中關(guān)村科金斬獲數(shù)字風(fēng)控金獎(jiǎng)，以AI重塑金融風(fēng)控防線(xiàn)

　　近日，由電子銀行網(wǎng)、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年共同主辦的“第六屆（2023）數(shù)字金融創(chuàng)新大賽”正式落下帷幕。本次大賽以“數(shù)字金融助力中國(guó)式現(xiàn)代化”為主題，面向金融機(jī)構(gòu)及頭部科技企業(yè)征集最佳數(shù)字金融創(chuàng)新實(shí)踐案例，旨在促進(jìn)業(yè)界交流，為數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展提供新思路和路徑參考。

　　科技能力加持：打造數(shù)智風(fēng)控閉環(huán)

　　大賽共收到近300個(gè)案例參賽，參賽機(jī)構(gòu)涵蓋146家金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和科技企業(yè)，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、阿里、京東、美團(tuán)等。中關(guān)村科金憑借“大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)助力銀行數(shù)智升級(jí)”案例榮獲“數(shù)字風(fēng)控”賽道金獎(jiǎng)，充分體現(xiàn)中關(guān)村科金在金融風(fēng)控領(lǐng)域的科技實(shí)力，獲得行業(yè)專(zhuān)家及金融客戶(hù)的廣泛認(rèn)可。

獲獎(jiǎng)海報(bào)

　　本次大賽路演環(huán)節(jié)，中關(guān)村科金金融事業(yè)部副總經(jīng)理張力分享了大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)案例。中關(guān)村科金以大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、智能決策引擎、AI模型為技術(shù)基底，幫助國(guó)內(nèi)某股份制商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)控系統(tǒng)平臺(tái)的升級(jí)改造。該項(xiàng)目圍繞大數(shù)據(jù)風(fēng)控、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)獲客、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)四個(gè)方面展開(kāi)，為該銀行打造了覆蓋貸款全業(yè)務(wù)流程的智能化系統(tǒng)群，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)控手段智能化與運(yùn)營(yíng)管理精細(xì)化。在貸前環(huán)節(jié)，依托身份核驗(yàn)、反欺詐、信用評(píng)級(jí)等能力構(gòu)筑第一道安全防線(xiàn)；在貸中貸后環(huán)節(jié)，引入監(jiān)控預(yù)警、應(yīng)急處理、數(shù)據(jù)管理、貸后管理等能力，打造企業(yè)級(jí)的數(shù)智化風(fēng)控閉環(huán)，助力行方實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)支撐到平臺(tái)工具化的轉(zhuǎn)變。

中關(guān)村科金金融事業(yè)部副總經(jīng)理張力路演現(xiàn)場(chǎng)

　　深化頂層戰(zhàn)略：構(gòu)筑主動(dòng)風(fēng)控能力

　　中關(guān)村科金大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)涵蓋場(chǎng)景中心、流程中心、決策中心、數(shù)據(jù)中心、驗(yàn)證中心、運(yùn)維中心、管理中心、監(jiān)控中心8大核心模塊。該平臺(tái)通過(guò)固化上線(xiàn)流程、自動(dòng)化決策和模塊化配置，幫助企業(yè)提升業(yè)務(wù)流程效率，減少人力成本，保障系統(tǒng)高穩(wěn)定運(yùn)行。有效支撐零售信貸、信用卡、汽車(chē)金融等業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的核心風(fēng)控需求，幫助銀行進(jìn)一步拓寬展業(yè)范圍，保障金融服務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

　　張力表示，由中關(guān)村科金打造的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)具備完善的頂層規(guī)劃能力，以平臺(tái)的視角解決金融行業(yè)風(fēng)控的本質(zhì)問(wèn)題，即“風(fēng)險(xiǎn)不確定性”與“風(fēng)險(xiǎn)滯后性”。平臺(tái)提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)管理、差異化風(fēng)控策略與自動(dòng)化決策等能力，幫助行方實(shí)時(shí)量化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)筑完備的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。他還提到，中關(guān)村科金自主研發(fā)的決策引擎具備秒級(jí)決策、實(shí)時(shí)計(jì)算和數(shù)據(jù)預(yù)整合等能力。經(jīng)過(guò)實(shí)踐驗(yàn)證，大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)幫助客戶(hù)將自動(dòng)審批率提升至60%以上，審批效率提高30%+，支撐線(xiàn)上業(yè)務(wù)辦理效率提升200%+，賦能銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)質(zhì)效飛躍。

　　在平臺(tái)的技術(shù)創(chuàng)新方面，中關(guān)村科金利用變量計(jì)算和特征工程等技術(shù)能力實(shí)現(xiàn)變量衍生、模型訓(xùn)練及模型構(gòu)建。通過(guò)將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可視化、可解釋的變量，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)，有效激活數(shù)據(jù)價(jià)值，提升決策效率。目前，中關(guān)村科金針對(duì)信用審批、反欺詐、反洗錢(qián)等領(lǐng)域累計(jì)衍生了9000+個(gè)風(fēng)險(xiǎn)變量指標(biāo)。基于這些指標(biāo)開(kāi)發(fā)了系列化AI風(fēng)控模型，包括欺詐模型、身份驗(yàn)證模型、預(yù)付能力模型、還款能力模型、還款意愿模型等，其模型準(zhǔn)確率在82%以上。幫助金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用能力，有效應(yīng)對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在滿(mǎn)足監(jiān)管合規(guī)要求的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量的突破。

　　作為領(lǐng)先的對(duì)話(huà)式AI技術(shù)解決方案提供商，北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司成立于2014年，是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)和中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)。中關(guān)村科金依托在人工智能、大數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)音視頻等技術(shù)領(lǐng)域深耕，搭建了適用于金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的系列化智能產(chǎn)品與數(shù)智化解決方案，助力合作伙伴加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前已累計(jì)服務(wù)了工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行等300+以銀行為主的金融客戶(hù)，擁有豐富的技術(shù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)及優(yōu)質(zhì)的行業(yè)口碑。