幫扶小微企業“不撒手”

2021年，小微企業支持政策如何保持連續性、穩定性、可持續性？金融機構如何加大力度、創新服務手段，幫助小微企業實現生產經營穩定恢復？

2021年，第一份針對小微企業的金融政策送來了一顆“定心丸”。近期，中國人民銀行、銀保監會等部門下發通知，決定繼續實施普惠小微企業貸款延期還本付息政策和普惠小微企業信用貸款支持政策至3月底，以延緩中小企業財務負擔，支持小微企業恢復經營。

接下來，財稅貨幣政策將保持連續性、穩定性、可持續性，把握好政策時度效，保持對經濟恢復的必要支持力度。多家銀行業機構也表示，將繼續加大對中小微企業的支持力度，尤其是“續貸”“首貸”的服務力度。

金融業一年讓利1.5萬億元

截至2020年底，國務院常務會議2020年6月提出的“推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元”目標已經實現。

中國人民銀行行長易綱在新年致辭中披露，目前，銀行已累計完成對6萬多億元貸款的延期還本付息，累計發放3萬多億元普惠小微信用貸款，支持3000余萬戶經營主體，實現1.5萬億元金融系統向實體經濟讓利目標。

在讓利目標實現后，小微企業關注的是政策還能不能延續？

2021年，第一份針對小微企業的金融政策送來了一顆“定心丸”。中國人民銀行、銀保監會等部門決定，繼續實施普惠小微企業貸款延期還本付息政策和普惠小微企業信用貸款支持政策至3月底。

交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉認為，繼續實施這兩項工具符合中央經濟工作會議和國務院常務會議的精神，也有利于進一步夯實中小市場主體經營恢復的基礎。

在專家們看來，目前我國經濟已經持續回暖，但經濟復蘇的基礎還不穩固，小微企業經營仍面臨一定困難和壓力，仍然需要對小微企業等薄弱領域進一步加大金融支持力度。

唐建偉認為，從2020年12月份中國制造業采購經理指數（PMI）來看，雖然大型和中型企業的PMI繼續運行在較好的景氣區間，但小型企業的PMI降幅比較大，重新跌回到榮枯線以下，說明當前小微企業復蘇仍不穩定，有必要保持政策支持力度，支持小微企業復蘇及整體經濟恢復。

財稅政策更加精準有效

中小銀行是服務中小微企業的主力軍。新冠肺炎疫情發生以來，中小銀行經營受到影響，資本金不足問題愈發凸顯，這制約了其服務中小微企業的能力。在此情況下，進一步支持中小銀行補充資本迫在眉睫。

2020年12月初，廣東省招標發行100億元專項債券用于支持4家地方銀行補充資本金，標志著首單用于補充中小銀行資本金的地方政府專項債券正式落地。隨后，浙江、山西、廣西等地支持地方銀行發展轉型債券也陸續出爐。

“這不僅拓寬了地方政府專項債使用范圍，更有利于化解地方中小銀行金融風險，助力金融機構更好服務實體經濟。”中國財政科學研究院金融研究中心副研究員龍小燕表示。

2020年7月1日召開的國務院常務會議決定，著眼增強金融服務中小微企業能力，允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金。2020年11月，國務院即批準下達用于支持化解地方中小銀行風險的新增專項債券額度2000億元。

光大證券研報認為，專項債支持中小銀行補充資本金，有助于推動中小銀行加大對中小微企業的信貸投放。在國務院批準下達的2000億元額度使用完畢后，未來仍有可能采用類似的方式為中小銀行注資，并優先支持具備可持續市場化經營能力的中小銀行補充資本金，以增強其服務中小微企業的能力，進一步緩解中小微企業融資困難。

除了信貸服務，減稅降費政策也為中小微企業送來“及時雨”。為助推復工復產、幫助企業渡過難關，去年以來，我國出臺了一系列階段性的、有針對性的減稅降費措施，包括對受疫情影響較大的行業企業給予稅費減免、減免社保費和醫保費等，2020年新增減稅降費規模預計超過2.5萬億元。

當前，我國經濟運行穩步復蘇，但中小微企業生產經營仍面臨復工復產不穩定、流動資金緊張等難題，對減稅降費的呼聲依舊較高。

對此，中央經濟工作會議指出，要持續激發市場主體活力，完善減稅降費政策。財政部部長劉昆近日也表示，2021年，我國將精準有效實施積極的財政政策，推動經濟運行保持在合理區間，并且要持續推進減稅降費，保持政策的連續性。

專家認為，在疫情全球大流行，國際環境不確定性仍在增加的背景下，持續推進減稅降費有助于穩定企業預期、釋放經濟發展活力。未來完善減稅降費政策意味著政策將更加注重實施質量，更具針對性和指向性，比如重點支持受疫情影響嚴重的中小微企業復工復產，適當延續疫情防控期間的階段性措施等，以緩解中小微企業現金流困難，助力實體經濟復蘇發展。

“續貸”“首貸”服務力度不減

深化小微企業金融服務需要“幾家抬”形成合力。經濟日報記者獲悉，除了財稅貨幣政策，2021年，監管層將進一步完善小微企業金融服務體系。多家銀行機構也表示，將繼續加大對中小微企業的支持力度，尤其是“續貸”“首貸”服務力度。

“解決小微企業融資難、融資貴問題，要在增量、擴面、降本、控險多維度平衡發展上進行積極探索。”銀保監會相關負責人說，具體來看，一是在發展戰略上更加重視小微業務，二是不斷健全專營體制機制，三是加大產品模式的研發力度。

從監管角度看，提升金融服務小微能力和水平的關鍵在于讓金融機構敢貸、愿貸，這需要從政策上強化引導，為其設計差異化的監管政策。銀保監會相關負責人介紹，銀保監會已提高小微企業貸款享受優惠風險權重的單戶額度上限，放寬普惠型小微企業不良貸款容忍度，對小微企業“續貸”業務的風險分類作出差異化安排。

當前，小微企業對于“續貸”服務的需求仍然較為迫切。“接下來，工行將繼續以實體經濟為出發點、著力點，增強普惠金融供給，做好穩企業保就業重點領域和薄弱環節的金融服務。”中國工商銀行普惠金融事業部總經理田哲說，針對小微企業反映突出的首次獲得貸款難問題，工行將從三個切入點著手，持續加大“首貸”服務力度。

從具體措施來看，一是與政府部門、電商平臺、龍頭企業合作，批量獲取“首貸”小微企業生產經營數據，破解信息不對稱難題；二是與融資擔保公司、保險公司等機構合作，探索風險共擔機制，豐富業務辦理模式，將更多“首貸戶”納入融資支持范圍；三是深入開展“萬家小微成長計劃”等活動，提供“送上門”的“首貸”服務。

“穩企業保就業是一場持久戰，金融機構在特殊時期理應給予小微企業更多金融支持。”招商銀行相關負責人說，招行將繼續強化對“穩企業保就業”的金融支持，加大信貸資源支持力度。

截至2020年9月末，全國國標口徑小微企業貸款余額已達41.29萬億元，其中普惠型小微企業貸款余額14.76萬億元，較2018年初增長92%，較各項貸款增速高52個百分點；有貸款余額的戶數2504.45萬戶，較2018年初增加1236.26萬戶。