銀行下調(diào)存款利率　推進(jìn)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　多家銀行近期陸續(xù)下調(diào)存款利率，從最新掛牌存款利率調(diào)整情況來看，部分銀行3年期、5年期定期存款利率已出現(xiàn)持平甚至“倒掛”。眾多銀行和研究機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，未來調(diào)降存款利率或?qū)⒊蔀槌B(tài)，后續(xù)存款掛牌利率仍會(huì)迎來多輪調(diào)降，以壓降存款成本、減緩銀行息差縮窄壓力。專家表示，這有利于降低銀行負(fù)債成本，使銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)更具可持續(xù)性。

　　據(jù)了解，5月以來，桂林銀行等多家中小銀行“官宣”下調(diào)存款利率，包括交通銀行、廈門銀行、光大銀行在內(nèi)的近十家銀行也宣布叫停大額存單、智能通知存款、協(xié)定存款等“攬儲(chǔ)利器”。

　　桂林銀行5月7日發(fā)布公告，自5月8日起對(duì)部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整：個(gè)人整存整取5年期存款年利率調(diào)整至2.8%，較2月調(diào)整后的該期限產(chǎn)品執(zhí)行利率下降了40個(gè)基點(diǎn)，這也是桂林銀行年內(nèi)第三次對(duì)定期存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整。哈爾濱銀行繼1月下調(diào)整存整取存款利率后，也再次調(diào)整存款掛牌利率，3年期整存整取利率從2.25%下調(diào)至2.05%，5年期整存整取利率從2.3%下調(diào)至2.0%，3年期、5年期定存利率“倒掛”。

　　不只存款利率調(diào)降，部分銀行還叫停了大額存單業(yè)務(wù)。例如，民生銀行APP顯示，自5月7日起，在全國范圍內(nèi)暫停銷售6個(gè)月及以上期限的大額存單產(chǎn)品。

　　“我行半年期及以上大額存單都已經(jīng)下架，后續(xù)大額存單何時(shí)有額度，暫時(shí)無法確定。”北京市西城區(qū)民生銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員5月9日告訴記者，目前1個(gè)月和3個(gè)月的產(chǎn)品還有額度，消費(fèi)者可以購買。

　　被稱為“攬儲(chǔ)利器”的智能通知存款、協(xié)定存款等“類活期”存款也迎來調(diào)整。5月10日，交通銀行發(fā)布公告稱，將于2024年5月15日終止雙利存款業(yè)務(wù)，據(jù)了解，雙利存款產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一款智能通知存款產(chǎn)品。5月9日，廈門銀行連發(fā)三份公告，宣布下架個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存產(chǎn)品、“智慧存”單位智能通知存款服務(wù)，并下調(diào)存量個(gè)人7天通知存款利率。

　　去年5月，監(jiān)管部門就對(duì)銀行協(xié)定存款、通知存款利率上限進(jìn)行調(diào)整。其中，國有大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，要求停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款。由此，銀行的類存款產(chǎn)品的調(diào)整大幕拉開，國有行、股份制銀行、地方城農(nóng)商行均紛紛響應(yīng)。

　　存款產(chǎn)品紛紛降息背后的重要原因之一，是銀行期望通過減少長(zhǎng)期債務(wù)、降低高息存款比例，來降低負(fù)債端成本，以緩解凈息差收窄壓力。國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，中國商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。Wind數(shù)據(jù)也顯示，披露一季度凈息差數(shù)據(jù)的41家A股上市銀行中，有39家銀行凈息差同比收窄。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近期智能通知存款下架、協(xié)定存款利率下調(diào)、大額存單陸續(xù)停售等一系列舉措，符合壓降存款利率的政策導(dǎo)向，有利于持續(xù)降低銀行負(fù)債成本，使銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)更具可持續(xù)性。

　　專家預(yù)計(jì)，存款利率還有繼續(xù)下調(diào)的空間。4月底召開的中央政治局會(huì)議提出，“要靈活運(yùn)用利率和存款準(zhǔn)備金率等政策工具，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低社會(huì)綜合融資成本”，這讓市場(chǎng)對(duì)降息降準(zhǔn)存在一定預(yù)期。多家銀行高管此前也在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，今年仍將繼續(xù)加大力度控制負(fù)債端成本。

　　記者獲悉，為規(guī)范存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，利率自律機(jī)制近期發(fā)布倡議，禁止銀行通過手工補(bǔ)息方式高息攬儲(chǔ)，督促銀行“表里如一”降低存款利率，減少的利息支出可進(jìn)一步提升銀行支持經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)健經(jīng)營的能力。

　　“政策層面對(duì)于銀行體系的呵護(hù)態(tài)度較為明確，后續(xù)資產(chǎn)端定價(jià)的下行壓力仍將向負(fù)債端傳導(dǎo)?！惫獯笞C券銀行業(yè)分析師王一峰認(rèn)為，若資產(chǎn)端定價(jià)持續(xù)未見拐點(diǎn)，不排除有增量政策進(jìn)一步出臺(tái)，銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營具有可持續(xù)性。