建設(shè)金融強(qiáng)國的宏大敘事里，中國平安能做什么？

　　最近，中央金融工作會(huì)議無疑是整個(gè)金融行業(yè)的核心關(guān)鍵詞。首先是10月底的最高級(jí)別會(huì)議定調(diào)建設(shè)金融強(qiáng)國、推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的主旋律，緊接著在一個(gè)月內(nèi)又召開中央金融委員會(huì)會(huì)議審議重點(diǎn)任務(wù)的分工方案。
　　建設(shè)金融強(qiáng)國，建設(shè)社會(huì)主義金融事業(yè)的宏大邏輯、行動(dòng)方案和推進(jìn)節(jié)奏，由此確立。開啟社會(huì)主義金融事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新征程，既需要直指本質(zhì)的定調(diào)，也需要頂層設(shè)計(jì)的謀篇；既需要分工實(shí)踐的部署，也需要主動(dòng)敢為的落實(shí)。貫穿其中的核心價(jià)值坐標(biāo)，正是“為了人民，依靠人民，發(fā)展成果由人民共享”的人民性。作為金融領(lǐng)域的領(lǐng)軍機(jī)構(gòu)，中國平安集團(tuán)多次展開深刻學(xué)習(xí)，以領(lǐng)會(huì)人民性對(duì)于金融工作的重要意義。而作為平安集團(tuán)的創(chuàng)始人，馬明哲早在去年便撰文重申平安的初心與決心：“金融為民”是金融工作的本色，“為人民服務(wù)”是金融工作的價(jià)值坐標(biāo)?；仡櫰桨布瘓F(tuán)的歷程，以人民為核心的理念，很早就根植其中。
　　念民所憂，行民所盼
　　1999年，作為一位完整經(jīng)歷了改革開放與中國金融事業(yè)騰飛歷程的金融工作者，馬明哲主持編寫了《平安新價(jià)值管理文化——以價(jià)值最大化為導(dǎo)向完善平安企業(yè)文化》，其中這樣寫道：“一個(gè)國家的強(qiáng)大歸根到底來自民族企業(yè)的強(qiáng)大，民族企業(yè)直接為國家創(chuàng)造財(cái)富，為人民生活創(chuàng)造物質(zhì)，為人民生活提供保障?！痹诙嗄旰?#xff0c;伴隨著平安事業(yè)達(dá)到了新高度，對(duì)于金融業(yè)發(fā)展與人民之間的關(guān)系，馬明哲也產(chǎn)生了更新的認(rèn)識(shí)，在《堅(jiān)守“金融為民”本色，書寫“人民金融”新篇》一文中，他寫下了這樣一段話：“從現(xiàn)代中國金融事業(yè)發(fā)展進(jìn)程來看，金融工作的人民性始終貫穿其中，發(fā)展為了人民，發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享?！边@段話，來自于馬明哲對(duì)金融工作基本立場和根本宗旨的理解，也來自于平安事業(yè)發(fā)展的實(shí)踐。從“人找人，面對(duì)面”的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出發(fā)，平安橫向展業(yè)、縱向做深，把事業(yè)擴(kuò)展成“綜合金融+醫(yī)療健康”的“OnePingAn”生態(tài)版圖，以“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、一站服務(wù)”的模式，實(shí)現(xiàn)了覆蓋2.3億客戶的數(shù)量級(jí)。如此巨大的客戶服務(wù)量級(jí)，使得平安集團(tuán)在綜合金融及醫(yī)療健康領(lǐng)域所面對(duì)的需求，呈現(xiàn)出全方位、多元化、個(gè)性化的狀態(tài)，在這個(gè)過程中，各成員公司各展其能，紛紛努力以技術(shù)與商業(yè)模式創(chuàng)新為手段，一直努力將復(fù)雜和問題留給自己，把簡單和便捷交給客戶。這種“把復(fù)雜事情簡單化、專業(yè)事情通俗化、繁瑣事情便捷化”的取向，無疑正是馬明哲一直思考與倡導(dǎo)的“金融為民”理念的體現(xiàn)，這也引發(fā)了他深刻的思考——平安究竟應(yīng)該怎樣運(yùn)用自己的能力，讓人民共享發(fā)展成果，也讓平安依靠人民獲得更好的發(fā)展？在2021年的集團(tuán)二季度財(cái)報(bào)里，馬明哲通過董事長致辭給出了答案：“我們要讓客戶無論是‘買房、買車、買保險(xiǎn)’，還是‘投資、儲(chǔ)蓄、信用卡’，各種金融及生活服務(wù)都可以一站式解決，讓客戶因?yàn)槠桨驳膶I(yè)服務(wù)享有‘省心、省時(shí)、省錢’的綜合金融消費(fèi)體驗(yàn)?！?br />　　以此為開端，如何打造中國平安的“三省”能力，就此成為整個(gè)集團(tuán)一項(xiàng)重要的系統(tǒng)性課題。
　　“三省”是如何煉成的
　　經(jīng)過近三年的能力建設(shè)與創(chuàng)新探索，近日，平安集團(tuán)聯(lián)合外部權(quán)威咨詢機(jī)構(gòu)發(fā)布了首份《平安集團(tuán)三省能力價(jià)值報(bào)告》。這份報(bào)告，圍繞康養(yǎng)生態(tài)、車生態(tài)、投資理財(cái)、信貸產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、綜合服務(wù)六大主題，以平安集團(tuán)12家成員公司的51款三省主力產(chǎn)品作為研究對(duì)象，通過市場趨勢洞察、客戶滿意度調(diào)研、行業(yè)同類產(chǎn)品對(duì)比和平安產(chǎn)品服務(wù)的剖析，全景式地展現(xiàn)了綜合金融及醫(yī)療健康領(lǐng)域的前沿趨勢，更從“省心、省時(shí)、省錢”三個(gè)維度，總結(jié)了全社會(huì)對(duì)于金融產(chǎn)品的需求。假如展開這份報(bào)告詳細(xì)閱讀，會(huì)自然而然地得到一個(gè)結(jié)論：平安對(duì)于客戶需求的挖掘之細(xì)，對(duì)人民需求的關(guān)注之深，不僅超越了行業(yè)，更超越了普通的商業(yè)語境。保險(xiǎn)，是平安集團(tuán)的起始業(yè)務(wù)。歷經(jīng)三十多年，保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)雖然變化不大，發(fā)展卻日新月異。這種變化帶來的新需求，在平安的各個(gè)險(xiǎn)種中，體現(xiàn)得格外明顯。在車險(xiǎn)領(lǐng)域，平安的車險(xiǎn)及服務(wù)生態(tài)的覆蓋面和時(shí)效，位于行業(yè)前列，這背后的原因，就在于車險(xiǎn)早已從單純的費(fèi)用競爭，轉(zhuǎn)為服務(wù)品質(zhì)的競爭。在健康險(xiǎn)領(lǐng)域，打通了健康服務(wù)+保險(xiǎn)服務(wù)的閉環(huán)，已經(jīng)成為時(shí)代趨勢，而長期壽險(xiǎn)中的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)潛力巨大。根據(jù)這種需求的變化，平安的健康險(xiǎn)通過專屬家醫(yī)鏈接全流程理賠服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了理賠就醫(yī)一體化；平安人壽的三款長險(xiǎn)產(chǎn)品則都可以對(duì)接居家養(yǎng)老、臻頤年社區(qū)養(yǎng)老和保險(xiǎn)金信托服務(wù)，從解決養(yǎng)老和醫(yī)養(yǎng)痛點(diǎn)方面來看，產(chǎn)品吸引力領(lǐng)先同業(yè)；養(yǎng)老險(xiǎn)則為老人、孩子和外籍人員提供暖心賠服務(wù)，打造顯著差異化優(yōu)勢。無論是專業(yè)人員服務(wù)、投保理賠便利，還是醫(yī)療費(fèi)用墊付、保費(fèi)優(yōu)惠，都有著共同的指向——省心、省時(shí)、省力。隨著改革開放的進(jìn)程，我國的高凈值人群日益增多，這一部分人民群眾對(duì)多元化資產(chǎn)配置和專業(yè)投顧服務(wù)的需求快速增長。這推動(dòng)金融市場明顯呈現(xiàn)出“超儲(chǔ)”、存款定期化、固收產(chǎn)品占主導(dǎo)、養(yǎng)老FOF提速、被動(dòng)投資興起等行業(yè)變化?；谶@樣的市場現(xiàn)實(shí)，平安理財(cái)推出的卓越穩(wěn)健系列產(chǎn)品，在收益和穩(wěn)定性方面都有著突出表現(xiàn)，而平安基金的財(cái)富寶貨幣基金保持了較好的長期收益率，以及較低的運(yùn)作費(fèi)，在行業(yè)競品內(nèi)有著顯著的優(yōu)勢。這些專業(yè)、穩(wěn)健的特征，強(qiáng)流動(dòng)性又有競爭力的收益，共同的指向還是——省心、省時(shí)、省力。我國社會(huì)的老齡化程度日益深化，推動(dòng)著康養(yǎng)成為市場公認(rèn)的朝陽產(chǎn)業(yè)。而在大格局下，未病預(yù)防的消費(fèi)需求、線上化的醫(yī)療需求，都成為人民健康管理意識(shí)覺醒的產(chǎn)物。更重要的是，在90%選擇居家養(yǎng)老、7%依托社區(qū)養(yǎng)老、3%選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的“9073”格局下，如何滿足這些需求，既是對(duì)行業(yè)的考驗(yàn)，也是對(duì)人民福祉的深切關(guān)注。對(duì)平安的康養(yǎng)助力產(chǎn)品進(jìn)行觀察可以發(fā)現(xiàn)，在平安健康旗下，平安家醫(yī)的轉(zhuǎn)診服務(wù)與響應(yīng)時(shí)效有著速度和細(xì)節(jié)上的明顯優(yōu)勢；而平安人壽臻享RUN產(chǎn)品，無論在服務(wù)場景、醫(yī)療資源還是在啟用門檻上均領(lǐng)先同業(yè)。作為特色產(chǎn)品，平安居家養(yǎng)老覆蓋了市場上現(xiàn)有的豐富服務(wù)場景和項(xiàng)目，高品質(zhì)康養(yǎng)產(chǎn)品“頤養(yǎng)年”則聚焦超品質(zhì)定位，在社區(qū)環(huán)境、地理位置和管家配置上，均位居行業(yè)第一梯隊(duì)。這些專業(yè)程度極高的資源、及時(shí)響應(yīng)的服務(wù)時(shí)效，以及對(duì)應(yīng)的性價(jià)比同樣指向了省心、省時(shí)與省力。信貸是金融服務(wù)的重要組成部分，就需求側(cè)而言，整個(gè)市場正在面臨由增量向存量轉(zhuǎn)型的階段，由此帶來的結(jié)果是競爭加劇，同時(shí)對(duì)線上化、針對(duì)特殊場景的定制化、靈活性和一站式服務(wù)的需求，也從過去的“加分項(xiàng)”，變成了金融機(jī)構(gòu)的“必選項(xiàng)”。在平安集團(tuán)，本著這些現(xiàn)實(shí)的需求，所有的主力信貸產(chǎn)品都匹配了對(duì)應(yīng)服務(wù)，比如平安銀行的新一貸，不僅有著業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的線上化水平，也有著消費(fèi)用途的高額度；陸控微營貸則在授信額度、貸款方案和放款時(shí)效上領(lǐng)先同業(yè)；在證券服務(wù)領(lǐng)域，平安證券的融資融券業(yè)務(wù)在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了浮動(dòng)利率制，對(duì)于投資者而言，靈活、生效快速的利率，相比其他券商具備明顯的優(yōu)勢。無論是貸款的高額度、便利的審批放款流程，以及還款時(shí)的多項(xiàng)優(yōu)惠，指向的還是省心、省時(shí)與省力。從報(bào)告的分析中可以看出，放眼全世界的金融業(yè)發(fā)展潮流，綜合金融不僅達(dá)到了3.1萬億美元的巨大規(guī)模，也早已是大勢所趨，在這當(dāng)中不僅有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，也有金融科技公司和綜合生態(tài)平臺(tái)企業(yè)這些新入局者。“新舊勢力”沿著各自的專長能力，開啟了新一輪的競爭。作為國內(nèi)綜合金融服務(wù)的領(lǐng)軍者，平安以VIP一站式客服創(chuàng)新服務(wù)模式，打通了銀、信、產(chǎn)多個(gè)金融產(chǎn)品服務(wù)能力，大大提升了綜金服務(wù)的便利性。以保險(xiǎn)金信托為代表的綜合金融產(chǎn)品，憑借設(shè)立門檻低、設(shè)立時(shí)效快，協(xié)同效率高的優(yōu)勢，成為了行業(yè)內(nèi)市場規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多的領(lǐng)先者。頂級(jí)私行的經(jīng)營服務(wù)體系，除了擁有圍繞客戶家族需求的六大家族辦公室，其中健康管理辦公室的服務(wù)體系，更是業(yè)內(nèi)獨(dú)家的存在。極高的保密程度、便利程度、服務(wù)溫度以及一體化程度，聚焦依然是省心、省時(shí)與省力。從保險(xiǎn)、信貸到綜合服務(wù)，平安在這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域都建立了領(lǐng)先行業(yè)的“三省能力”，這也帶來了一個(gè)直接的問題：這樣的“三省”能力，究竟是怎樣煉成的？答案很簡單：平安的實(shí)踐，正是對(duì)人民性的實(shí)踐。面向2.3億的廣大人群，為其提供“三省”的服務(wù)。其本質(zhì)就是提供高品質(zhì)、有性價(jià)比、便利可及的金融服務(wù)；就是把發(fā)展的成果讓人民共享；就是在落實(shí)金融的人民性。沿著本次金融工作會(huì)議的新精神看待平安的“三省”能力，還有另一層含義。加大服務(wù)的廣度，提升服務(wù)的質(zhì)量，這同樣是中央對(duì)金融業(yè)提出的要求——需要不斷提升金融覆蓋廣度和服務(wù)能力，充分滿足人民群眾多層次、多樣化的金融消費(fèi)服務(wù)和保險(xiǎn)保障需求，因此，本次金融工作會(huì)議特別提出，金融業(yè)要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，努力提供高質(zhì)量金融服務(wù)。仔細(xì)品味平安所投身的這些領(lǐng)域，也恰好契合了金融工作會(huì)議提出的五大篇章之重點(diǎn)所在。通過AI智能貸款解決方案，對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)效率的提升，通過務(wù)工意外險(xiǎn)、“醫(yī)療費(fèi)用支付+就醫(yī)服務(wù)”等產(chǎn)品服務(wù)新市民群體，這是對(duì)普惠金融的契合。通過“保險(xiǎn)+健康管理”、“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”、“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”三大“保險(xiǎn)+”服務(wù)，解決老齡化挑戰(zhàn)與“看病難、看病貴”問題，讓醫(yī)養(yǎng)創(chuàng)新、養(yǎng)老金融發(fā)展成果惠及更多人民群眾，這是對(duì)養(yǎng)老金融的契合。大力發(fā)展綠色信貸、打造“綠色金融+投行”的生態(tài)布局，從碳賬戶、綠色信用卡、綠色理財(cái)?shù)脚c地方政府在綠色金融上進(jìn)行合作，這是對(duì)綠色金融的契合。利用業(yè)內(nèi)獨(dú)有的行業(yè)銀行架構(gòu)，精準(zhǔn)滴灌專精特新企業(yè)；針對(duì)成熟期科技型企業(yè)，通過并購融資業(yè)務(wù)，積極接入企業(yè)基于主營業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈橫向、縱向、跨境并購等，這是對(duì)科技金融的契合。最為重要的是，作為國內(nèi)最早重視數(shù)字化并開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)軍金融企業(yè)，在步入數(shù)字化時(shí)代后，平安更是借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建立數(shù)字化經(jīng)營思維，以提升金融服務(wù)的可得性、易得性。與此同時(shí)，平安還通過數(shù)字口袋、開放銀行、財(cái)資平臺(tái)、平安好鏈、星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等一系列產(chǎn)品和平臺(tái)，向用戶輸出一整套數(shù)字化經(jīng)營工具，幫助企業(yè)打通信息流、資金流、物流，實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)的共同經(jīng)營，讓數(shù)據(jù)成為有價(jià)值的資產(chǎn)，讓客戶和用戶也能享受到數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的紅利。
　　以“三省”為抓手，馬明哲和眾多平安人腳踏實(shí)地、矢志不渝地踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，完成著社會(huì)主義特色金融事業(yè)“念民所憂，行民所盼”的使命，以實(shí)際行動(dòng)書寫了“金融工作為了誰”的答案：為了人民、依靠人民、發(fā)展成果由人民共享。
　　人民性是金融企業(yè)的發(fā)展之源
　　近年來，政治性、人民性逐漸成為金融業(yè)的鮮明價(jià)值取向。
　　在這樣的背景下，行業(yè)內(nèi)也出現(xiàn)了“金融的人民性與金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)價(jià)值對(duì)立”，“人民性就是單純做奉獻(xiàn)”等觀點(diǎn)。但無論是從平安集團(tuán)這種金融業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的實(shí)踐來看，還是從理論角度進(jìn)行探討，這樣的觀點(diǎn)都是站不住腳的。金融的人民性集中體現(xiàn)為高質(zhì)量地服務(wù)人民，以人民的需求為企業(yè)發(fā)展的指引，而在商業(yè)的語境里，人民的需求正是市場的需求。就平安高達(dá)2.3億的用戶量級(jí)而言，服務(wù)這2.3億用戶，就意味著服務(wù)著中國六分之一的人民群眾；讓這2.3億用戶的生活更美好，就意味著讓中國六分之一人民群眾的生活更美好。
　　同樣，依托這2.3億用戶，就意味著依托中國六分之一的人民群眾；依靠著2.3億用戶構(gòu)成的市場，就意味著依靠著中國六分之一的商業(yè)市場，就意味著平安找到了國內(nèi)規(guī)模最大的商業(yè)市場。因此，不僅不能用零和思維來理解人民性與商業(yè)價(jià)值之間的關(guān)系，反而要以辯證統(tǒng)一的思維來看待兩者之間的關(guān)系——人民性與商業(yè)價(jià)值不是此消彼長的對(duì)立，而是共生共榮的共贏關(guān)系。沿著辯證統(tǒng)一的思維，我們還應(yīng)當(dāng)想到：廣闊的人民群眾，正是企業(yè)的發(fā)展之源。從平安35年的發(fā)展歷程中，我們可以清晰地看到這個(gè)結(jié)論得到了反復(fù)的加強(qiáng)與印證。早在1999年，馬明哲就曾經(jīng)如此寫道：“中國的崛起是一個(gè)不爭的事實(shí)，中國崛起的背后，一定是以幾家全世界最杰出、最優(yōu)秀的企業(yè)作為支撐，平安必定是其中的核心企業(yè)之一?！?4年前的這段話，定格在平安的歷史中，也一次次在平安的發(fā)展中再現(xiàn)?；厥讈頃r(shí)路，平安的誕生，得益于改革開放的時(shí)代浪潮，也得益于國泰民安的社會(huì)環(huán)境，更得益于走了一條“為服務(wù)人民而生，因服務(wù)人民發(fā)展”的中國特色金融之路。為人民服務(wù)，是社會(huì)主義金融事業(yè)取得歷史性成就，發(fā)生歷史性變革的決定性因素，是戰(zhàn)勝一切艱難險(xiǎn)阻、應(yīng)對(duì)一切不確定性的最大確定性、最大底氣、最大保證。也正是因?yàn)楸晨咳嗣袢罕?#xff0c;平安才一次次取得了超越行業(yè)、穿越周期的市場表現(xiàn)。35年來，平安不僅經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、營收、市值等指標(biāo)年均逾20%的復(fù)合增長，公司資產(chǎn)也達(dá)11萬億元，成為全球資產(chǎn)規(guī)模最大的保險(xiǎn)企業(yè)之一。觀察更細(xì)一層的經(jīng)營數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，中國平安實(shí)現(xiàn)凈利潤增速遠(yuǎn)超市場，復(fù)合增速達(dá)27%，同期的市場行業(yè)指標(biāo)中，最高也僅為21%。近三年，平安的ROE始終保持17%以上，領(lǐng)先同期上市保險(xiǎn)企業(yè)和上市銀行的ROE表現(xiàn)。正是牢記為人民服務(wù)的使命，對(duì)民生需求的持續(xù)洞察，對(duì)報(bào)效國家與社會(huì)的責(zé)任感，才長久地驅(qū)動(dòng)馬明哲和平安在商業(yè)和科技上不斷創(chuàng)新，孜孜以求，挑戰(zhàn)極限。在平安創(chuàng)立30周年時(shí)，馬明哲曾經(jīng)在致辭中這樣寫道：“三十而立，我們愈發(fā)體會(huì)到，企業(yè)的發(fā)展與國家的命運(yùn)緊密相連，與社會(huì)的發(fā)展休戚與共，平安的成長，得益于國家富強(qiáng)，得益于社會(huì)繁榮，得益于百姓對(duì)美好生活的向往和追求。如今，社會(huì)主義金融事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新征程已經(jīng)開啟。金融的“人民性”，既是國家對(duì)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)全局的期許，是責(zé)任與使命，同時(shí)，也更是中國平安更大的發(fā)展機(jī)遇和空間。成為中國金融事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的范本，這讓下一個(gè)35年的平安更加值得期待。