中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法的通知

中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕39號

各銀保監(jiān)局：

　　現(xiàn)將《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　中國銀保監(jiān)會

　　2021年9月10日

　　（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局）

　　商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法

　　第一章 總則

　　第一條? 為加強商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條? 本辦法適用于對開業(yè)滿一個完整會計年度以上的商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行的法人機構(gòu)的監(jiān)管評級，監(jiān)管機構(gòu)可依據(jù)本辦法對當(dāng)年新設(shè)立的銀行進(jìn)行試評級。

　　本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行。本辦法所稱監(jiān)管機構(gòu)，是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)。

　　經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管評級，參照本辦法執(zhí)行。針對經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)出臺的專項監(jiān)管評級規(guī)則，在評級框架、時間和流程上應(yīng)與本辦法相關(guān)規(guī)定保持一致，開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)管評級規(guī)則另行規(guī)定。

　　第三條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對商業(yè)銀行的整體風(fēng)險和管理狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程。監(jiān)管評級結(jié)果是實施差異化監(jiān)管的基礎(chǔ)。

　　第四條? 銀保監(jiān)會統(tǒng)籌組織商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作，進(jìn)行統(tǒng)一管理，規(guī)范操作流程，加強評級結(jié)果運用和質(zhì)量管理。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照本辦法開展商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作。

　　第二章 評級要素與評級方法

　　第五條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量、盈利狀況、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、數(shù)據(jù)治理、信息科技風(fēng)險和機構(gòu)差異化要素。商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。

　　第六條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級方法主要包含以下內(nèi)容：

　　（一）評級要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動性風(fēng)險（15%）、市場風(fēng)險（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險（10%）、機構(gòu)差異化要素（5%）。銀保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管重點、銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和風(fēng)險特征具體設(shè)定和調(diào)整各評級要素權(quán)重。

　　（二）評級指標(biāo)和評級要素得分。評級指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評分標(biāo)準(zhǔn)評估后結(jié)合專業(yè)判斷確定。評級要素得分為各評級指標(biāo)得分加總。

　　單項要素得分按權(quán)重?fù)Q算為百分制后分6個級別，90分（含）至100分為1級，75分（含）至90分為2級，60分（含）至75分為3級，45分（含）至60分為4級，30分（含）至45分為5級，30分以下為6級。

　　（三）評級綜合得分。評級綜合得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

　　（四）監(jiān)管評級結(jié)果確定。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評級綜合得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

　　第七條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級，其中，1級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個檔次，2-4級進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

　　監(jiān)管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級，其中，95分（含）以上為1A，90分（含）至95分為1B；75分（含）至90分為2級，其中，85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C；60分（含）至75分為3級，其中，70分（含）至75分為3A，65分（含）至70分為3B，60分（含）至65分為3C；45分（含）至60分為4級，其中，55分（含）至60分為4A，50分（含）至55分為4B，45分（含）至50分為4C；30分（含）至45分為5級；30分以下為6級。

　　第八條? 對于存在以下情形的商業(yè)銀行，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在評級綜合得分對應(yīng)的初步級別和檔次基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整：

　　（一）核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足最低監(jiān)管要求或在短期內(nèi)發(fā)生重大不利變化的，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為3級及以下；

　　（二）出現(xiàn)下列重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為3級及以下：黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理存在嚴(yán)重缺陷，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件，財務(wù)造假、數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重，被采取重大行政處罰、監(jiān)管強制措施，重大輿情應(yīng)對嚴(yán)重不當(dāng)?shù)?#xff1b;

　　（三）無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)信用危機，嚴(yán)重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為5級或6級；

　　（四）風(fēng)險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位的，監(jiān)管評級結(jié)果不高于最近一次監(jiān)管評級結(jié)果；

　　（五）監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評級的情形，視情節(jié)嚴(yán)重程度決定下調(diào)措施。

　　第三章 評級程序

　　第九條? 商業(yè)銀行的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。

　　第十條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、初評、復(fù)評、審核、結(jié)果反饋與分析、動態(tài)調(diào)整、后評價等環(huán)節(jié)。

　　第十一條? 銀保監(jiān)會每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、商業(yè)銀行經(jīng)營與風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)則和關(guān)注重點等因素的變化情況，制定年度監(jiān)管評級方案，明確當(dāng)年評級要點、評分標(biāo)準(zhǔn)和具體時間安排。

　　第十二條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)持續(xù)、全面、深入收集與商業(yè)銀行監(jiān)管評級相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映商業(yè)銀行的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告和數(shù)據(jù)、銀行有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計報告、信訪和違法舉報信息及其他重要內(nèi)外部信息等。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保向監(jiān)管機構(gòu)提供數(shù)據(jù)和信息的真實性和準(zhǔn)確性，監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真時，應(yīng)當(dāng)及時與被評級銀行確認(rèn)修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行監(jiān)管評級。監(jiān)管機構(gòu)可視評級需要，通過到被評級銀行現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談等方式進(jìn)一步了解情況并收集信息。

　　第十三條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)綜合分析被評級銀行相關(guān)信息，依據(jù)本辦法規(guī)定的評級方法和標(biāo)準(zhǔn)，開展監(jiān)管評級初評，形成初評結(jié)果。

　　監(jiān)管評級初評對每一項評級要素的評價應(yīng)分析深入、理由充分、判斷合理，準(zhǔn)確反映商業(yè)銀行的實際狀況。

　　第十四條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在初評基礎(chǔ)上對被評級銀行的風(fēng)險與管理狀況進(jìn)行再評價，形成復(fù)評結(jié)果。復(fù)評結(jié)果可不同于初評結(jié)果，但應(yīng)闡明理由。

　　第十五條? 銀保監(jiān)會對復(fù)評結(jié)果進(jìn)行審核調(diào)整，確定被評級銀行的監(jiān)管評級最終結(jié)果。最終結(jié)果可不同于復(fù)評結(jié)果，但應(yīng)闡明理由。

　　監(jiān)管評級審核應(yīng)按照評級尺度統(tǒng)一、客觀準(zhǔn)確和公平公正原則，綜合考慮單家機構(gòu)特點、同類機構(gòu)共性等因素，對被評級的所有同類銀行的風(fēng)險與管理狀況、評級分?jǐn)?shù)和級別進(jìn)行確定。

　　第十六條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)將商業(yè)銀行的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報等方式通報給商業(yè)銀行，并提出監(jiān)管意見和整改要求。

　　銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對年度監(jiān)管評級工作開展情況和評級結(jié)果進(jìn)行分析，總結(jié)評級發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險因素，提出相關(guān)政策建議。

　　第十七條? 年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，被評級銀行風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可對監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

　　第十八條? 銀保監(jiān)會結(jié)合監(jiān)管評級工作實際，適時對監(jiān)管評級工作及效果進(jìn)行后評價，客觀分析問題及原因，總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，持續(xù)改進(jìn)完善商業(yè)銀行監(jiān)管評級體系。

　　第十九條? 銀保監(jiān)會建設(shè)商業(yè)銀行監(jiān)管評級信息系統(tǒng)，進(jìn)行集中統(tǒng)一的評級流程跟蹤和管理，增強商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。

　　第四章 評級結(jié)果運用

　　第二十條? 監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據(jù)。

　　綜合評級結(jié)果為1級，表示銀行在各方面都是健全的，發(fā)現(xiàn)的問題較輕且能夠在日常運營中解決，具有較強的風(fēng)險抵御能力。

　　綜合評級結(jié)果為2級，表示銀行基本是健全的，風(fēng)險抵御能力良好，但存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點，若存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。

　　綜合評級結(jié)果為3級，表示銀行存在一些明顯的弱點，風(fēng)險抵御能力一般，勉強能夠抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境的大幅變化，但存在的弱點若不及時糾正很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況劣化，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注。

　　綜合評級結(jié)果為4級，表示銀行存在的問題較多或較為嚴(yán)重，并且未得到有效處理或解決，需要立即采取糾正措施，否則可能損害銀行的生存能力,存在引發(fā)倒閉的可能性。

　　綜合評級結(jié)果為5級和6級，表示銀行為高風(fēng)險機構(gòu)。其中，評級結(jié)果為5級，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險；評級結(jié)果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　第二十一條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果，將監(jiān)管評級結(jié)果作為制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動、開展市場準(zhǔn)入的重要依據(jù)，結(jié)合單項要素和綜合評級結(jié)果，深入分析銀行存在的風(fēng)險及其成因，制定每家銀行的綜合監(jiān)管計劃和監(jiān)管政策，確定監(jiān)管重點以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，督促商業(yè)銀行對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

　　第二十二條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強對商業(yè)銀行單項要素評級得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評級反映的問題，針對該單項要素依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動：

　　對于評級結(jié)果為2級及以下的單項要素，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注，研判變化趨勢和可能出現(xiàn)的問題；

　　對于評級結(jié)果為3級及以下的單項要素，應(yīng)當(dāng)加強對被評級銀行該要素的非現(xiàn)場監(jiān)管，并視情況對該要素進(jìn)行現(xiàn)場核查或?qū)ｍ棳F(xiàn)場檢查；

　　對于評級結(jié)果為4級及以下的單項要素，應(yīng)當(dāng)視情況督促被評級銀行制定改善該要素風(fēng)險狀況的計劃，并在監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督下實施；

　　對于評級結(jié)果為5級和6級的單項要素，應(yīng)當(dāng)視情況對被評級銀行依法采取限制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、督促控制業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險敞口等監(jiān)管措施和行動。

　　第二十三條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在日常監(jiān)管基礎(chǔ)上，根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，結(jié)合銀行經(jīng)營環(huán)境和風(fēng)險特征，依法采取有針對性的監(jiān)管措施和行動，進(jìn)行差異化監(jiān)管。

　　對綜合評級結(jié)果為2級和3級的銀行，應(yīng)根據(jù)具體評級檔次的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率和深度，并可依法采取下列措施和行動：監(jiān)管談話，督促控制風(fēng)險較高、管理薄弱領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險敞口，在市場準(zhǔn)入上采取一定的監(jiān)管措施等。

　　對綜合評級結(jié)果為4級的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動外，還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施和行動：控制資產(chǎn)增長，要求補充資本，要求補充流動性，責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，限制分配紅利，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利，停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)等。

　　對綜合評級結(jié)果為5級的銀行，在采取上述監(jiān)管措施和行動基礎(chǔ)上，應(yīng)制定實施風(fēng)險處置方案。

　　對綜合評級結(jié)果為6級的銀行，監(jiān)管機構(gòu)還可視情況依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

　　針對銀行的具體經(jīng)營和風(fēng)險情況，監(jiān)管機構(gòu)還可區(qū)別情形依法采取法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施和行動。

　　第五章 附則

　　第二十四條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部使用。必要時，監(jiān)管機構(gòu)可以采取適當(dāng)方式與有關(guān)政府部門共享商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果、根據(jù)對等原則向境外監(jiān)管當(dāng)局提供商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果，并要求其不得向第三方提供或公開。

　　商業(yè)銀行應(yīng)對監(jiān)管評級結(jié)果嚴(yán)格保密，不得將監(jiān)管評級結(jié)果向無關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮對外披露，確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對象提供監(jiān)管評級結(jié)果的，應(yīng)報經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)同意后提供。

　　第二十五條? 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評級工作，監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，依法決定開展商業(yè)銀行監(jiān)管評級的時限要求及具體方式。

　　第二十六條? 本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十七條? 本辦法自印發(fā)之日起施行。《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村信用社監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕14號）、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕1號）、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕32號）同時廢止。