為進一步強化個人貸款管理,加強對客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)監(jiān)督規(guī)范,臨沭農(nóng)商銀行堅持風險導向,積極創(chuàng)新工作方法,扎實開展客戶經(jīng)理接管審計工作,有效加強和改進信貸管理,不斷提高風險管控水平,促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展。
高度重視,加強領(lǐng)導。審計部將客戶經(jīng)理接管審計作為重點審計項目,列入審計年度規(guī)劃。抽調(diào)精兵強將,做好客戶經(jīng)理接管審計項目的準備、實施工作。
制定方案,強化培訓。通過分層研究、多次審核,制定詳細審計方案,明確接管審計總體思路。對審計組人員開展專門的學習培訓,落實責任,統(tǒng)一認識、統(tǒng)一檢查方法、統(tǒng)一檢查要求。
嚴明紀律,確保審計獨立。審計組審計人員必須認真遵守工作紀律和被審計單位的有關(guān)制度要求,確保工作的連續(xù)性、完整性和有效性。審計人員切實履行職責,在保證被審計單位正常工作的前提下,認真做好審計工作,實事求是地反映和落實有關(guān)問題。
突擊進點,嚴格審計。為避免被審計單位弄虛作假,提前處理違規(guī)業(yè)務(wù),采取審前不通知、突擊進網(wǎng)點、內(nèi)部保密的方式,內(nèi)查外核、全面審計。堅持不留空白,不走過場,做到內(nèi)查中的疑點通過外核驗證,外核中發(fā)現(xiàn)的問題結(jié)合內(nèi)查情況進行總結(jié)分析。堅決落實審計責任制,對不負責任、通風漏氣的審計人員實行嚴格的責任追究,確保檢查工作的真實性。
督促整改求實效。該行堅持重整改、嚴問責的原則,對審計發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見,明確條線部門負責督促整改,對相關(guān)客戶經(jīng)理提出追責建議,形成有效震懾,切實堵塞漏洞、防控風險。
通過以上措施,客戶經(jīng)理接管審計取得了三方面成效:一是提升了信貸風險防控能力。通過審計,摸清了客戶經(jīng)理所轄區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量,及時規(guī)避信貸領(lǐng)域風險,進一步規(guī)范了信貸經(jīng)營管理行為。二是提高了信貸人員綜合素質(zhì)。通過全面審計檢查,對貸款風險進行重新評估,使信貸人員接受了一次再培訓、再學習,提高了客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風險管理水平。三是創(chuàng)新了信貸風險管理模式。相對一般專項審計,客戶經(jīng)理接管審計更具有徹底性和真實性,既為客戶經(jīng)理提供了相互學習的平臺,又能夠全面反映被接管客戶經(jīng)理在信貸管理中存在的問題,有利于強化信貸領(lǐng)域的風險管理。
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