浦發銀行蘇州分行：探索創新科技實體企業授信準入的“蘇州實踐”

　　人民網：充分發揮科創企業的引領支撐作用，激活科技創新支持中國式現代化建設的動能，是當下一項緊迫的任務。浦發銀行蘇州分行在發力科創金融、支持科創企業上有怎樣的布局和規劃？
　　沙穎：“做科創就是做未來”，科創金融是未來銀行實現高質量發展和市場化轉型的必經之路，隨著科技創新的持續發展和金融科技的深入應用，科創金融將為科創企業提供強大的金融支持，推動經濟轉型升級和社會進步。
　　作為浦發銀行的一級分行，浦發銀行蘇州分行已成立26年。近年來，分行不斷加強“科創金融品牌”建設，成立品牌推進工作組，以科創企業客戶為中心，以科創企業的需求為導向，建立綠色通道，實行專人審批，強化科創擬上市和上市企業一攬子服務，形成科創金融項目分支聯動、公私聯動的協同機制，解決科創金融重點客戶差異化需求，形成“浦發科創+品牌”效應，通過協同創新，不斷提升市場競爭優勢和行業影響力。
　　人民網：目前，蘇州通過認定科技型中小企業2.23萬家，有效高新技術企業1.35萬家，分別位列全國第二位和第四位。地處蘇州沃土，浦發銀行蘇州分行在科創金融領域經營成效如何？具有哪些特色和優勢？
　　沙穎：通過堅持做早做小，及時把握蘇州產業升級發展動向，支持行業頭部企業等系列舉措，浦發銀行蘇州分行在科創金融領域已確立品牌優勢。截至今年6月末，分行服務科創企業超過3000戶，科創企業貸款余額近250億元，占分行對公人民幣貸款總量的三分之一，貸款余額居蘇州股份制銀行第一位；在蘇州所有科創板上市企業中，分行服務了47家，服務覆蓋率達94%。
　　諸多成效得益于分行依托浦發銀行科創金融特色服務模式、創新產品體系、數字化平臺、專屬服務架構及團隊形成的獨具特色的科創金融服務。
　　結合科創企業的發展特征，分行從發現和培育科創企業種子開始陪伴科創企業成長，在科創金融賽道長跑已有十余年。十多年來，分行建立并不斷完善適合科創金融業務發展的體制機制，對小微型科技企業貸款給予優惠政策，創造空間利用科技金融產品服務科技型企業，形成與科創企業“長期服務+充分共享”的深度合作態勢。此外，我們還設置了科創金融專營機構、科創信貸審批綠色通道，通過專業化團隊的專屬審批，持續提高專業審批能力和審批效率；創新推出了“科創金融專屬產品體系”，覆蓋科創企業全生命周期的發展需求，“線上+線下”相結合滿足科創企業各階段融資需求。
　　人民網：與其他企業相比，科創企業具有“輕資產”的特點，按照傳統信貸評估體系往往難以獲得金融資源。浦發銀行蘇州分行是如何在風險控制和信貸支持之間平衡的呢？
　　沙穎：在科創金融多年的實踐中，分行不斷探索風控規律，建立專營組織架構體系、專業化經營管理團隊、專用風險管理制度和技術手段，探索差別化管理方式，針對成長中的科創企業，將企業融資中金融機構和政府基金緩釋風險的部分，在考核中少計或不計風險成本。同時，分行也在不斷完善科技實體企業授信準入的積分制度，探索創新科技實體企業授信準入的“蘇州實踐”，從人才優勢、技術優勢、私募股權基金投入的優勢、產業趨勢發展優勢等方面，合理確定積分模型、精準匹配積分因子，更實際地解決好金融服務的選擇標準。
　　此外，我們發現高科技企業除了傳統的信用風險外，最重要的風險點是技術替代與商業模式替代，這將是對商業銀行傳統風控管理模式和方法的極大挑戰。蘇州分行在控制科創金融業務風險中，從兩個方面尋求解決方案：
　　一是差異化授信政策。針對蘇州區域經濟最具成長性的四大產業——生物醫藥、新材料、新一代信息技術和人工智能產業，分行不斷優化形成科創差異化授信政策。分行風險防控委員會作為授信政策決策機構，審議通過了生物醫藥等行業授信策略，推出集成電路經營策略和多個行業研究報告，差異化授信政策指導經營機構精準營銷。
　　二是科創生態圈建設。分行將持續提升科創金融服務能力，不斷豐富科創金融產品體系，專設科技金融經營機構，聚焦科創企業發展方向，積極培育和孵化具有真正科創屬性的企業，促進科技創新成果轉化，為企業提供“股、貸、債、保”多元化接力式金融服務，深入打造全方位、專業化、綜合化的科創金融生態圈。
　　人民網：在服務科創企業的過程中，蘇州分行和浦發銀行總行之間如何實現聯動合作？
　　沙穎：浦發銀行構建了覆蓋信托、基金、理財、金融租賃、境外投行、村鎮銀行、貨幣經紀等多個業態的綜合化經營格局。浦發銀行總行發揮上海國際金融中心主場優勢，建立了總分支一體化科創金融服務網絡，通過頂層設計優化科創金融體制機制，做好數字化系統建設，產品體系迭代升級。蘇州分行發揮蘇州科創高地的特色，聚焦生物醫藥、先進材料、電子信息、裝備制造四大主導產業，制定重點細分領域的服務政策和方案，樹立科創市場口碑，不斷保持競爭優勢和行業影響力。
　　通過集團的支持，我們不斷加強浦發銀行集團內的協同發展，形成了浦發集團化金融服務綜合體，提供從賬戶服務、信貸服務，到股權直投、戰略咨詢、上市輔導、做市發行等一攬子綜合金融服務，滿足科創企業全方位的金融需求。比如，浦發銀行總行在香港設立了具有國際投行牌照的浦銀國際，我們通過貸款和股權投資，成功參與了藥明康德私有化回歸，打響了浦發銀行在投貸聯動方面的品牌；浦銀租賃在金融租賃體系中位居全國前八，在總、分行和浦銀金租的聯動協調下，蘇州分行聯合兄弟分行給予某集團公司超40億元授信并全部投放到位，浦銀金租給予蘇州某民營企業20億元直租額度，后續還將聯合海外分行給予某企業境外公司15億元授信額度。
　　人民網：浦發銀行總行對蘇州分行發力科創金融有何要求？未來，蘇州分行將如何繼續發力科創金融？
　　沙穎：分行在科創金融方面取得的成績和總行的重視與支持密不可分，這既體現了總行高度重視科創金融的發展，也表明總行對蘇州這片科創沃土的高度關注。目前，在浦發銀行近40家分行中，蘇州分行的科創金融處于系統前五，僅次于上海、北京、深圳等一線城市分行。近階段，我們按總行要求，進一步加大在投貸聯動方面的各項舉措，包括通過認股選擇權的方式，提升企業估值加深合作，更好地服務科創企業和科創金融。
　　隨著蘇州工業園區進一步向世界一流園區發展，科創金融和科創企業在蘇州將迎來非常大的發展機遇。我們也將堅持進一步打響“浦發科創”品牌，落實總行服務長三角一體化國家戰略，把蘇州分行打造成科創金融特色分行，成為科創企業的首選銀行，打響“科創上市找浦發”市場口碑。