技術(shù)賦能豐富產(chǎn)品 消費(fèi)金融助新市民奔向美好生活

　　“建議成立‘新市民住房保障基金’，解決新市民的住房難題”；“應(yīng)為新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、職教培訓(xùn)、子女教育和養(yǎng)老等提供精準(zhǔn)金融服務(wù)”；“可為新市民推出專屬消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提高他們的生活品質(zhì)……”

　　如何通過金融服務(wù)助力逾3億新市民在城市更好“安居樂業(yè)”，引起了不少代表委員的關(guān)注，成為今年全國“兩會(huì)”期間的焦點(diǎn)話題之一。

　　事實(shí)上，過去1年來，在政策推動(dòng)下，各路金融機(jī)構(gòu)一直在積極探索新市民金融服務(wù)。

　　強(qiáng)化金融惠民 助力新市民安居樂業(yè)

　　2018年，在多個(gè)城市輾轉(zhuǎn)漂泊的湖南姑娘黨苗決定回到老家開花店，做起了綠植批發(fā)生意。

　　“當(dāng)時(shí)為了開店，全家人所有的積蓄都投入進(jìn)去了，生活開銷成了問題?！秉h苗告訴記者，后來她想起當(dāng)年媽媽生病的時(shí)候，家人在安逸花（馬上消費(fèi)金融股份有限公司旗下產(chǎn)品安逸花）上成功借得一筆錢，流程簡單便捷，幫助他們渡過了最艱難的時(shí)刻。時(shí)隔幾年，黨苗再次打開了安逸花的頁面，希望以此來解決資金難題。果然，她沒有失望：在線上提出貸款申請后，安逸花經(jīng)過評估，很快測算出可貸額度，最終給她提供了一筆資金。依靠這筆資金，他們堅(jiān)持了下來，花店也成功拓展了客源，生意很快好了起來，為一家人提供了穩(wěn)定的收入來源。

△黨苗一家

　　充分發(fā)揮金融普惠價(jià)值，更好地助力新市民群體安居樂業(yè)成為當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)的聚焦點(diǎn)，黨苗一家就是在金融機(jī)構(gòu)的幫扶下實(shí)現(xiàn)城市扎根、安居樂業(yè)。

　　個(gè)性化幫扶 滿足新市民多樣化需求

　　在探索新市民金融服務(wù)的過程中，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)扮演著重要角色。

　　據(jù)調(diào)查，新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等諸多領(lǐng)域都有金融需求，并且，相關(guān)需求有著鮮明的特點(diǎn)。其中在信貸方面，新市民對小額、短期的周轉(zhuǎn)性資金需求極為普遍，相比額度和利率，他們更在意貸款的便捷性、靈活性，更需要普惠金融服務(wù)。而消費(fèi)金融與新市民工作生活涉及的消費(fèi)場景緊密關(guān)聯(lián)，是一種近距離觸達(dá)新市民的新金融業(yè)態(tài)，非常契合新市民的信貸需求。

　　“更確切地說，消費(fèi)金融具有小額分散優(yōu)勢，貸款金額往往只有幾千上萬元，最高不超過20萬元，且借款人可在線上隨借隨還，非常方便、靈活。同時(shí)，消費(fèi)金融貸款也不需要擔(dān)保與抵押。”？馬上消費(fèi)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)本身作為銀行體系消費(fèi)信貸覆蓋面的重要補(bǔ)充，服務(wù)的客群更加下沉、覆蓋面更廣，對新市民來說更具普惠金融的優(yōu)勢。

　　在提供普惠金融服務(wù)的同時(shí)，馬上消費(fèi)圍繞不同場景提供“定制化”產(chǎn)品，解決新市民的金融需求痛點(diǎn)，對他們進(jìn)行“個(gè)性化”幫扶。

　　據(jù)介紹，2022年，馬上消費(fèi)旗下安逸花產(chǎn)品積極走近和了解新市民需求，洞察和啟迪他們的生活，啟動(dòng)了系列新市民專項(xiàng)幫扶計(jì)劃。該計(jì)劃通過開展“新市民-55奮斗日”、“新市民-星火力量點(diǎn)亮未來”、“新市民人物故事”等品牌傳播活動(dòng)，深入挖掘新市民人群真實(shí)需求，結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)，為新市民推出了有“針對性”的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前，馬上消費(fèi)已累計(jì)為新市民用戶發(fā)放超16.8億元消費(fèi)貸款，上萬新市民因此受益。

　　技術(shù)賦能 解決新市民需求痛點(diǎn)

　　對于金融機(jī)構(gòu)來說，能夠如此大膽地面向新市民提供信貸服務(wù)，其實(shí)是很不容易做到的。

　　“很多新市民沒有穩(wěn)定的工作，很難提供穩(wěn)定流水，缺少房產(chǎn)甚至是足夠多的消費(fèi)記錄。從金融特征來看，他們相當(dāng)于有金融需求的征信白戶，面臨著信貸痛點(diǎn)?！瘪R上消費(fèi)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說道，要想做好新市民的金融服務(wù)，技術(shù)上必須過關(guān)。

　　據(jù)悉，為推動(dòng)新市民金融服務(wù)工作，人民銀行鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等因素的分析，充分運(yùn)用信息技術(shù)多維度科學(xué)審慎評估新市民信用水平。

　　從實(shí)踐情況來看，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化能力和風(fēng)控、授信決策方面具有優(yōu)勢，在這方面的探索已取得積極成效。

　　譬如，馬上消費(fèi)自成立以來建立了超1900人的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，構(gòu)建了領(lǐng)先的個(gè)性化需求精準(zhǔn)服務(wù)能力。在取得用戶授權(quán)的前提下，馬上消費(fèi)通過數(shù)字技術(shù)刻畫出了較為全面的用戶“信用畫像”，為超過700萬征信白戶建立了信用記錄，并憑借自身的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)推出了個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從源頭上解決了很多新市民的信貸難題。

　　值得一提的是，馬上消費(fèi)目前已自主研發(fā)出1000余套核心技術(shù)系統(tǒng)。這些研發(fā)成果涵蓋了智能風(fēng)控、智能獲客、智能營銷、智能客服等消費(fèi)金融業(yè)務(wù)全流程，得益于此，馬上消費(fèi)通過零物理網(wǎng)點(diǎn)和線上自動(dòng)化服務(wù)，增加了新市民金融服務(wù)的觸達(dá)性和便利性，將金融數(shù)字化行動(dòng)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)全覆蓋并直接落實(shí)到新市民工作與生活消費(fèi)中。截至2022年12月末，馬上消費(fèi)已累計(jì)服務(wù)縣域用戶超3400萬人。