普惠金融與中小企業轉型：動態折扣引領新出路

　　在經濟全球化和數字化的浪潮中，中小企業扮演著越來越重要的角色。它們不僅是創新的源泉，也是經濟增長的重要推動力。然而，資金流動性不足的問題長期以來如同桎梏，制約了中小企業的健康發展與擴張步伐。

　　為了破解這一難題，核心企業積極作為，在探索和發展新質生產力的過程中，通過普惠金融理念和動態折扣策略，為中小企業提供資金管理轉型方法和新出路，實現產業鏈可持續發展。

　　一、新質生產力的呼喚與動態折扣的興起

　　新質生產力代表著當代先進生產力的發展方向，其核心在于通過技術創新、生產要素創新性配置和產業深度轉型升級，提升全要素生產率。在當前全球經濟增速放緩和市場競爭加劇的背景下，許多企業面臨著應收賬款周期延長、利潤率下降的困境。

　　從資金流轉效率來看，我國企業應收賬款金額增幅較快，周期不斷增長。據國家統計局最新數據顯示，2023年末全國規模以上工業企業應收賬款23.72萬億元，比上年增長7.6%，占營業收入比為17.77%，應收賬款平均回收期為60.6天，比上年增加4.4天;2024年5月，工業企業應收賬款同比增速高達8%，較上月提升0.4個百分點，占營業收入比為45.69%，應收賬款回收期升至66.8天，同比增加3.4天，創歷史新高。另一方面，從企業盈利能力來看，企業盈利能力隨經濟增速放緩而下滑。2023年，全國規模以上工業企業實現利潤總額76858.3億元，比上年下降2.3%，營業收入利潤率為5.76%，比上年下降0.20個百分點。2024年1—5月份，規模以上工業企業營業收入利潤率為5.19%，比去年底下降0.57個百分點。利潤率下降這一現象不僅加劇了企業的資金壓力，也影響了企業運營效率和市場競爭力。面對這樣的挑戰，優化營運資金成為提升產業鏈效能的關鍵，利用創新科技降本增效成為企業實現高質量發展的途徑之一，動態折扣營運資金管理應運而生。

　　動態折扣的運作機制

　　“科技創新能夠催生新產業、新模式、新動能，是發展新質生產力的核心要素”。動態折扣是一種創新的資金管理工具，它通過優化企業的應收應付賬款管理，實現資金的快速回籠和低成本融資。這種機制允許買家更靈活地選擇付款方式和時間，從而縮短了供應鏈上的付款周期和資金占用周期。這不僅加速了供應商的資金回籠，還能提升其整體運營效率和市場競爭力，同時也提高了整個供應鏈的資金流轉效率。

　　動態折扣在資金管理過程中扮演著重要角色，可以成為發展新質生產力的有效工具。全球及中國應用案例表明，動態折扣解決方案平臺在優化營運資金管理方面具有顯著效果。目前國內已有零售、制造、醫藥、新能源、金融、物流等不同行業企業使用了動態折扣解決方案平臺。

　　二、中小企業資金問題的現實挑戰

　　中小企業在資金管理上面臨著多重嚴峻挑戰，其中資金流動性問題尤為突出。這一難題具體表現在應收賬款回收周期更長、應付賬款支付壓力更大等方面。

　　以北證A股企業為例，2023年度應收賬款周轉天數高達136天，而應付賬款周轉天數則長達196天。這些數字背后，凸顯出中小企業正面臨嚴峻的營運壓力與資金流動性匱乏的雙重困境。這些問題不僅影響了企業的日常運營，也限制了其擴大生產和市場開拓的能力，更可能引發連鎖反應，導致中小企業陷入財務危機，甚至破產。因此，解決資金流動性問題對于中小企業的長期發展至關重要。

　　三、普惠金融為中小企業提供資金流支持

　　普惠金融強調為所有社會階層提供可負擔、便捷、高效的金融服務，特別是中小企業的金融需求。其核心目標是促進金融資源的公平分配，支持經濟的包容性增長。通過普惠金融，中小企業可以獲得更多的融資渠道和金融工具，如小額貸款、供應鏈金融、互聯網金融等。普惠金融助中小企業緩解資金壓力，穩健發展，增強其市場競爭力和抗風險能力。

　　動態折扣策略正是普惠金融理念在實踐中的重要體現。

　　四、動態折扣營運資金管理方案的四大核心優勢

　　動態折扣營運資金管理方案通過四大核心優勢，幫助中小企業優化資金管理：

　　1. 縮短應收賬款周期：通過靈活的付款方式和時間選擇，加速資金回籠。動態折扣解決方案平臺是一種非銀行性B2B營運資金交易匹配平臺，以動態折扣解決方案優化各方的現金流，實現共贏。

　　2. 優化現金流管理：企業可以更精準地管理現金流，提高資金使用效率，重新配置企業的資金、技術資源。比如要梳理應付賬款現狀，設立標準的付款規則和有規律的付款日期;完善企業資金數字化管理方式和管理系統，減少人為因素和特殊事件對企業資金管理和流程的不利影響等。

　　3. 推動技術創新與應用：依賴于云計算、大數據等科技手段，推動企業數字化轉型。動態折扣作為一種新的財務管理模式，鼓勵企業不斷探索和創新，及時將科技創新成果應用到產業鏈上，以適應市場變化和客戶需求，從而推動新質生產力的形成和發展。

　　4. 降低融資成本：相比于傳統融資方式，動態折扣模式具有更低的融資成本和更靈活的付款條件。這有助于降低整個供應鏈的融資成本，提升其盈利能力。

　　五、政策與工具的協同促進多元化資金解決方案

　　政策制定者和金融機構共同努力，通過制定合理的政策和法規、創新金融工具和優化支付機制，為中小企業提供公平的市場環境和金融支持，以及更多元化的資金解決方案。

　　例如，工信部和國資委的相關政策，旨在通過優化支付機制和規范金融工具，緩解中小企業的資金壓力;供應鏈票據和新一代票據系統的推出，為資金流動問題提供了創新解決方案。

　　金融機構通過創新金融產品和服務，滿足中小企業多樣化的融資需求，例如，供應鏈金融、小額貸款等。金融機構目前也在利用動態折扣方案開發創新供應鏈產品，成為中小企業融資的有力補充。未來，政策的支持是推動動態折扣營運資金管理解決方案廣泛應用的關鍵，促進經濟的高質量發展。

　　六、動態折扣與中小企業的實踐案例

　　1、制造業極大地縮短了應收賬款周期

　　在制造業領域，動態折扣營運資金管理的應用尤為廣泛。以某知名汽車零部件制造企業為例，該企業長期面臨供應商眾多、應收賬款周期長的問題。通過引入動態折扣解決方案，該企業將應收賬款的回收周期從90天縮短至30天，極大地縮短了應收賬款周期。成功實現了應收賬款周期的縮短和資金使用效率的提升，有效緩解了企業的資金壓力。

　　2、零售業通過動態折扣實現公司和供應商之間的共贏

　　零售巨頭通過動態折扣優化供應鏈金融體系，實現公司和供應商之間的共贏。

　　一家零售巨頭集團公司一直注重資金運營的效率，采用動態折扣數字化營運資金管理解決方案后，參與項目的中小供應商的應收賬款平均加速了19.5天，加速了供應商的資金周轉。

　　七、動態折扣促進企業數字化轉型

　　發展新質生產力，必須進一步全面深化數字化改革，形成與之相適應的新型生產關系。深化改革需要著力打通束縛新質生產力發展的堵點卡點，建立高標準市場體系，創新生產要素配置方式，讓各類先進優質生產要素向發展新質生產力順暢流動。

　　1. 強化企業間賬期管理：確立明確的賬期規范，壓縮賬款回收周期。動態折扣通過制定合理的賬期規范和嚴格執行到期款項的現金支付，強化違約成本意識，可以有效地縮短賬款回收周期，緩解資金壓力。

　　2. 賬期內多元化金融工具的運用：如金融機構供應鏈產品、供應鏈票據解決方案等，為中小企業提供便捷、高效的融資渠道。

　　3. 上市公司與國有企業的責任：接受社會監督，維護公平交易秩序。

　　技術的不斷進步，特別是云計算、大數據和人工智能等前沿技術的應用，將進一步提升動態折扣策略的科學性和有效性。通過實時分析供應鏈上的資金流動情況，企業可以制定出更加科學合理的動態折扣策略。

　　隨著技術的不斷進步和政策的持續支持，動態折扣營運資金管理解決方案將在更廣泛的領域得到應用和推廣。赫中企云等企業將繼續發揮引領作用，創新和升級動態折扣資金管理解決方案，為企業提供更加優質、高效的服務。

　　普惠金融與動態折扣策略的結合，為中小企業提供了轉型和新出路。通過優化資金管理，推動技術創新，降低融資成本，中小企業可以實現可持續發展，為經濟的高質量發展做出更多貢獻。

　　作者介紹

　　張寧，赫中企云創始人兼CEO，擁有豐富的企業管理和數字化轉型經驗。張寧先生曾在微軟擔任高管，對云計算和大數據技術有深刻的理解和實踐經驗。作為企業資金管理和供應鏈金融領域的專家，張寧先生致力于通過創新技術和管理策略，幫助中小企業解決資金流動性問題，推動企業的可持續發展。