財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法

銀保監(jiān)會(huì)令〔2021〕10號(hào)

　　《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》已于2021年4月2日經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)2021年第3次委務(wù)會(huì)議審議通過?，F(xiàn)予公布，自2021年10月1日起施行。

　　主席郭樹清

　　2021年 8 月 16 日

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法

　　第一章? 總則

　　第一條? 為了加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)督管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

　　第二條? 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施監(jiān)督管理，遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益、防止不正當(dāng)競爭、與市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。

　　第三條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施分類監(jiān)管、屬地監(jiān)管，具體由銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

　　第四條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定制訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，并對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　第五條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法的規(guī)定向銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)申報(bào)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批或者備案。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得申報(bào)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批或者備案。

　　第六條? 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率行業(yè)自律管理職責(zé)，推進(jìn)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化工作，研究制訂修訂主要險(xiǎn)種的行業(yè)示范條款，建立保險(xiǎn)條款費(fèi)率評(píng)估和創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制。中國精算師協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)研究制訂修訂主要險(xiǎn)種的行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率。

　　第二章? 條款開發(fā)和費(fèi)率厘定

　　第七條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)，公平合理，不侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，不危及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健和償付能力；應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)原理，尊重社會(huì)公德，不違背公序良俗，不損害社會(huì)公共利益，符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

　　第八條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂，名稱符合命名規(guī)則。

　　第九條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)按照合理、公平、充足原則科學(xué)厘定，不得妨礙市場公平競爭；保險(xiǎn)費(fèi)率可以上下浮動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)明確保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的條件和范圍。

　　第十條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人和總精算師分別負(fù)責(zé)保險(xiǎn)條款審查和保險(xiǎn)費(fèi)率審查，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　第十一條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向合規(guī)負(fù)責(zé)人和總精算師提供其履行工作職責(zé)所必需的信息，并充分尊重其專業(yè)意見。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)合規(guī)負(fù)責(zé)人和總精算師的管理，按照銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部管控及問責(zé)機(jī)制。

　　第十二條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定提交由合規(guī)負(fù)責(zé)人出具的法律審查聲明書。合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：

　　（一）保險(xiǎn)條款符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；

　　（二）保險(xiǎn)條款公平合理，符合保險(xiǎn)原理，不損害社會(huì)公共利益，不侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，并已通過消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查；

　　（三）命名符合規(guī)定，要素完備、文字準(zhǔn)確、語言通俗、表述嚴(yán)謹(jǐn)。

　　第十三條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定提交由總精算師簽署的精算報(bào)告和出具的精算審查聲明書。總精算師應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：

　　（一）精算報(bào)告內(nèi)容完備；

　　（二）精算假設(shè)和精算方法符合通用精算原理；

　　（三）保險(xiǎn)費(fèi)率厘定科學(xué)準(zhǔn)確，滿足合理性、公平性和充足性原則，并已通過消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查；

　　（四）保險(xiǎn)費(fèi)率符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

　　第三章? 審批和備案

　　第十四條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)銀保監(jiān)會(huì)審批。

　　其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)報(bào)銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)備案。

　　具體應(yīng)當(dāng)報(bào)送審批或者備案的險(xiǎn)種，由銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

　　第十五條? 對(duì)于應(yīng)當(dāng)審批的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，在銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營使用。

　　對(duì)于應(yīng)當(dāng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營使用后十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)備案。

　　第十六條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司報(bào)送審批或者備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

　　（一）申請(qǐng)文件；

　　（二）保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率文本；

　　（三）可行性報(bào)告，包括可行性分析、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的主要特點(diǎn)、經(jīng)營模式、風(fēng)險(xiǎn)分析以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施等；

　　（四）總精算師簽署的保險(xiǎn)費(fèi)率精算報(bào)告，包括費(fèi)率結(jié)果、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)來源、厘定方法和模型，以及費(fèi)率厘定的主要假設(shè)、參數(shù)和精算職業(yè)判斷等；

　　（五）法律審查聲明書，精算審查聲明書；

　　（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

　　第十七條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司使用中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)示范條款的，無需提交可行性報(bào)告。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司使用行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率的，應(yīng)當(dāng)在精算報(bào)告中予以說明，無需提供純風(fēng)險(xiǎn)損失率數(shù)據(jù)來源。

　　附加險(xiǎn)無需提供可行性報(bào)告及精算報(bào)告，另有規(guī)定的除外。

　　第十八條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司修改經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)依照本辦法重新報(bào)送審批或備案。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司報(bào)送修改保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十六條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交保險(xiǎn)條款或保險(xiǎn)費(fèi)率的修改前后對(duì)比表和修訂說明。

　　修改后的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)批準(zhǔn)或者備案后，原保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率自動(dòng)廢止，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不得在新訂立的保險(xiǎn)合同中使用原保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　第十九條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司因名稱發(fā)生變更,僅申請(qǐng)變更其保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率中涉及的公司名稱的，無需提交本辦法第十六條中（三）、（四）項(xiàng)規(guī)定的材料。

　　第二十條? 銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)收到備案材料后，應(yīng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

　　（一）備案材料不完整齊備的，要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司補(bǔ)正材料；

　　（二）備案材料完整齊備的，編號(hào)后反饋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

　　第二十一條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合式經(jīng)營使用，但應(yīng)當(dāng)分別列明各保險(xiǎn)條款對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得修改已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。如需修改，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定重新報(bào)送審批或者備案。

　　第二十二條? 在共保業(yè)務(wù)中，其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可直接使用首席承保人經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，無需另行申報(bào)。

　　第四章? 監(jiān)督管理

　　第二十三條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定以任何方式改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　第二十四條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)使用的保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率被發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)或者本辦法第七條、第八條、第九條規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用、限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　第二十五條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率開發(fā)管理制度，建立審議機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率開發(fā)和管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行審議。

　　第二十六條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門履行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率開發(fā)管理職能，負(fù)責(zé)研究開發(fā)、報(bào)送審批備案、驗(yàn)證修訂、清理注銷等全流程歸口管理。

　　第二十七條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)使用中保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的管理，指定專門部門進(jìn)行跟蹤評(píng)估、完善修訂，對(duì)不再使用的及時(shí)清理。

　　第二十八條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年3月底前，統(tǒng)計(jì)分析前一年保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的開發(fā)情況、修訂情況和清理情況，并形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率年度分析報(bào)告和匯總明細(xì)表，經(jīng)公司產(chǎn)品管理委員會(huì)審議通過后同時(shí)報(bào)銀保監(jiān)會(huì)和其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)。

　　第二十九條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率開發(fā)管理職能的部門負(fù)責(zé)人對(duì)本公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率開發(fā)管理工作負(fù)直接責(zé)任。合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)保險(xiǎn)條款審查負(fù)直接責(zé)任，總精算師對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率審查負(fù)直接責(zé)任。

　　第三十條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率開發(fā)管理職能的部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師違反本辦法規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、提交書面檢查，并可責(zé)令公司作出問責(zé)處理。

　　第五章? 法律責(zé)任

　　第三十一條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的，由銀保監(jiān)會(huì)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十二條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有下列行為之一的，由銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰：

　　（一）未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的；

　　（二）未按照規(guī)定報(bào)送或者保管保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率相關(guān)的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

　　第三十三條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司報(bào)送審批、備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，由銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十四條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)有違反本辦法第二十三條規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十五條? 銀保監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)依照本辦法第二十四條的規(guī)定，責(zé)令財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)停止使用或限期修改保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未停止使用或逾期不改正的，依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第三十六條? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)除依法對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

　　第六章? 附則

　　第三十七條? 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的審批程序，適用《中華人民共和國行政許可法》和銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

　　第三十八條? 法律、行政法規(guī)和國務(wù)院對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　第三十九條? 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十條? 本辦法自2021年10月1日起施行。原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2010年2月5日發(fā)布的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第3號(hào)）同時(shí)廢止。