蘭山農商銀行突出“三道”防線建設 筑牢風險防控防火墻

近年來，山東臨沂蘭山農商銀行認真貫徹落實監管部門、行業管理部門戰略部署，緊緊圍繞本行經營管理工作目標及改革發展要求，通過突出“三道”防線建設，不斷提升全面風險管理水平，切實為全行各項業務發展保駕護航。

突出第一道防線建設，實現風險關口前移

一是強化預見式管理。嚴把新增客戶準入關口，加強全流程風險預警處置和新增貸款檢查，保障新增貸款質量。定期對轄內重點行業和重點客戶貸款風險分析研判，實施風險關口前移，早發現、早預警、早處置，確保風險化解成效。

二是強化重點領域風險管控。加強房地產貸款管理，落實國家房地產金融政策，積極穩妥做好房地產金融服務。注重防范集團客戶風險，充分識別企業隱性關聯關系，嚴格落實集團客戶統一授信管理，嚴防化整為零、過度授信等風險。加強線上貸款規范管理，持續優化風控模型，嚴禁中介機構參與，保障線上業務質量。

三是加強存量貸款風險管理。全力壓降關注類貸款，加強關注類貸款“一戶一策”風險管理，以借新還舊貸款為重點，分類施策，確保關注類貸款規模穩步下降。加強到期逾期貸款管理，提前掌握客戶資產情況，建立大額到期貸款風險滾動排查機制，提前識別風險，確保及時處置。

突出第二道防線建設，強化風險過程管控

一是加強風險監測預警。持續加強風險指標監測分析，綜合研判各類風險及敏感因素的影響，分類采取前置性防控措施，切實從根源上消除風險隱患，做好風險管理工作。

二是實施科學風險管理策略。科學制定定性或定量的風險管理有效性標準，確定風險的預警線，采取多種風險管理策略，按月監測風險偏好執行情況，及時落實上級預警信息、查明原因、制定整改計劃措施，穩妥有效處置風險隱患。

三是持續做好風險評估工作。結合本行風險狀況、管理要求，細化評估指標，并按季度開展風險評估，及時發現風險隱患和管理漏洞，持續提高風險管理的有效性和針對性。

突出第三道防線建設，聚焦重點風險領域

一是聚焦內控機制領域。加大對內控機制建設及運行情況的審計監督力度，及時發現內控機制中的薄弱環節，揭示制度短板、流程缺陷和管控漏洞，并提出糾偏整改建議，推進內控機制建設不斷健全完善，牢牢守住風險底線。

二是聚焦風險重點。加大對主營業務的審計監督力度，圍繞信貸發放、資產處置、資金運營等主營業務領域，加大對經辦、審查、審批等各環節履職盡責情況的審計監督力度，推動農商行不斷實現業務由被動合規向主動合規的轉變，提升合規和風險管理水平。

三是緊盯“關鍵少數”。加大對重要崗位履職情況的審計監督力度，認真組織開展員工行為管理、客戶經理接管等審計項目，強化對關鍵崗位的監督力度，不斷提升各崗位員工的履職意識和履職能力。（劉濤）