合合信息啟信慧眼發布一站式反電詐工具，幫助銀行打贏反詐“科技戰”

　　近期，電影《孤注一擲》在社交媒體上引起了廣泛的討論，社會各界對于電信網絡詐騙案件的關注度日益提升。真實世界中的電詐涉及金額之大、團伙成員之多，往往比電影更甚。為此，國家不斷加大對電信詐騙的打擊力度，出臺《反電信網絡詐騙法》等法案，并開展了系列專項活動。據媒體報道，成都市公安局成華分局于近期破獲一起特大跨國“DCEP”數字人民幣電信網絡詐騙案，抓獲跨國詐騙犯罪嫌疑人60余人；最高人民檢察院、公安部也在近期聯合掛牌督辦第三批5起特大跨境電信網絡詐騙犯罪案件，從重打擊境內外電信網絡詐騙違法犯罪活動。
　　作為經濟活動的參與者以及涉案交易介質的管理者，銀行等金融機構在落實防范電信詐騙方面責任重大，也面臨著諸多難題。為幫助金融機構充分運用數字化手段提升反制能力，合合信息旗下啟信寶企業端產品“啟信慧眼”基于人工智能及商業大數據技術，推出一站式反電詐工具，助力金融機構打贏面向不法分子的“科技戰”。

　　電信詐騙黑色產業鏈組織架構成熟，上下游分工明確。對公賬戶現已成為電信詐騙和洗錢團伙的高級“犯罪工具”，注冊、買賣對公賬戶也成了電詐黑市的一條專門產業鏈，有專門的團伙負責成立公司、辦理工商營業執照，開設對公賬戶，然后再販賣包括營業執照、公司印章、銀行卡等完整材料的對公賬戶。這些被買賣的“對公賬戶”，經幾道手之后，最終成為電信網絡詐騙團伙的洗錢賬戶。

　　在金融場景，應對電信欺詐新型的風險，用傳統的風控方法難以防范，其一在于賬戶主體風險難識別。在開戶前，憑借銀行工作人員的個人經驗，難以識別企業是否涉嫌電信詐騙，對潛在風險的把控存在較大的不確定性。其二，缺乏相應的工具用于持續監測賬戶風險。在開戶后，信息的碎片化和滯后性，增加了風險管理的難度，可能因無法及時發現賬戶主體的關鍵信息變更，錯失事前防范的機會。因此，銀行需要引入新技術來解決信息識別不全面、不及時、不準確的問題，AI加持下的商業大數據技術是反電詐的“利器”。
　　億級別商業大數據全面“穿透”風險
　　基于啟信寶數據平臺匯聚的境內2.3億家企業等組織機構、超1000億條實時動態商業大數據、超1000個數據維度，啟信慧眼可為銀行等金融機構提供多源數據資產、多維數據模型以及多類技術應用，助其在開戶前高效完成盡職調查，通過及時洞察到空殼風險、關聯企業風險等信息，嚴格防范異常開戶，并在開戶后持續監測新增風險、變更信息、輿情信息，減少反電詐工作的“死角”。
　　通過啟信慧眼【企業盡調】功能，銀行客戶經理可以快速查看開戶企業的空殼指數、實控人關聯企業數量、關聯企業風險等幾項關鍵維度，并展開針對性排查，高效識別并攔截存在異常特征的企業。比如，作為用于反映企業經營情況的評分模型空殼指數，會將空殼風險分為“低”“中”“高”不同標準，一旦空殼指數不為“0”便需予以重視。
　　AI風險挖掘，讓風控速度跑贏詐騙進度
　　面對數以千計的對公賬戶，以及以“月”為頻率的核查任務，銀行風險部的工作量之大不言而喻，極易發生風險遺漏、滯后情況。銀行客戶經理可借助啟信慧眼風險動態、批量盡調、輿情監控等多項工具對賬戶進行全生命周期管理，持續開展排查工作，對潛在的電詐風險進行預警，及時處置風險賬戶，確保存量賬戶的合規使用。
　　據悉，啟信慧眼支持同時在線跟進上萬家企業的司法風險、經營風險、變更風險等信息，同時基于多渠道進行敏感信息追蹤，通過AI技術一站式挖掘企業輿情風險，從而幫助銀行客戶經理排查關聯企業風險，及時阻斷電詐事件。