“智能化時代下的投教新場景建設”——社科院金融研究所&貝塔數據北京閉門研討會回顧

　　4月21日，由社科院金融研究所與貝塔數據主辦的以“智能化時代的投教新場景建設”為主題的閉門研討會，在北京成功舉辦。本次研討會吸引了來自北京及周邊城市的銀行總行領導，知名證券、信托、保險公司領導等嘉賓參會，共同探討智能化時代下投資者教育的新場景建設。

　　基于金融從業者所關注的投教、數字化轉型、人工智能等方面，中國社會科學院金融研究所主筆了一本《中國財富管理行業投資者教育研究報告》，其中參考分析了來自貝塔數據協助調研的市場問卷、客戶項目案例等信息，希望能夠為中國的財富管理行業之投資者教育事業的發展盡推動之力。

　　國家金融與發展實驗室，金融法律與金融監管研究基地秘書長、中國社會科學院金融研究所，金融科技研究室主任尹振濤老師，從中國投資者教育的整體發展層面，從國內投資者教育發展歷程、現狀痛點、現階段科技輔助手段、國外先進案例形式、未來前進之路等五大方面，為大家現場解讀了這本報告的研究成果。

　　尹主任認為，投資者教育應該成為金融市場中不可或缺的一環。通過見微知著、開展在線教育、利用金融科技和AI輔助、站在投資者的角度進行思考和實踐，就能夠為投資者提供更好的服務，同時也推動整個金融市場的發展，實現共贏。

　　來自上海財經大學經濟學博士、貝塔研究院的院長張家寧，緊接著尹主任的理論觀點，從實踐操作的角度，為與會嘉賓分享金融機構如何利用大熱的AIGC技術，做好金融內容的運營。

　　張博士認為，內容營銷工作的核心是做好全旅程、場景化陪伴，全旅程的內容營銷和場景化陪伴需要不斷創新和優化，建立一個持續的雙向互動平臺，才能夠更好地服務用戶，提升用戶忠誠度和用戶體驗。

　　首先，在AIGC時代，全旅程陪伴是銀行業做好內容運營的重要手段，特別是在金融投資領域。銀行可以通過對客戶進行全旅程的精準跟進，提供投前的內容種草，投中的選品投教和成交轉化，以及投后的陪伴與投教，進一步提高客戶的滿意度和忠誠度。

　　其次，銀行需要精心設計各種人設，通過運用BETA的金融內容營銷工具，如投教短視頻模版、理財筆記等，讓客戶真正記得住自己的理財經理，并認可其專業性。

　　除此之外，差異化推薦的實現是銀行做好內容運營的另一個重要手段。銀行可以采取降維表達、多樣化展示等方式，實現對理財小白、理財進階、以及專業客戶的不同內容陪伴。

　　同時，銀行可以通過場景化運營來推薦展示有針對性的內容。如，運用財經早報、午報、晚報、突發解讀、異動提醒等資訊內容，打造時間、事件營銷、市場波動陪伴和產品營銷等場景，根據不同的時間節點和市場需求，向客戶提供更為精準的服務和內容。

　　最后，銀行需要在多維度上進行服務，包括內容、市場、產品、賬戶、咨詢等七大維度，全面滿足客戶的理財需求。這樣可以有效提升銀行服務的質量和效率，增強客戶的滿意度和忠誠度。

　　隨著AIGC技術的發展和應用，金融行業的交互方式發生了巨大的改變，真正的私人理財助理已成為可能。這將對整個行業核心競爭優勢產生深遠的影響，貝塔數據董事長李守國先生，從當下最熱門的chatGPT展開，介紹了存量競爭時代，金融機構應該要如何利用AIGC技術來布局內容營銷策略、打造智能化的手機銀行產品。

　　李守國認為，隨著互聯網+時代的到來，金融行業面臨著不斷變化的市場環境。在這個新環境中，金融機構需要通過多種手段來應對激烈的競爭態勢。

　　流量紅利消失，存量客戶挖潛時代已經到來。在這種情況下，金融機構需要通過差異化的產品和服務來吸引存量客戶并挖掘更多商機。這意味著，金融機構需要加強對客戶的深度挖掘和精細化管理，同時通過把握新的渠道、尋找新的商機等方式，實現業務量的增長。

　　平視+互動+游戲化等新的互動方式已經成為了金融機構開展業務的必備手段。通過這些方式，可以增強用戶體驗和用戶黏性，提高品牌知名度和忠誠度。

　　越來越專業的客戶在提高理財素養的同時，也更加注重專業化的理財服務。因此，金融機構在提供理財服務時需要更加專業化，從而提高客戶的信任。這意味著金融機構需要提高員工的素質和專業水平，同時也需要推出更加精準的理財產品和服務。

　　人工智能技術的發展為金融機構帶來了理財投顧模式的轉變。通過AIGC技術，可以實現從產品為中心、場景為中心到客戶為中心的轉變，幫助金融機構提供更加個性化的服務，進一步提高客戶滿意度和忠誠度。

　　對于AIGC帶來的影響與展望，李守國認為：

　　短期內，AIGC主要在降本提效、交互體驗改善、服務個性化等方面取得了成果，但在業務創新方面還比較有限。

　　然而，長遠來看，AIGC將深刻影響金融行業的競爭格局、工作模式及客戶體驗。那些掌握了AIGC技術的企業將會處于優勢地位，因為它將幫助金融機構提供更加個性化的服務，進一步提高客戶滿意度和忠誠度。

　　同時，AIGC也將導致理財服務的人機交互模式出現重要改變。傳統繁復的菜單式服務模式將被簡易、絲滑的對話替代，這將大幅縮短從需求到服務的響應時間。這種新的交互模式將給用戶帶來更加順暢的體驗，并促進用戶使用金融服務的頻率和程度。

　　此外，隨著移動互聯網的迅速發展，手機銀行也將逐漸成為用戶的私人理財助理。通過AIGC技術，手機銀行將得以提供更加貼合用戶需求的服務，比如私人理財規劃、投資理財建議、理財產品推薦等，從而滿足用戶對個性化、智能化的服務需求。

　　金融機構應對AIGC帶來的一系列沖擊和變化，李董事長建議：

　　首先，構建高質量內容矩陣是其中一個重要舉措。隨著AIGC技術的快速發展，機器生成的內容也呈現出越來越多的趨勢，這對傳統的媒體和內容創作者造成了巨大的沖擊。為了在激烈的競爭中脫穎而出并滿足客戶需求，金融機構需要構建高質量的內容矩陣來提供更有價值的服務。

　　其次，線上陪伴也是一個重要舉措。數字化手段可以幫助金融機構更好地了解客戶需求，并且提供個性化和精準的服務。然而，這需要金融機構能夠精準把握客戶需求和偏好，與客戶保持緊密的互動，而不是單純進行產品推銷和宣傳。通過線上陪伴的服務，金融機構可以更好地滿足新型客戶需求。

　　第三個關鍵舉措是重新思考前-中-后臺架構。AIGC的應用不僅會對前端業務部分造成影響，對中后端也會有挑戰和影響。因此，金融機構需要重新思考數字化轉型的前-中-后臺架構，優化業務流程，提高工作效率和靈活性，以應對AIGC帶來的變化。李董事長還表示，最佳的數字化陣型將有助于金融機構應對未來挑戰和機遇，在AIGC時代中更好地實現自身發展。

　　在本次會議的互動研討環節，與會的嘉賓、領導就“投教陪伴的未來趨勢”“未來手機銀行線上流量經營策略化布局”“chatGPT對財富管理業務的變革及金融機構應對策略展望”這三個話題開展了全場互動發言，在這些議題中，與會的嘉賓和領導們從不同的角度和視角出發，分析和探討了金融行業數字化轉型和科技創新的新思路、新經驗以及未來的發展方向。

　　嘉賓和領導之間的充分交流和深入探討為互聯網金融發展提供了重要的借鑒和啟示，同時也為給金融機構帶來更多的機遇和挑戰。此次會議為金融機構未來的數字化轉型和科技創新方向提供了重要的思路和經驗，并為相關領域的學者和從業人員搭建了一個分享交流的平臺。貝塔數據作為業內老牌的金融機構數字化營銷SaaS服務商，期待著在未來的發展中，通過各方的共同努力，推動金融行業的持續發展和創新發展。

　　此次閉門研討會的成功舉辦，為投資者教育新場景建設提供了有益的思路和經驗。AIGC技術的應用將深刻影響金融行業的競爭格局、工作模式及客戶體驗。金融機構需要重新思考數字化轉型的前-中-后臺架構，以應對AIGC帶來的變化。同時，構建高質量內容矩陣、線上陪伴、重新思考前-中-后臺架構等舉措也將成為應對AIGC挑戰和機遇的關鍵。我們期待著未來的發展中，金融行業和科技手段能夠更好地配合，推動行業的持續發展和創新。