中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法的通知

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕39號(hào)

各銀保監(jiān)局：

　　現(xiàn)將《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

　　2021年9月10日

　　（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局）

　　商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法

　　第一章 總則

　　第一條? 為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類(lèi)比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條? 本辦法適用于對(duì)開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行的法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)本辦法對(duì)當(dāng)年新設(shè)立的銀行進(jìn)行試評(píng)級(jí)。

　　本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行。本辦法所稱(chēng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)。

　　經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)，參照本辦法執(zhí)行。針對(duì)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)的專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，在評(píng)級(jí)框架、時(shí)間和流程上應(yīng)與本辦法相關(guān)規(guī)定保持一致，開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則另行規(guī)定。

　　第三條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對(duì)商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)和管理狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過(guò)程。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是實(shí)施差異化監(jiān)管的基礎(chǔ)。

　　第四條? 銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌組織商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，進(jìn)行統(tǒng)一管理，規(guī)范操作流程，加強(qiáng)評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用和質(zhì)量管理。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照本辦法開(kāi)展商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

　　第二章 評(píng)級(jí)要素與評(píng)級(jí)方法

　　第五條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量、盈利狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)構(gòu)差異化要素。商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性?xún)深?lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。

　　第六條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)方法主要包含以下內(nèi)容：

　　（一）評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（15%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）、機(jī)構(gòu)差異化要素（5%）。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管重點(diǎn)、銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征具體設(shè)定和調(diào)整各評(píng)級(jí)要素權(quán)重。

　　（二）評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)級(jí)要素得分。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估后結(jié)合專(zhuān)業(yè)判斷確定。評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分加總。

　　單項(xiàng)要素得分按權(quán)重?fù)Q算為百分制后分6個(gè)級(jí)別，90分（含）至100分為1級(jí)，75分（含）至90分為2級(jí)，60分（含）至75分為3級(jí)，45分（含）至60分為4級(jí)，30分（含）至45分為5級(jí)，30分以下為6級(jí)。

　　（三）評(píng)級(jí)綜合得分。評(píng)級(jí)綜合得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

　　（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果確定。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

　　第七條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）至100分為1級(jí)，其中，95分（含）以上為1A，90分（含）至95分為1B；75分（含）至90分為2級(jí)，其中，85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C；60分（含）至75分為3級(jí)，其中，70分（含）至75分為3A，65分（含）至70分為3B，60分（含）至65分為3C；45分（含）至60分為4級(jí)，其中，55分（含）至60分為4A，50分（含）至55分為4B，45分（含）至50分為4C；30分（含）至45分為5級(jí)；30分以下為6級(jí)。

　　第八條? 對(duì)于存在以下情形的商業(yè)銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在評(píng)級(jí)綜合得分對(duì)應(yīng)的初步級(jí)別和檔次基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整：

　　（一）核心監(jiān)管指標(biāo)不滿(mǎn)足最低監(jiān)管要求或在短期內(nèi)發(fā)生重大不利變化的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為3級(jí)及以下；

　　（二）出現(xiàn)下列重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為3級(jí)及以下：黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理存在嚴(yán)重缺陷，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件，財(cái)務(wù)造假、數(shù)據(jù)造假問(wèn)題嚴(yán)重，被采取重大行政處罰、監(jiān)管強(qiáng)制措施，重大輿情應(yīng)對(duì)嚴(yán)重不當(dāng)?shù)?#xff1b;

　　（三）無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，出現(xiàn)信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶(hù)合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為5級(jí)或6級(jí)；

　　（四）風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果不高于最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果；

　　（五）監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)的情形，視情節(jié)嚴(yán)重程度決定下調(diào)措施。

　　第三章 評(píng)級(jí)程序

　　第九條? 商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。

　　第十條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)程序包括年度評(píng)級(jí)方案制定、信息收集、初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、結(jié)果反饋與分析、動(dòng)態(tài)調(diào)整、后評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。

　　第十一條? 銀保監(jiān)會(huì)每年根據(jù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)則和關(guān)注重點(diǎn)等因素的變化情況，制定年度監(jiān)管評(píng)級(jí)方案，明確當(dāng)年評(píng)級(jí)要點(diǎn)、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和具體時(shí)間安排。

　　第十二條? 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)持續(xù)、全面、深入收集與商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映商業(yè)銀行的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息、現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告和數(shù)據(jù)、銀行有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計(jì)報(bào)告、信訪(fǎng)和違法舉報(bào)信息及其他重要內(nèi)外部信息等。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)和信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與被評(píng)級(jí)銀行確認(rèn)修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視評(píng)級(jí)需要，通過(guò)到被評(píng)級(jí)銀行現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)、監(jiān)管會(huì)談等方式進(jìn)一步了解情況并收集信息。

　　第十三條? 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)綜合分析被評(píng)級(jí)銀行相關(guān)信息，依據(jù)本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)方法和標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)，形成初評(píng)結(jié)果。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)對(duì)每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)應(yīng)分析深入、理由充分、判斷合理，準(zhǔn)確反映商業(yè)銀行的實(shí)際狀況。

　　第十四條? 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在初評(píng)基礎(chǔ)上對(duì)被評(píng)級(jí)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與管理狀況進(jìn)行再評(píng)價(jià)，形成復(fù)評(píng)結(jié)果。復(fù)評(píng)結(jié)果可不同于初評(píng)結(jié)果，但應(yīng)闡明理由。

　　第十五條? 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)復(fù)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核調(diào)整，確定被評(píng)級(jí)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果。最終結(jié)果可不同于復(fù)評(píng)結(jié)果，但應(yīng)闡明理由。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)審核應(yīng)按照評(píng)級(jí)尺度統(tǒng)一、客觀(guān)準(zhǔn)確和公平公正原則，綜合考慮單家機(jī)構(gòu)特點(diǎn)、同類(lèi)機(jī)構(gòu)共性等因素，對(duì)被評(píng)級(jí)的所有同類(lèi)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與管理狀況、評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)和級(jí)別進(jìn)行確定。

　　第十六條? 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，通過(guò)會(huì)談、審慎監(jiān)管會(huì)議、監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、監(jiān)管通報(bào)等方式通報(bào)給商業(yè)銀行，并提出監(jiān)管意見(jiàn)和整改要求。

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作開(kāi)展情況和評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行分析，總結(jié)評(píng)級(jí)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素，提出相關(guān)政策建議。

　　第十七條? 年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，被評(píng)級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

　　第十八條? 銀保監(jiān)會(huì)結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)工作實(shí)際，適時(shí)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作及效果進(jìn)行后評(píng)價(jià)，客觀(guān)分析問(wèn)題及原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，持續(xù)改進(jìn)完善商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系。

　　第十九條? 銀保監(jiān)會(huì)建設(shè)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)，進(jìn)行集中統(tǒng)一的評(píng)級(jí)流程跟蹤和管理，增強(qiáng)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。

　　第四章 評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

　　第二十條? 監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)。

　　綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)，表示銀行在各方面都是健全的，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題較輕且能夠在日常運(yùn)營(yíng)中解決，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)，表示銀行基本是健全的，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力良好，但存在一些可以在正常運(yùn)行中得以糾正的弱點(diǎn)，若存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問(wèn)題。

　　綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)，表示銀行存在一些明顯的弱點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力一般，勉強(qiáng)能夠抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的大幅變化，但存在的弱點(diǎn)若不及時(shí)糾正很容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)狀況劣化，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注。

　　綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)，表示銀行存在的問(wèn)題較多或較為嚴(yán)重，并且未得到有效處理或解決，需要立即采取糾正措施，否則可能損害銀行的生存能力,存在引發(fā)倒閉的可能性。

　　綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)和6級(jí)，表示銀行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中，評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問(wèn)題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)，表示銀行存在的問(wèn)題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶(hù)合法權(quán)益，或者可能?chē)?yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　第二十一條? 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動(dòng)、開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要依據(jù)，結(jié)合單項(xiàng)要素和綜合評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定每家銀行的綜合監(jiān)管計(jì)劃和監(jiān)管政策，確定監(jiān)管重點(diǎn)以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍，督促商業(yè)銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改。

　　第二十二條? 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評(píng)級(jí)反映的問(wèn)題，針對(duì)該單項(xiàng)要素依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動(dòng)：

　　對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)及以下的單項(xiàng)要素，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注，研判變化趨勢(shì)和可能出現(xiàn)的問(wèn)題；

　　對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)及以下的單項(xiàng)要素，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)被評(píng)級(jí)銀行該要素的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并視情況對(duì)該要素進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查或?qū)ｍ?xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查；

　　對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)及以下的單項(xiàng)要素，應(yīng)當(dāng)視情況督促被評(píng)級(jí)銀行制定改善該要素風(fēng)險(xiǎn)狀況的計(jì)劃，并在監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督下實(shí)施；

　　對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)和6級(jí)的單項(xiàng)要素，應(yīng)當(dāng)視情況對(duì)被評(píng)級(jí)銀行依法采取限制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、督促控制業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)敞口等監(jiān)管措施和行動(dòng)。

　　第二十三條? 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在日常監(jiān)管基礎(chǔ)上，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)特征，依法采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施和行動(dòng)，進(jìn)行差異化監(jiān)管。

　　對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)和3級(jí)的銀行，應(yīng)根據(jù)具體評(píng)級(jí)檔次的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析與現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度，并可依法采取下列措施和行動(dòng)：監(jiān)管談話(huà)，督促控制風(fēng)險(xiǎn)較高、管理薄弱領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)敞口，在市場(chǎng)準(zhǔn)入上采取一定的監(jiān)管措施等。

　　對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)外，還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施和行動(dòng)：控制資產(chǎn)增長(zhǎng)，要求補(bǔ)充資本，要求補(bǔ)充流動(dòng)性，責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)，限制分配紅利，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利，停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。

　　對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的銀行，在采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)基礎(chǔ)上，應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案。

　　對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。

　　針對(duì)銀行的具體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可區(qū)別情形依法采取法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施和行動(dòng)。

　　第五章 附則

　　第二十四條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用。必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式與有關(guān)政府部門(mén)共享商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果、根據(jù)對(duì)等原則向境外監(jiān)管當(dāng)局提供商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，并要求其不得向第三方提供或公開(kāi)。

　　商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)格保密，不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果向無(wú)關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的或其他考慮對(duì)外披露，確有必要向其他監(jiān)管部門(mén)、政府部門(mén)等特定對(duì)象提供監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)同意后提供。

　　第二十五條? 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級(jí)及影響情況，依法決定開(kāi)展商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)的時(shí)限要求及具體方式。

　　第二十六條? 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十七條? 本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊?guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村信用社監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕14號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕1號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕32號(hào)）同時(shí)廢止。