社區(qū)金融10年迭代：場景“生態(tài)化”拓維引流

　　社區(qū)金融是金融服務(wù)的“最后一公里”，記者調(diào)研了解到，歷經(jīng)10年發(fā)展，銀行機構(gòu)的社區(qū)金融布局呈現(xiàn)差異化：部分銀行機構(gòu)選擇減少社區(qū)支行網(wǎng)點，降低資源傾斜，亦有銀行機構(gòu)堅持社區(qū)金融發(fā)展戰(zhàn)略，對零售業(yè)務(wù)起到良好支撐作用。
　　記者了解到，目前社區(qū)金融的經(jīng)營業(yè)態(tài)正在逐步轉(zhuǎn)變。一是社區(qū)金融正逐步與商超等場景融合，通過提供提貨、購物優(yōu)惠等服務(wù)引流；二是社區(qū)金融正以社區(qū)為中心，搭建生態(tài)金融模式，增加標準化、簡單化資產(chǎn)業(yè)務(wù)，打造新的增長點。
　　民生銀行西安分行行長助理史寧告訴記者，社區(qū)金融重點是堅持長期主義，沒有一招鮮，只有不斷優(yōu)化服務(wù)模式、強化團隊建設(shè)、拓展場景邊界，提高獲客效率，發(fā)揮社區(qū)支行“地緣”“人緣”優(yōu)勢，并通過數(shù)字化賦能，實現(xiàn)業(yè)務(wù)受理的綜合化和辦理的專業(yè)化，才能夠?qū)崿F(xiàn)社區(qū)金融迭代破局。
　　場景盤活：商超引流賦能
　　社區(qū)金融是我國金融體系的微循環(huán)，2013年民生銀行率先啟動“社區(qū)金融”戰(zhàn)略，開行業(yè)先河。10年來，民生銀行堅持發(fā)展社區(qū)金融，至今已有1205個網(wǎng)點、近4000位員工，并進一步升級社區(qū)銀行，明確“便民智慧銀行，普惠服務(wù)銀行”的定位，深化社區(qū)場景建設(shè)，將社區(qū)金融打造成為該行的特色和優(yōu)勢。
　　一位股份行人士告訴記者，社區(qū)支行因服務(wù)區(qū)域范圍有限，業(yè)務(wù)開展種類有限，故而發(fā)展容易達到瓶頸期，如何突破瓶頸創(chuàng)造新增長點是一個考驗，需要將社區(qū)場景與其他場景融合，打造業(yè)務(wù)新“觸角”。
　　記者調(diào)研了解到，為進一步創(chuàng)造增長空間，民生銀行石家莊分行將社區(qū)支行網(wǎng)點作為便民團購服務(wù)提貨點，通過購物場景與社區(qū)場景的有效結(jié)合強化了客戶與社區(qū)支行的互動，實現(xiàn)賦能引流。
　　民生銀行石家莊分行行長助理崔潔告訴記者，“社區(qū)便民服務(wù)從2021年起歷經(jīng)3次迭代，分行聯(lián)合當?shù)厣坛袌稣加新实谝坏谋眹?#xff0c;共同搭建與客戶之間的高頻連接點。客戶自發(fā)通過團購平臺下單，貨物第二天送至各個社區(qū)支行網(wǎng)點。分行同時提供專屬優(yōu)惠活動，客戶可享受優(yōu)惠菜品。從2021年至今，社區(qū)便民團購在河北已為15萬人次提供服務(wù)。”
　　民生銀行石家莊分行零售金融部何璇表示，以為社區(qū)客戶提供提貨等服務(wù)為基礎(chǔ)，提高互動頻次，此后通過分層優(yōu)惠活動了解客戶消費習慣，為客戶提供更多實惠。社區(qū)便民團購服務(wù)重點是為客戶提供便利，不斷加強客戶信任度，切實打通社區(qū)客戶服務(wù)場景的“最后一公里”。
　　同時，石家莊分行深化商超聯(lián)動挖掘，北國超市談東店社區(qū)支行在2023年4月正式開業(yè)，地點緊鄰北國超市。該社區(qū)支行與北國超市的周年慶典活動、爆款商品搶購活動融合宣傳與推廣，實現(xiàn)高效獲客；同時，該社區(qū)支行為顧客準備環(huán)保購物袋，并借助地緣優(yōu)勢，與北國超市深度合作。開業(yè)半年時間，該社區(qū)支行服務(wù)客戶達1萬人次，凈資產(chǎn)規(guī)模增長超過1.2億元。
　　社區(qū)支行還聯(lián)動涉足借記卡、信用卡業(yè)務(wù)。崔潔表示，2020年，石家莊分行與北人集團合作共同發(fā)行北國聯(lián)名借記卡，持卡客戶可享受北國購物優(yōu)惠券的權(quán)益，該卡可在社區(qū)支行申領(lǐng)，與購物、提貨聯(lián)動，至今已有16萬客戶。下一步，分行將與北人集團推出聯(lián)名信用卡，為客戶提供更多金融服務(wù)的同時，進一步賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。
　　“社區(qū)金融若想結(jié)出碩果，絕非一朝一夕之功。”崔潔表示，社區(qū)金融業(yè)務(wù)就像農(nóng)民耕種，需要時間灌溉，才會獲得好收成。記者調(diào)研了解到，民生銀行石家莊分行社區(qū)金融發(fā)展歷經(jīng)三個階段：2013年到2015年為探索期，率先提出小區(qū)金融戰(zhàn)略；2016年到2018年為調(diào)整期，著重提升產(chǎn)能，總體扭虧為盈；2019年至今，步入優(yōu)化期，強化連鎖經(jīng)營、綜合營銷，探索社區(qū)場景生態(tài)獲客和經(jīng)營。
　　崔潔告訴記者：“社區(qū)金融是民生銀行踐行普惠金融的創(chuàng)新探索，從2013年至今從未止步，效果也在逐步顯現(xiàn)?！?022年，該分行社區(qū)金融金融資產(chǎn)、儲蓄存款逐年提升，截至2022年年末在全行占比超17%。金融資產(chǎn)增速連續(xù)3年高于全行大零售增速。金融資產(chǎn)新增占比逐年提升，2022年金融資產(chǎn)新增貢獻占比42.8%。
　　社區(qū)展業(yè)：小微聯(lián)動服務(wù)
　　隨著數(shù)字化金融發(fā)展，部分資產(chǎn)業(yè)務(wù)正逐步對社區(qū)金融開放，并且社區(qū)金融已從單純的社區(qū)住戶經(jīng)營轉(zhuǎn)向以社區(qū)為中心的生態(tài)金融經(jīng)營模式。
　　史寧告訴記者，民生銀行社區(qū)金融今年起著手搭建“生態(tài)金融”，即以社區(qū)為中心，輻射附近商戶，將社區(qū)、商戶、銀行連接發(fā)展，釋放新動能。為此，西安分行從社區(qū)支行抽出部分人員組成場景拓客團隊，專門開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展；同時組建遠程服務(wù)團隊，對于一些復(fù)雜類業(yè)務(wù)對社區(qū)支行進行線上支撐。
　　“西安分行自今年7月落地社區(qū)便民生活圈項目?！笔穼幗榻B道，“此項目發(fā)揮社區(qū)網(wǎng)點自身優(yōu)勢，整合社區(qū)周邊商戶，總分行投入營銷資源，搭建‘社區(qū)周邊消費生態(tài)圈’，通過線上平臺和線下網(wǎng)點的有機結(jié)合，為居民提供更實惠、便利服務(wù)。截至9月30日，入駐平臺商戶近400家，累計為商戶引流2000人次，在網(wǎng)點經(jīng)營許可范圍內(nèi)不斷增強綜合化經(jīng)營力度，滿足客戶一站式服務(wù)需求?！?br />　　民生銀行西安分行零售金融部總經(jīng)理張弛告訴記者：“目前圍繞社區(qū)附近商戶，分行打造了小程序平臺，藥店、便利店等均可以加入平臺，銀行給平臺上的社區(qū)客戶發(fā)送優(yōu)惠券，從而助力商戶引流消費，加強商戶、居民、銀行三者聯(lián)動，拓展業(yè)務(wù)空間?！?br />　　商戶的入駐邏輯是什么？崔潔告訴記者，“只要是衣食住行相關(guān)，均可以入住小程序，對于商戶來說，入駐沒有成本，民生銀行提供免費展示宣傳，同時投放權(quán)益引流。入駐后，我們會提供結(jié)算、小微企業(yè)貸款等一系列配套服務(wù)，也包括針對小微企業(yè)主的財務(wù)管理等。小微企業(yè)是社區(qū)支行重要的服務(wù)對象，業(yè)務(wù)操作上，一方面，社區(qū)支行推介給小微客戶數(shù)字化貸款產(chǎn)品，特點為小額、線上；另一方面，社區(qū)支行會將小微企業(yè)大額貸款需求轉(zhuǎn)接上級支行專業(yè)貸款人員負責?！?br />　　記者調(diào)研了解到，遠見社區(qū)支行是民生銀行石家莊分行第一家成立商戶聯(lián)盟的社區(qū)支行（2021年12月），在社區(qū)便民團購服務(wù)的探索道路中，遠見社區(qū)支行發(fā)現(xiàn)周邊商戶中便利店群人數(shù)1000人，堅果店群300人，快餐群200人，熟食店群300人，除了大型超市菜品，客戶對周邊商戶產(chǎn)品需求也較為廣泛。因此，遠見社區(qū)支行經(jīng)過溝通，借助民生銀行“惠聚身邊”小程序，開始整合周邊商戶，拓展生態(tài)效應(yīng)。
　　民生銀行西安分行行長齊國華表示，零售是銀行發(fā)展的穩(wěn)定器，而社區(qū)金融是重要支撐。民生銀行致力于將社區(qū)支行打造為便民智慧銀行、普惠服務(wù)銀行，強化資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加小微線上貸款等相對簡單、標準化的數(shù)字化資管產(chǎn)品，這將是社區(qū)支行業(yè)務(wù)的新增長點。