金融與制造業(yè)協(xié)同發(fā)展的“全息視角”

全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)專題調(diào)研組與地方同志座談。 記者 胡方玉 攝

9月14-17日、10月11-14日，全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)專題調(diào)研組圍繞“推動(dòng)金融與制造業(yè)協(xié)同發(fā)展”，先后對(duì)山西省太原、臨汾、運(yùn)城三市，安徽省蕪湖、合肥兩市及舒城縣數(shù)十家制造業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地走訪，其間舉行了多場(chǎng)維度不同的座談會(huì)。

早上8點(diǎn)半出發(fā)，晚上8點(diǎn)半收工，調(diào)研組成員不畏舟車勞頓尋訪一線，目標(biāo)明確，即在新發(fā)展格局之下，尋到金融這一“經(jīng)濟(jì)活水”，與制造業(yè)這一強(qiáng)國(guó)之基之間更深層次的結(jié)合點(diǎn)，推動(dòng)前者輔助后者在參與全球競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)民生中占據(jù)主動(dòng)。

人民政協(xié)報(bào)記者有幸隨團(tuán)記錄調(diào)研組所見(jiàn)所感，在將這些內(nèi)容“全息化”呈現(xiàn)給讀者，我們選擇了如下幾個(gè)視角——

金融供給側(cè)對(duì)需求側(cè)不夠了解嗎？

中國(guó)不止有“宇宙銀行”，還有世界排名第一的制造業(yè)。

工業(yè)和信息化部部長(zhǎng)肖亞慶說(shuō)，自2010年以來(lái)，我國(guó)制造業(yè)已連續(xù)11年位居世界第一。

光環(huán)之下，制造業(yè)對(duì)金融的需求更為多元化。

“你們說(shuō)企業(yè)有效信貸需求不足，有什么證據(jù)嗎？”調(diào)研路上，針對(duì)銀行代表的發(fā)言，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼提問(wèn)。

他得到的回復(fù)是，不能只看到企業(yè)反映的融資貴又難，還得看到金融機(jī)構(gòu)一直在努力培育需求端，但多次分行業(yè)抽樣調(diào)研反饋上來(lái)，銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)有效需求不足。

“金融機(jī)構(gòu)采取了哪些措施？”肖鋼補(bǔ)充提問(wèn)。

“剛開(kāi)始接觸科技企業(yè)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的確有各方面約束。后來(lái)為了突圍，很多銀行的高新支行轉(zhuǎn)為科技支行。在陪伴科技型企業(yè)度過(guò)發(fā)展瓶頸期的同時(shí)，這些科技支行也成長(zhǎng)起來(lái)了。不過(guò)，目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)仍以經(jīng)營(yíng)實(shí)力、盈利能力作為對(duì)企業(yè)的主要評(píng)價(jià)因素，這導(dǎo)致規(guī)模較小、處于起步階段的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)議價(jià)能力不強(qiáng)、融資渠道受限?！便y行代表這樣說(shuō)。

那么，從目前看，誰(shuí)來(lái)為科技型新企業(yè)、新項(xiàng)目融資做前置背書(shū)？企業(yè)代表給出的答案是創(chuàng)新基金和天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資基金。

為啥要用好多層次資本市場(chǎng)？

調(diào)研組發(fā)現(xiàn)，制造業(yè)企業(yè)眾多融資需求中，相當(dāng)一部分應(yīng)由直接融資來(lái)幫忙。

首先是融資周期問(wèn)題。

山西省的同志反映，在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展和信貸政策調(diào)整的大背景下，制造業(yè)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換尚未完成，金融服務(wù)轉(zhuǎn)型相對(duì)滯后，傳統(tǒng)領(lǐng)域新增中長(zhǎng)期貸款量打了折扣。

在安徽，這一問(wèn)題同樣被反映了上來(lái)，制造業(yè)企業(yè)從建設(shè)到投產(chǎn)見(jiàn)效一般需要1-3年，而商業(yè)銀行提供的大多是不超過(guò)一年期的流動(dòng)資金貸款，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款占制造業(yè)貸款的比重僅為三成多。

其次是融資抵押物的問(wèn)題。

調(diào)研組發(fā)現(xiàn)，為解決科技型小企業(yè)輕資產(chǎn)無(wú)抵押物的問(wèn)題，一些地方成立了政府性擔(dān)保公司。但也有聲音提出，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專業(yè)設(shè)備變現(xiàn)渠道偏窄，相比專利證，還是房產(chǎn)證更好使。

為此，有委員建議，未來(lái)如果知識(shí)產(chǎn)權(quán)能夠有專門(mén)的交易所進(jìn)行交易，則科技型小微企業(yè)參與資本市場(chǎng)又近了一步。

再次是專業(yè)人員干專業(yè)事的問(wèn)題。

“在提升銀行服務(wù)科技企業(yè)的專業(yè)化能力方面，大家有哪些規(guī)劃？”全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任劉世錦提問(wèn)。

據(jù)地方金融機(jī)構(gòu)的同志反映，此前他們已經(jīng)與相關(guān)領(lǐng)域的院士簽約，在做信用評(píng)估報(bào)告時(shí)會(huì)參考院士意見(jiàn)，也經(jīng)常邀請(qǐng)專家來(lái)為信貸員上課，還計(jì)劃培養(yǎng)若干專業(yè)團(tuán)隊(duì)拓展對(duì)科技型企業(yè)的服務(wù)。

也有企業(yè)代表反映，高端制造業(yè)發(fā)展過(guò)程中仍存在缺位缺角的情況，建議在提升金融服務(wù)專業(yè)性的同時(shí)，也要加大科技打假力度，防止“次生災(zāi)害”。

據(jù)此，委員們認(rèn)為，只有充分發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用，類似投貸聯(lián)動(dòng)這類工具才能被有效用于科技型企業(yè)融資領(lǐng)域。

有為政府比有效市場(chǎng)更重要嗎？

商業(yè)銀行為解決制造業(yè)企業(yè)融資難又貴問(wèn)題想了不少法子，有銀行提出，看企業(yè)不能只看財(cái)務(wù)報(bào)表，要看水電表和納稅單，還要看產(chǎn)品、老板人品和抵押品。對(duì)此委員們提出，這種工作方法應(yīng)加以鼓勵(lì)，但也應(yīng)更集約高效地獲得信用信息，當(dāng)前一些地方政府在牽頭搭建企業(yè)信用信息平臺(tái)，有些做得確實(shí)不錯(cuò)，讓銀行在獲客前端省了很多成本。

全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮提出，有為政府比有效市場(chǎng)更重要。金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信息了解不多，貿(mào)然放貸風(fēng)險(xiǎn)不小。而如果彼此都有白名單則可以有效降低交易成本。當(dāng)務(wù)之急是要把信息平臺(tái)建設(shè)完善好，政府要發(fā)揮作用，更要及時(shí)總結(jié)好經(jīng)驗(yàn)、好做法，力爭(zhēng)將其固化為制度，形成制造業(yè)和金融機(jī)構(gòu)良性合作機(jī)制。不過(guò)從現(xiàn)在看，有些信息還達(dá)不到及時(shí)有效溝通。

對(duì)此地方上的同志表示，地方綜合信用平臺(tái)建設(shè)不僅要有平臺(tái)思維，更應(yīng)有互聯(lián)網(wǎng)思維，不僅要建更要用，只有解放思想了、技術(shù)才能解放。

人民銀行地方中心支行的同志提出，應(yīng)強(qiáng)化信用體系建設(shè)，激發(fā)銀行敢貸的主動(dòng)性。一方面要加快建立跨部門(mén)、跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域涉企信用數(shù)據(jù)高效整合、融合應(yīng)用機(jī)制，破解銀企信息不對(duì)稱的難題；另一方面，銀行也要加大金融科技的投入，及時(shí)準(zhǔn)確掌握企業(yè)情況、了解企業(yè)需求。

大家還聊了哪些話題？

調(diào)研路上，一位企業(yè)代表說(shuō)，無(wú)論市場(chǎng)好與不好，他們都堅(jiān)守做制造業(yè)，20年間，企業(yè)銷售額從2億元變?yōu)?00億元，他們并未因此“發(fā)飄”，沒(méi)拿過(guò)一塊地去做房地產(chǎn)。

當(dāng)然，能堅(jiān)守并不意味著能笑到最后。以至于在接受本報(bào)記者采訪時(shí)，全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)一重集團(tuán)公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)劉明忠特別強(qiáng)調(diào)，新冠肺炎疫情蔓延之背景下，一定要加大支持制造業(yè)的力度。

一方面，要在政策上給予支持，特別是應(yīng)對(duì)原材料價(jià)格大幅漲價(jià)，打通全產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)钱?dāng)務(wù)之急，要防備產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，制造業(yè)本身也要加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。在體制機(jī)制上，一是要在健全中國(guó)特色現(xiàn)代企業(yè)制度上下功夫，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮黨委、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)三家的作用。二是要在機(jī)制上鼓勵(lì)全員參與，同時(shí)要穩(wěn)步推動(dòng)三項(xiàng)制度（干部人事，勞動(dòng)用工，收入分配）改革，真正建立能上能下、能進(jìn)能出、能增能減的機(jī)制，打通管理、技術(shù)、技能人員的成長(zhǎng)發(fā)展通道，讓具有活力的員工進(jìn)入管理層，充分調(diào)動(dòng)各類員工創(chuàng)新創(chuàng)造創(chuàng)業(yè)的積極性，激勵(lì)與約束并重，抓好職業(yè)教育。三是要成果共享，要建立利益共同體、命運(yùn)共同體、事業(yè)共同體。四是建議將不是法人單位的獨(dú)立單元體，轉(zhuǎn)變?yōu)榉ㄈ藛挝蝗ス芾?#xff0c;要讓其感受到市場(chǎng)壓力，從而建立利潤(rùn)中心和成本中心，讓每個(gè)人肩上有指標(biāo)，不能把員工變成機(jī)器人，而是要把大家變?yōu)橹悄苋?。五是要解放思?#xff0c;要變不可能為可能，變可能為現(xiàn)實(shí)，充分發(fā)揮各自的積極性，進(jìn)一步與世界先進(jìn)企業(yè)進(jìn)行對(duì)標(biāo)，以問(wèn)題和目標(biāo)導(dǎo)向指導(dǎo)當(dāng)前工作。