中化資本：賦能中小企業(yè) 做好“鏈上”文章

今年5月，國(guó)家發(fā)改委等十一部門印發(fā)了促進(jìn)大中小企業(yè)融通創(chuàng)新的通知，提出以數(shù)字化為驅(qū)動(dòng)，打通大中小企業(yè)數(shù)據(jù)鏈，以金融為紐帶，優(yōu)化大中小企業(yè)資金鏈。作為中國(guó)中化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，中化資本近年來(lái)聚焦中國(guó)中化核心產(chǎn)業(yè)，利用產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、數(shù)據(jù)鏈等資源優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)制度創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，積極打造以產(chǎn)業(yè)為本、金融為手段、科技為支撐的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。

　　在此基礎(chǔ)上，中化資本將對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)金融服務(wù)落到實(shí)處，以“金融+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)，探索破解產(chǎn)業(yè)端和資金端長(zhǎng)期存在的“最后一公里”難題。

　　“用中化的錢，買中化的貨”

　　“用中化的錢，買中化的貨，從申請(qǐng)貸款到資金到賬只花了不到5分鐘，足不出戶用手機(jī)就申請(qǐng)批下來(lái)200萬(wàn)元額度的資金。”王先生是與中化合作10余年的老客戶，近兩年由于疫情等影響，公司資金鏈時(shí)時(shí)吃緊。而中化資本產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)的“風(fēng)神易貸”為他送來(lái)了“及時(shí)雨”，化解了王先生的資金困局，保障了企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　據(jù)介紹，中化資本產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)由中化資本投資建設(shè)、中化資本數(shù)科自主研發(fā)和運(yùn)營(yíng)，以純信用、大數(shù)據(jù)為特征的信貸產(chǎn)品為主打，專注解決產(chǎn)業(yè)鏈條上的民營(yíng)和小微企業(yè)融資問(wèn)題。

　　中化資本黨委書記、總裁李強(qiáng)介紹，近年來(lái)，中化資本旗下中國(guó)外貿(mào)信托、中化保理、中化資本數(shù)科等機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)新金融服務(wù)，力爭(zhēng)破解傳統(tǒng)金融服務(wù)重心難以下沉、金融供給不平衡不充分、融資增信支持體系不健全等瓶頸問(wèn)題，積極打造可持續(xù)產(chǎn)融協(xié)同生態(tài)圈。

　　方便快捷是眾多客戶對(duì)中化資本產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)系列產(chǎn)品的評(píng)價(jià)。有資金需求的民營(yíng)和小微企業(yè)，可通過(guò)“貸動(dòng)你”App完成授信申請(qǐng)、簽約、支用、還款的全線上操作，享受立等出額、實(shí)時(shí)放款的融資服務(wù)，緩解由于疫情等因素帶來(lái)的資金周轉(zhuǎn)壓力。

　　與此同時(shí)，金融服務(wù)精準(zhǔn)投放也是中化資本金融服務(wù)的重要體現(xiàn)。目前，中化資本產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)已布局中國(guó)中化生命科學(xué)、材料科學(xué)、石油化工、橡膠輪胎等業(yè)務(wù)板塊，為其搭建“訂單貸”“易化寶”“易化金”“大額卡”等產(chǎn)品體系。其中，單筆貸款期限最短1天，切實(shí)滿足中小微企業(yè)“短頻快急”的用款需求。

　　“一方面基于行業(yè)真實(shí)可信交易大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)評(píng)估產(chǎn)業(yè)鏈小微客戶風(fēng)險(xiǎn)并合作放款，推進(jìn)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。另一方面聚焦核心產(chǎn)業(yè)推進(jìn)產(chǎn)融協(xié)同創(chuàng)新，利用中國(guó)中化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈海量場(chǎng)景，提供場(chǎng)景化、綜合化創(chuàng)新金融服務(wù)，陸續(xù)推出了肥易貸、MAP農(nóng)戶貸、農(nóng)資保理等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品?！崩顝?qiáng)表示，2021年，中化資本通過(guò)產(chǎn)融協(xié)同觸達(dá)產(chǎn)業(yè)鏈客戶150余家，實(shí)現(xiàn)金融類協(xié)同落地業(yè)務(wù)規(guī)模近百億元。

　　三方面創(chuàng)新推進(jìn)金融服務(wù)能力

　　為進(jìn)一步推進(jìn)金融服務(wù)能力，中化資本不斷推進(jìn)機(jī)制、模式、產(chǎn)品三方面創(chuàng)新。

　　在制度創(chuàng)新方面，中化資本通過(guò)探索產(chǎn)融結(jié)合協(xié)同工作機(jī)制，整合旗下金融機(jī)構(gòu)組建產(chǎn)融業(yè)務(wù)聯(lián)合服務(wù)團(tuán)隊(duì)，著力打破金融服務(wù)業(yè)務(wù)邊界，加快推進(jìn)資產(chǎn)端、平臺(tái)端、資金端全流程業(yè)務(wù)協(xié)同，打造多元化、多層次的一站式產(chǎn)業(yè)金融綜合解決方案服務(wù)平臺(tái)。

　　例如，旗下中國(guó)外貿(mào)信托與中化商務(wù)發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，推出“商務(wù)+金融”業(yè)務(wù)模式，為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供“采購(gòu)咨詢+融資+租賃+貿(mào)易”的一體化服務(wù)解決方案；中化商務(wù)與中化保理合力打造“商務(wù)+保理”業(yè)務(wù)模式，為客戶提供供應(yīng)鏈保理融資產(chǎn)品，提升客戶資金使用效率。

　　在模式創(chuàng)新方面，“中國(guó)中化產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)”對(duì)接供應(yīng)鏈上實(shí)體企業(yè)，特別是為中小企業(yè)在生產(chǎn)、流通、交易等各環(huán)節(jié)的需求，提供優(yōu)質(zhì)高效供應(yīng)鏈金融服務(wù)。核心思路是將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)散落在各系統(tǒng)的交易、行為、資金等信息進(jìn)行串聯(lián)整合分析，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上中下游客戶進(jìn)行行為判斷、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)對(duì)鏈上中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用背書，營(yíng)造全鏈大中小企業(yè)協(xié)同串聯(lián)、融通發(fā)展的產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。

　　目前，平臺(tái)已形成以產(chǎn)業(yè)客戶端、核心企業(yè)端和智能展業(yè)端“三端閉環(huán)”模式。此外，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了與信托公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)對(duì)接，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)建立基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)控金融產(chǎn)品體系。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中化資本所屬企業(yè)積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為產(chǎn)業(yè)鏈不同場(chǎng)景和客戶群體搭建定制化產(chǎn)品體系，創(chuàng)新出全線上、純信用、隨借隨還的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“數(shù)據(jù)訂單貸”。

　　以化肥行業(yè)為例，其產(chǎn)業(yè)鏈有著參與主體眾多、產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶無(wú)供信用自證等特點(diǎn)。中化資本數(shù)科基于下游客戶與中化化肥交易數(shù)據(jù)，專項(xiàng)為下游客戶采購(gòu)的資金需求提供純信用流動(dòng)資金信貸，具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保、純信用、全線上操作、隨借隨還等特點(diǎn)。

　　據(jù)介紹，截至目前，數(shù)據(jù)訂單貸涵蓋了化肥、種業(yè)、新材料等多個(gè)行業(yè)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)16個(gè)省市，累計(jì)授信額度超2.6億元。

　　“‘產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)’和‘?dāng)?shù)據(jù)訂單貸’都是對(duì)傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新和升級(jí)，其業(yè)務(wù)內(nèi)核是建立在業(yè)務(wù)全面數(shù)字化基礎(chǔ)上、基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型等現(xiàn)代科技手段的金融創(chuàng)新，希望能解決產(chǎn)業(yè)鏈條上小微客戶資金可得性困境，尤其是下游的民營(yíng)企業(yè)和小微客戶難以得到有效資金支持問(wèn)題。”李強(qiáng)表示。

　　“金融+科技”破解融資難

　　解決中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題一直是推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要內(nèi)容，中化資本始終堅(jiān)持“科技賦能金融、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)”的創(chuàng)新發(fā)展思路。從中國(guó)中化產(chǎn)融服務(wù)開放平臺(tái)、數(shù)據(jù)訂單貸產(chǎn)品的構(gòu)思到創(chuàng)設(shè)，再到項(xiàng)目試點(diǎn)和推廣，中化資本持續(xù)探索深化“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”密切合作。

　　“產(chǎn)業(yè)端的鏈上核心企業(yè)，負(fù)責(zé)交易數(shù)據(jù)提供，發(fā)揮懂產(chǎn)業(yè)、懂市場(chǎng)、懂客戶優(yōu)勢(shì)，針對(duì)行業(yè)趨勢(shì)、產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)環(huán)境等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提供產(chǎn)業(yè)專家意見、協(xié)同發(fā)揮產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。金融科技公司利用金融端的科技創(chuàng)新手段，提升全鏈在科技、風(fēng)控、合規(guī)等方面的核心業(yè)務(wù)能力。金融機(jī)構(gòu)作為金融服務(wù)提供方，圍繞產(chǎn)業(yè)需求，通過(guò)創(chuàng)新模式與產(chǎn)品，負(fù)責(zé)最終提供一體化金融服務(wù)方案。”李強(qiáng)介紹。

　　例如，東莞某塑料公司在2021年4月獲得80萬(wàn)元授信額度后多次循環(huán)支用，當(dāng)年累計(jì)放款達(dá)314萬(wàn)元。通過(guò)前期支用數(shù)據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)其化塑貸產(chǎn)品需求旺盛，經(jīng)過(guò)有針對(duì)性的模型調(diào)整，今年3月該客戶又成功通過(guò)200萬(wàn)元的授信提額審批。通過(guò)化塑貸產(chǎn)品的協(xié)助，該公司不斷增大采購(gòu)量，目前已經(jīng)在所屬產(chǎn)品條線的分銷商排名中躋身前列。

　　“中化資本將繼續(xù)以服務(wù)產(chǎn)業(yè)為初心，用金融力量助推產(chǎn)業(yè)鏈鏈長(zhǎng)的擔(dān)當(dāng)，走好中化資本以‘金融+科技’創(chuàng)新賦能中小企業(yè)、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路?！崩顝?qiáng)表示。（記者 李志勇 北京報(bào)道）