深入洞察?？朴脩粜刨J需求 數(shù)禾科技以科技實力高效釋放普惠、反詐力量

學歷的影響廣泛而深遠,它不僅是個人求職和職場晉升重要因素,同時,不同學歷背景的用戶群體在信貸需求方面也呈現(xiàn)出多元化特征。稍早前,數(shù)禾科技出品了《見微知著,洞見人生:還唄高等學歷用戶借貸行為洞察報告》(以下簡稱“《報告》”)?！秷蟾妗凤@示,還唄APP的?？朴脩暨M入社會的時間普遍早于本科用戶,通常在25~30歲之間邁入事業(yè)和家庭的快速發(fā)展期,其信貸需求也隨之最為旺盛。

還唄是國內領先的科技金融公司——數(shù)禾科技旗下的明星產品。數(shù)禾科技一直深耕大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技實力,還唄之所以能對?？朴脩暨M行深入洞察,離不開數(shù)禾科技數(shù)智底座的強大支撐力。依托數(shù)禾科技的技術底蘊,還唄在不斷高效提升服務質效、賦能客戶實現(xiàn)更大化價值的同時,也更為積極有效地推動普惠金融政策的落地實施,高效強化消費反詐。還唄以實際行動助推構建公正、安全的金融生態(tài)環(huán)境,持續(xù)為推動行業(yè)健康發(fā)展貢獻力量。

洞察專科用戶消費信貸需求

還唄引領普惠金融服務高質量落地

對于專科生、乃至初入社會的畢業(yè)生而言,信貸服務是他們接觸金融機構的初體驗。造成這一現(xiàn)象的原因主要有兩個:首先,隨著互聯(lián)網的發(fā)展、移動支付方式的興起,線上信貸選項和入口在各類生活消費場景中都變得觸手可及,這也讓互聯(lián)網下成長的新一代年輕人更容易選擇消費信貸;其次,剛畢業(yè)的學生多數(shù)是信用白戶,即從未在金融機構借貸,個人征信記錄上沒有任何借貸記錄,這樣的信用基礎無法滿足傳統(tǒng)金融機構的風險要求,他們很難從傳統(tǒng)金融機構滿足貸款需求,這也導致了年輕人更傾向選擇消費信貸。

金融機構是否將學歷作為信用評估的重要指標呢?同在消費信貸領域的信也科技表示:“學歷是衡量篩選客戶的指標之一,但學歷并不是最重要優(yōu)先級,核驗類數(shù)據(jù)、黑灰名單、多頭用戶等數(shù)據(jù)是更重要的指標。”消費信貸公司應通過建立完善的信用評估體系,多維度數(shù)據(jù)分析來評估客戶的信用風險和還款能力,確保業(yè)務風險的可控性。

在貸款原因方面,《報告》指出,?？茖W歷用戶主要因生活改善而借錢,如裝修、租房、電子數(shù)碼產品、教育培訓、旅行出游等剛性改善類需求和自我提升。值得注意的是,在?？茖W歷用戶中,有一大部分成為了個體工商戶。作為小微企業(yè)主,他們?yōu)榱斯窘洜I而選擇信貸。據(jù)了解,傳統(tǒng)金融機構由于風險偏好,更傾向營收大、流水多的小型企業(yè)助貸支持,較多的“微”企業(yè)主多數(shù)是流水更小的,盈利更弱、更無資產的企業(yè),在傳統(tǒng)信貸中不符合風險要求,消費信貸正在彌補這一服務缺口。

據(jù)悉,還唄已為百萬小微企業(yè)主及工商個體戶提供貸款撮合服務,累計交易額超400億,覆蓋批發(fā)零售業(yè)、餐飲住宿業(yè)、租賃和商務服務業(yè)等國民經濟全行業(yè)。還唄不斷拓寬金融服務邊界,以高效、精準的普惠金融服務滴灌小微企業(yè)主,以金融科技之力積極履行社會責任。

守護專科用戶財產安全

還唄以科技實力構筑堅實反詐防線

對于專科用戶在消費信貸環(huán)節(jié)常遇到的風險問題,還唄也給予了高度關注,尤其是近年來日益猖獗的電信詐騙現(xiàn)象?！秷蟾妗诽貏e針對還唄用戶群體中的電信詐騙受害者進行了深入分析與畫像描繪。從《報告》內容來看,初出校園的人群過往需要了解和使用金融知識機會較少,實踐不足,尤其是多數(shù)專科生金融基礎知識薄弱,使得詐騙分子有了可乘之機。部分年輕受害者低估電詐分子的手段并抱有僥幸心理,認為自己能夠在電詐騙局中返本抽身,結果越陷越深,最終成為刷單返利、投資交友等詐騙手段的囊中獵物。

電信詐騙不僅損害了人民群眾的財產安全,也擾亂了金融市場的秩序,由此,在法治層面,我國對電信詐騙的打擊力度不斷加強。2022年12月1日《反電信網絡詐騙法》正式實施以來,全國加大反詐知識宣傳力度,相關部門依法從嚴、全鏈條打擊電信網絡詐騙犯罪。2023年,全國檢察機關共起訴電信網絡詐騙犯罪5萬余人、同比上升六成多,幫助信息網絡犯罪活動犯罪14萬余人、同比上升一成多,利用電信網絡實施的掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益犯罪7.5萬余人、同比上升106.9%。

作為金融市場的重要參與者,還唄也主動出擊,在業(yè)務端通過技術手段識別和攔截受詐用戶,從根源保護用戶錢袋子。2020年起,基于AI技術,還唄自研并多次迭代反電詐模型用于識別潛在被電詐用戶并預警;結合人工審核電話專線,對疑似被電詐用戶進行提醒和告知。截至目前,還唄有效識別存在受騙風險用戶超3萬人,反詐提醒人工電話累計13萬通,成功勸阻近7000人掉進“電詐陷阱”,阻止受騙用戶金額損失超1億。

“聯(lián)合警政加強用戶端的反詐宣傳,提升征信意識,輔以大數(shù)據(jù)、AI智能驅動的風控機制識別用戶需求、匹配適當?shù)氖谛沤痤~……通過種種手段,我們相信能引導用戶形成良好的消費信貸模式?！睌?shù)禾科技相關負責人表示。