu)化業(yè)務流程、完善風險管理機制，積極推動綠色金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新。

　　在第一批“五省（區(qū)）八市”基礎上，2019年12月，國家批準在甘肅蘭州新區(qū)設立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，2022年8月批準設立重慶綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。專家認為，首批綠色金改試驗區(qū)已經(jīng)過五年試驗期，為我國綠色金融機制建設與綠色金融市場探索提供了豐富的基礎經(jīng)驗。同時也要看到，試驗區(qū)建設中仍有一些短板和弱項亟待補強，未來，試驗區(qū)有望進一步擴容。例如，2023年年初召開的山東省第十四屆人民代表大會第一次會議提出，山東將深入推進農(nóng)商行改革，加快濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，支持威海申建國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。

　　“多地積極申請綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，主要是因為在我國雙碳目標的大背景下，地方政府積極推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展需要大量綠色金融資源支持；推動綠色金融發(fā)展為地方經(jīng)濟綠色轉型，區(qū)域生態(tài)保護，激發(fā)微觀主體活力，培育新經(jīng)濟增長引擎具有長遠意義；另外，從第一批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)取得成效來看，區(qū)域實體經(jīng)濟確實獲得實實在在的融資?！敝苊A坦言。

　　銀行等迎來提質增效契機

　　銀行是支持我國經(jīng)濟社會綠色低碳發(fā)展的重要力量。近年來，各大型銀行主動順應綠色發(fā)展趨勢，以綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)為試驗田，通過強化試驗區(qū)分支機構資源配置、增加綠色金融產(chǎn)品和服務供給、夯實綠色金融業(yè)務基礎等多項舉措，積極支持各地經(jīng)濟綠色低碳轉型。

　　專家認為，建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)是商業(yè)銀行綠色金融增量擴面、提質增效的戰(zhàn)略契機，也是擴大商業(yè)銀行綠色金融品牌影響力的良好機遇?！鞍l(fā)展綠色金融，為商業(yè)銀行新的業(yè)務和利潤增長點，拓寬收入來源與盈利能力；有助于優(yōu)化商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結構，推動銀行經(jīng)營轉型升級，更好應對ESG風險?！敝苊A稱。

　　事實上，近年隨著國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)加快擴容，不少商業(yè)銀行也設立專營機構 ，加快其在試驗區(qū)的布局。截至2022年6月末，在首批“五省（區(qū)）八市”試驗區(qū)，中國銀行設立綠色金融分支機構及綠色金融事業(yè)部11家，建設銀行設立綠色金融分支機構9家，并在湖州分行、衢州分行、昌吉回族自治州分行、克拉瑪依分行設立綠色金融事業(yè)部，農(nóng)業(yè)銀行在浙江省分行設立綠色金融事業(yè)部，在湖州分行、衢州分行單獨設立綠色金融部，在浙江全省設立綠色專營支行4家、綠色示范支行45家、綠色特色支行41家。

　　需要指出的是，我國綠色金融發(fā)展起步相對晚，綠色金融與相關法律制度等仍有待進一步完善。“經(jīng)濟綠色轉型發(fā)展是個復雜系統(tǒng)性工程，這就涉及我國綠色金融發(fā)展與之適配問題，目前我國綠色金融產(chǎn)品較為單一，綠色貸款、綠色債券占據(jù)絕大部分，綠色保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等仍有很大發(fā)展空間?！鄙鲜鰴C構人士表示。

　　在周茂華看來，由于我國幅員遼闊，各區(qū)域生態(tài)、產(chǎn)業(yè)等發(fā)展差異大，綠色金融如何更好體現(xiàn)區(qū)域發(fā)展差異性是個問題?！吧虡I(yè)銀行發(fā)展綠色金融方面就是要結合各區(qū)域差異特性構建完善、高效的投融資體系，更好服務綠色經(jīng)濟發(fā)展。目前綠色金融發(fā)展處于初期階段，商業(yè)銀行對綠色項目標準界定、碳核算、信息披露、綠色項目風險管理、數(shù)據(jù)積累等方面要練好基本功；要積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，穩(wěn)步拓展綠色金融服務范圍，以滿足綠色發(fā)展金融服務需求；同時也要積極參與國際合作等?！敝苊A建議。