產(chǎn)業(yè)鏈金融支持探索AI大模型

　　在近日舉辦的2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會上，與會嘉賓圍繞人工智能（AI）技術(shù)如何服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈金融展開熱議。國際數(shù)據(jù)公司（IDC）中國副總裁兼首席分析師武連峰表示，今年是AI大模型與金融行業(yè)結(jié)合落地的重要時間節(jié)點，金融行業(yè)不僅在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上走在前列，而且也最有資金實力和意愿投資前沿技術(shù)。

　　在IDC發(fā)布的《洞悉產(chǎn)業(yè)鏈六大趨勢》中，其中一個趨勢就是全金融深化嵌入，產(chǎn)業(yè)鏈金融將成為中小企業(yè)獲得融資的主要路徑。人工智能驅(qū)動的產(chǎn)業(yè)鏈金融，可以讓產(chǎn)業(yè)鏈上更多“長尾”的小微企業(yè)被看見。大雁系統(tǒng)作為網(wǎng)商銀行基于數(shù)字技術(shù)開發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案，于4月10日進(jìn)行了升級，首次將AI大模型的能力應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融。這一應(yīng)用并非直接生成內(nèi)容、與用戶互動，而是在后臺成為金融風(fēng)控系統(tǒng)的助手，幫助金融機構(gòu)識別小微企業(yè)。

　　據(jù)介紹，網(wǎng)商銀行通過AI大模型已經(jīng)搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)方向的142條產(chǎn)業(yè)鏈子鏈，識別超2100萬家產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。

　　小微企業(yè)在被看見之后，更需要被看清。AI大模型能夠自動讀取大量研報、研究產(chǎn)業(yè)，形成趨勢判斷，通過分析小微企業(yè)的各項經(jīng)營數(shù)據(jù)，生成最適合它們的經(jīng)營畫像及信用評分。

　　為何要在產(chǎn)業(yè)鏈金融中引入AI大模型？想理解大模型應(yīng)用的價值，首先需要理解產(chǎn)業(yè)鏈金融遇到的困境。浙江丞達(dá)新材料科技有限公司（以下簡稱“丞達(dá)”）的創(chuàng)始人潘弈丞表示，丞達(dá)是一家生產(chǎn)高溫尼龍材料的企業(yè)，新材料研發(fā)時間長，需要資金投入，但是客戶回款周期一般長達(dá)3個月。然而在金融機構(gòu)眼中，丞達(dá)只是一家普通的小微企業(yè)，工商信息顯示其從事機械制造，年營業(yè)額在1000萬元左右。但是具體生產(chǎn)的是什么，以及最終產(chǎn)品去往哪里，金融機構(gòu)并不清楚。因此，在沒有品牌企業(yè)擔(dān)保的情況下，丞達(dá)很難獲得符合其經(jīng)營需求的貸款額度。

　　不過如今，通過風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合AI大模型構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，金融機構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)擁有12項專利的丞達(dá)所生產(chǎn)的尼龍材料最終去到了知名汽車企業(yè)，成為保護連桿器核心電子器件的絕緣層。“幾年前申請信貸服務(wù)時還需要抵押房產(chǎn)，現(xiàn)在我已經(jīng)可以申請到純信用貸款了。”潘弈丞說。

　　當(dāng)身為國民經(jīng)濟“毛細(xì)血管”的小微企業(yè)能夠規(guī)?；孬@得便捷靈活的資金支持后，產(chǎn)業(yè)鏈的資金融通和運轉(zhuǎn)效率也將大幅提升。以汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例，網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)已經(jīng)為超過100萬家小微企業(yè)提供了信貸額度。獲得金融服務(wù)的用戶中，64%為首次獲得純信用貸款，近三成為科創(chuàng)型企業(yè)，且獲得了更高額度的支持。

　　武連峰表示，在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的產(chǎn)業(yè)命題下，通過AI大模型構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜和專家級的信用評分，讓更好的金融服務(wù)流向產(chǎn)業(yè)鏈的“毛細(xì)血管”，這不失為以金融服務(wù)創(chuàng)新、更好服務(wù)實體經(jīng)濟、推動產(chǎn)業(yè)升級的有益探索。 （經(jīng)濟日報記者 勾明揚）