蘭山農(nóng)商銀行突出“三道”防線建設(shè) 筑牢風(fēng)險防控防火墻

近年來，山東臨沂蘭山農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門戰(zhàn)略部署，緊緊圍繞本行經(jīng)營管理工作目標(biāo)及改革發(fā)展要求，通過突出“三道”防線建設(shè)，不斷提升全面風(fēng)險管理水平，切實為全行各項業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

突出第一道防線建設(shè)，實現(xiàn)風(fēng)險關(guān)口前移

一是強化預(yù)見式管理。嚴(yán)把新增客戶準(zhǔn)入關(guān)口，加強全流程風(fēng)險預(yù)警處置和新增貸款檢查，保障新增貸款質(zhì)量。定期對轄內(nèi)重點行業(yè)和重點客戶貸款風(fēng)險分析研判，實施風(fēng)險關(guān)口前移，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，確保風(fēng)險化解成效。

二是強化重點領(lǐng)域風(fēng)險管控。加強房地產(chǎn)貸款管理，落實國家房地產(chǎn)金融政策，積極穩(wěn)妥做好房地產(chǎn)金融服務(wù)。注重防范集團(tuán)客戶風(fēng)險，充分識別企業(yè)隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，嚴(yán)格落實集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理，嚴(yán)防化整為零、過度授信等風(fēng)險。加強線上貸款規(guī)范管理，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型，嚴(yán)禁中介機(jī)構(gòu)參與，保障線上業(yè)務(wù)質(zhì)量。

三是加強存量貸款風(fēng)險管理。全力壓降關(guān)注類貸款，加強關(guān)注類貸款“一戶一策”風(fēng)險管理，以借新還舊貸款為重點，分類施策，確保關(guān)注類貸款規(guī)模穩(wěn)步下降。加強到期逾期貸款管理，提前掌握客戶資產(chǎn)情況，建立大額到期貸款風(fēng)險滾動排查機(jī)制，提前識別風(fēng)險，確保及時處置。

突出第二道防線建設(shè)，強化風(fēng)險過程管控

一是加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。持續(xù)加強風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測分析，綜合研判各類風(fēng)險及敏感因素的影響，分類采取前置性防控措施，切實從根源上消除風(fēng)險隱患，做好風(fēng)險管理工作。

二是實施科學(xué)風(fēng)險管理策略?？茖W(xué)制定定性或定量的風(fēng)險管理有效性標(biāo)準(zhǔn)，確定風(fēng)險的預(yù)警線，采取多種風(fēng)險管理策略，按月監(jiān)測風(fēng)險偏好執(zhí)行情況，及時落實上級預(yù)警信息、查明原因、制定整改計劃措施，穩(wěn)妥有效處置風(fēng)險隱患。

三是持續(xù)做好風(fēng)險評估工作。結(jié)合本行風(fēng)險狀況、管理要求，細(xì)化評估指標(biāo)，并按季度開展風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患和管理漏洞，持續(xù)提高風(fēng)險管理的有效性和針對性。

突出第三道防線建設(shè)，聚焦重點風(fēng)險領(lǐng)域

一是聚焦內(nèi)控機(jī)制領(lǐng)域。加大對內(nèi)控機(jī)制建設(shè)及運行情況的審計監(jiān)督力度，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控機(jī)制中的薄弱環(huán)節(jié)，揭示制度短板、流程缺陷和管控漏洞，并提出糾偏整改建議，推進(jìn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不斷健全完善，牢牢守住風(fēng)險底線。

二是聚焦風(fēng)險重點。加大對主營業(yè)務(wù)的審計監(jiān)督力度，圍繞信貸發(fā)放、資產(chǎn)處置、資金運營等主營業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大對經(jīng)辦、審查、審批等各環(huán)節(jié)履職盡責(zé)情況的審計監(jiān)督力度，推動農(nóng)商行不斷實現(xiàn)業(yè)務(wù)由被動合規(guī)向主動合規(guī)的轉(zhuǎn)變，提升合規(guī)和風(fēng)險管理水平。

三是緊盯“關(guān)鍵少數(shù)”。加大對重要崗位履職情況的審計監(jiān)督力度，認(rèn)真組織開展員工行為管理、客戶經(jīng)理接管等審計項目，強化對關(guān)鍵崗位的監(jiān)督力度，不斷提升各崗位員工的履職意識和履職能力。（劉濤）