中國(guó)人民銀行 交通運(yùn)輸部 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 關(guān)于進(jìn)一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的通知

中國(guó)人民銀行 交通運(yùn)輸部 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)?

關(guān)于進(jìn)一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的通知

　　銀發(fā)〔2023〕32號(hào)

　　為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，發(fā)揮各方合力，助力交通物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和交通強(qiáng)國(guó)建設(shè)，現(xiàn)就進(jìn)一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)有關(guān)事宜通知如下：

　　一、充分認(rèn)識(shí)做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的重要意義

　　交通物流是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)命脈。黨的二十大報(bào)告明確提出，要加快建設(shè)交通強(qiáng)國(guó)，建設(shè)高效順暢的流通體系，降低物流成本。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，要增強(qiáng)國(guó)內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動(dòng)力和可靠性。做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)，推動(dòng)交通物流提檔升級(jí)，幫助市場(chǎng)主體健康發(fā)展，是踐行金融工作的政治性、人民性的重要體現(xiàn)。金融部門(mén)要貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，提高政治站位，把做好交通物流領(lǐng)域金融服務(wù)擺在重要位置，用好用足各項(xiàng)政策工具，切實(shí)加大金融支持力度，助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)暢通、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，促進(jìn)交通物流與經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

　　二、金融機(jī)構(gòu)等要加強(qiáng)組織保障、內(nèi)部激勵(lì)和產(chǎn)品創(chuàng)新

　　（一）完善組織保障和內(nèi)部激勵(lì)，加大交通物流領(lǐng)域信貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要健全工作機(jī)制，加強(qiáng)組織保障，在總行、分支機(jī)構(gòu)層面明確牽頭部門(mén)和工作責(zé)任，制定細(xì)化目標(biāo)和工作方案，層層傳導(dǎo)落實(shí)，切實(shí)做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)。要完善內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，優(yōu)化信貸資源配置，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)主動(dòng)減費(fèi)讓利，加大交通物流行業(yè)首貸、信用貸款支持力度。全國(guó)性銀行總行工作方案及每半年落實(shí)進(jìn)展要及時(shí)報(bào)送人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)，全國(guó)性銀行分支機(jī)構(gòu)、地方法人銀行方案及進(jìn)展報(bào)送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局，每半年落實(shí)進(jìn)展報(bào)送時(shí)間應(yīng)不晚于下一半年首月底。

　　（二）創(chuàng)新豐富符合交通物流行業(yè)需求特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群融資需求，創(chuàng)新豐富符合行業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。積極推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)性用款需求。鼓勵(lì)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等手段對(duì)客戶群體精準(zhǔn)畫(huà)像，創(chuàng)新基于動(dòng)態(tài)交易、資金往來(lái)等的線上信用貸款。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理確定貨車貸款首付比例、貸款利率、還款期限，在疫情及經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的特定時(shí)間內(nèi)適當(dāng)提高貨車貸款等交通物流行業(yè)不良貸款容忍度，細(xì)化落實(shí)盡職免責(zé)制度安排。對(duì)交通物流領(lǐng)域中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)群體，銀行、汽車金融公司、金融租賃公司、汽車企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司等可根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)際需求情況，按照市場(chǎng)化原則與客戶自主協(xié)商對(duì)貸款（租金）進(jìn)行展期；對(duì)符合條件的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶可給予續(xù)貸支持。

　　（三）優(yōu)化貨車ETC信用卡發(fā)行服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則辦理貨車ETC信用卡業(yè)務(wù)，建立符合貨車ETC信用卡風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式和機(jī)制。對(duì)地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、交通物流企業(yè)、汽車銷售企業(yè)和貨運(yùn)平臺(tái)企業(yè)等為貨車辦理ETC信用卡提供擔(dān)保支持的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下盡可能給予授信支持。

　　三、用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，更好發(fā)揮引導(dǎo)撬動(dòng)作用

　　（四）優(yōu)化交通物流專項(xiàng)再貸款政策安排。將道路貨物專用運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者、道路大型物件運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者、道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸企業(yè)、道路貨物運(yùn)輸站場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者、中小微物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)（以物流、倉(cāng)儲(chǔ)、配送為主業(yè)的獨(dú)立法人企業(yè)）補(bǔ)充納入交通物流專項(xiàng)再貸款支持范圍（申請(qǐng)條件見(jiàn)附件）。交通物流專項(xiàng)再貸款政策實(shí)施期限延長(zhǎng)至2023年6月底，合格銀行按月申請(qǐng)專項(xiàng)再貸款資金，于貸款發(fā)放后次月10日（遇節(jié)假日順延）前提交申請(qǐng)材料。

　　（五）運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)揮協(xié)同支持作用。運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持地方法人銀行發(fā)放的符合條件的道路水路貨物運(yùn)輸企業(yè)、中小微物流倉(cāng)儲(chǔ)配送（含快遞）企業(yè)及兩類小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、個(gè)體貨車司機(jī)（含掛靠）等經(jīng)營(yíng)性貸款，以及持有道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證但非主營(yíng)道路運(yùn)輸?shù)闹行∥⑵髽I(yè)用于購(gòu)置車輛、購(gòu)置燃油、支付司機(jī)工資或勞務(wù)費(fèi)等交通運(yùn)輸業(yè)務(wù)的貸款。

　　四、加強(qiáng)交通物流項(xiàng)目金融支持，助力交通強(qiáng)國(guó)建設(shè)

　　（六）加大配套融資等市場(chǎng)化資金支持力度，助力交通物流基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)政策性開(kāi)發(fā)性金融工具投資交通物流項(xiàng)目的配套融資支持。積極支持完善綜合交通網(wǎng)絡(luò)布局，重點(diǎn)支持出疆入藏、中西部地區(qū)、沿江沿邊沿海戰(zhàn)略骨干通道及西部陸海新通道、城市群城際通道、交通一體化、革命老區(qū)公路等建設(shè)。開(kāi)發(fā)性政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行等要加大對(duì)“十四五”規(guī)劃102項(xiàng)重大工程交通物流項(xiàng)目、交通運(yùn)輸“十四五”相關(guān)規(guī)劃項(xiàng)目等的融資支持力度。積極做好融資對(duì)接，支持農(nóng)村骨干路網(wǎng)提檔升級(jí)、基礎(chǔ)路網(wǎng)完善、城鄉(xiāng)道路銜接，加快鄉(xiāng)村資源路、產(chǎn)業(yè)路、旅游路建設(shè)，完善農(nóng)村配送網(wǎng)絡(luò)。鼓勵(lì)做好航運(yùn)企業(yè)金融服務(wù)，提高海運(yùn)、水運(yùn)信貸和保險(xiǎn)供給，適度降低融資成本，支持建設(shè)國(guó)際海運(yùn)、內(nèi)陸水運(yùn)物流網(wǎng)絡(luò)。

　　五、進(jìn)一步發(fā)揮債券市場(chǎng)融資支持作用

　　（七）優(yōu)化交通物流領(lǐng)域債券融資安排，提升發(fā)債融資便利度。發(fā)揮好債券市場(chǎng)融資功能，有力支持符合國(guó)家發(fā)展規(guī)劃重大交通物流項(xiàng)目投資建設(shè)。支持汽車金融公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行貨運(yùn)物流主題金融債券。鼓勵(lì)道路水路貨物運(yùn)輸（含港口）、物流倉(cāng)儲(chǔ)配送（含快遞）等交通物流領(lǐng)域企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行公司信用類債券籌集資金。中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)、銀行間市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施要在疫情及經(jīng)濟(jì)恢復(fù)階段持續(xù)對(duì)相關(guān)企業(yè)債券發(fā)行注冊(cè)、登記托管等開(kāi)通綠色通道，做好債券發(fā)行服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，對(duì)債券融資交易費(fèi)用能免盡免，降低發(fā)債融資成本，提升便利度。

　　六、建立健全信息共享機(jī)制，降低信息收集成本

　　（八）健全交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群“白名單”機(jī)制。省級(jí)交通運(yùn)輸主管部門(mén)要指導(dǎo)各市縣交通運(yùn)輸主管部門(mén)在認(rèn)真梳理資質(zhì)資格、質(zhì)量信譽(yù)考核和信用評(píng)價(jià)等信息的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)等社會(huì)組織深入開(kāi)展調(diào)研摸排，將守法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)前景良好、有貸款意愿的交通物流企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等群體列入“白名單”，并及時(shí)推送給轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局要引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)照“白名單”積極對(duì)接市場(chǎng)主體融資需求，按市場(chǎng)化原則提供金融服務(wù)。

　　（九）建立信息共享和批量核驗(yàn)機(jī)制。省級(jí)交通運(yùn)輸主管部門(mén)要與轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)辦理需求，協(xié)調(diào)有關(guān)單位提供交通物流企業(yè)和從業(yè)司機(jī)清單，包含資質(zhì)資格、車輛行駛軌跡、電子運(yùn)單、交通執(zhí)法等要素信息，主動(dòng)協(xié)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)交通物流貸款主體證照信息進(jìn)行批量核驗(yàn)，降低銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息收集成本和貸款審核壓力，減輕貸款主體負(fù)擔(dān)。中國(guó)交通通信信息中心、全國(guó)性銀行總行等單位要加強(qiáng)合作，建立信息共享機(jī)制。中國(guó)交通通信信息中心等相關(guān)單位要在保障網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全的前提下，免費(fèi)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信貸投放所需要素信息。

　　七、發(fā)揮“幾家抬”合力，做好各項(xiàng)配套支持和服務(wù)

　　（十）推動(dòng)加大貼息、擔(dān)保增信等配套政策支持力度。各地交通運(yùn)輸主管部門(mén)要協(xié)調(diào)地方金融監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在“白名單”基礎(chǔ)上，為市場(chǎng)主體提供融資增信支持，依法依約及時(shí)履行代償責(zé)任，積極幫助交通物流企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等相關(guān)群體轉(zhuǎn)貸續(xù)貸。鼓勵(lì)有條件的地方對(duì)交通物流貸款（含租金）給予貼息、融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼，以及向政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資等支持。支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)運(yùn)用政策資源進(jìn)行貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，或?yàn)檎匀谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本金。

　　（十一）加強(qiáng)政銀企對(duì)接和宣傳解讀。各地交通運(yùn)輸主管部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局要聯(lián)合地方金融監(jiān)管部門(mén)以及相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、交通物流企業(yè)集聚的產(chǎn)業(yè)園區(qū)等，開(kāi)展多層次政銀企對(duì)接活動(dòng)，通過(guò)實(shí)地走訪、線上宣傳、短信推廣等方式宣講金融政策，暢通對(duì)接渠道。金融機(jī)構(gòu)、融資租賃公司可通過(guò)在車輛人員密集區(qū)設(shè)立業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)、派駐服務(wù)專員，對(duì)接走訪“白名單”企業(yè)人群等方式，高效快捷回應(yīng)市場(chǎng)主體金融服務(wù)訴求。交通物流專項(xiàng)再貸款合格銀行要通過(guò)官方網(wǎng)站及手機(jī)銀行專區(qū)、電話客服專席等適當(dāng)方式，主動(dòng)向社會(huì)公布本銀行交通物流貸款產(chǎn)品信息、申請(qǐng)條件、辦理方式與流程，以及分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理電話等，便利貨車司機(jī)等群體申請(qǐng)貸款。

　　（十二）建立多層次工作對(duì)接機(jī)制，協(xié)調(diào)推動(dòng)和跟進(jìn)調(diào)度各項(xiàng)政策落實(shí)。交通運(yùn)輸部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)建立工作對(duì)接機(jī)制，根據(jù)各省級(jí)工作對(duì)接機(jī)制、各金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的落實(shí)進(jìn)展，定期通報(bào)有關(guān)情況，組織調(diào)度各方加大工作力度，推動(dòng)形成工作合力，暢通金融支持政策傳導(dǎo)，提高政策落實(shí)效果。各地交通運(yùn)輸主管部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局要在省市兩級(jí)建立工作對(duì)接機(jī)制，協(xié)調(diào)推動(dòng)財(cái)政、公安、地方金融監(jiān)管等部門(mén)及路網(wǎng)監(jiān)測(cè)、融資擔(dān)保等單位與金融機(jī)構(gòu)等高效對(duì)接，跟進(jìn)督促“白名單”推送、信息共享、證照核驗(yàn)、財(cái)政貼息、擔(dān)保增信等舉措落地，跟蹤監(jiān)測(cè)和通報(bào)轄區(qū)內(nèi)交通物流貸款投放、再貸款申報(bào)、減費(fèi)讓利、金融工具配套融資發(fā)放等工作落實(shí)進(jìn)展，定期協(xié)調(diào)解決金融機(jī)構(gòu)信貸投放、市場(chǎng)主體申請(qǐng)貸款遇到的困難，持續(xù)組織開(kāi)展政銀企對(duì)接、政策宣傳解讀等活動(dòng)；每半年匯總轄區(qū)內(nèi)落實(shí)情況，于下一半年首月底前以簡(jiǎn)報(bào)形式報(bào)送上一級(jí)工作對(duì)接機(jī)制。

　　請(qǐng)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)將本通知要求傳達(dá)至轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、汽車企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司。

　　中國(guó)人民銀行

　　交通運(yùn)輸部

　　中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　2023年2月13日

　　附件

　　交通物流專項(xiàng)再貸款申請(qǐng)條件

　　合格銀行向“兩企”群體（道路貨物運(yùn)輸企業(yè)、中小微物流倉(cāng)儲(chǔ)配送企業(yè)）、“兩個(gè)”群體（道路貨物運(yùn)輸個(gè)體工商戶、個(gè)體貨車司機(jī)）發(fā)放貸款，用于疫情及經(jīng)濟(jì)恢復(fù)階段交通運(yùn)輸、物流倉(cāng)儲(chǔ)配送等有關(guān)經(jīng)營(yíng)支出，以及購(gòu)置或置換經(jīng)營(yíng)車輛貸款、物流倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備設(shè)施購(gòu)置租賃等相關(guān)合理用途的，可申請(qǐng)交通物流專項(xiàng)再貸款政策支持。應(yīng)具備的條件如下：

　　一、“兩企”群體應(yīng)具備的條件

　　道路貨物運(yùn)輸企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有交通運(yùn)輸主管部門(mén)核發(fā)的《道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證》，且許可證經(jīng)營(yíng)范圍包含道路普通貨物運(yùn)輸、網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)、道路貨物專用運(yùn)輸、道路大型物件運(yùn)輸和道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸（含放射性物品道路運(yùn)輸）之一，需提供近三年貨運(yùn)車輛數(shù)及車輛號(hào)牌清單，無(wú)需提供車輛《行駛證》。

　　道路貨物運(yùn)輸站（場(chǎng)）應(yīng)當(dāng)具有交通運(yùn)輸主管部門(mén)核發(fā)的《道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證》或者在交通運(yùn)輸主管部門(mén)公布的備案名單中。

　　“司機(jī)之家”運(yùn)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)在交通運(yùn)輸部、全國(guó)總工會(huì)公布的驗(yàn)收合格“司機(jī)之家”項(xiàng)目名單中。

　　中小微快遞企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有郵政快遞管理部門(mén)核發(fā)的《快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。

　　中小微倉(cāng)儲(chǔ)配送企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)包含物流、倉(cāng)儲(chǔ)、配送等相關(guān)業(yè)務(wù)之一；財(cái)務(wù)報(bào)表中倉(cāng)儲(chǔ)、配送等物流業(yè)務(wù)收入之和占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比重應(yīng)當(dāng)超過(guò)50%；倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)還應(yīng)具有倉(cāng)庫(kù)使用證明文件，如倉(cāng)庫(kù)產(chǎn)權(quán)證明或倉(cāng)庫(kù)租賃、倉(cāng)儲(chǔ)管理、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)等合同。

　　二、“兩個(gè)”群體應(yīng)具備的條件

　　使用普通貨運(yùn)車輛、大型物件運(yùn)輸車輛及集裝箱、冷藏保鮮設(shè)備、罐式容器等專用車輛的，應(yīng)當(dāng)具有貨運(yùn)車輛《行駛證》，無(wú)需提供貨車《道路運(yùn)輸證》《車輛購(gòu)置合同》以及司機(jī)《駕駛證》《從業(yè)資格證》。

　　上述情況，道路貨物運(yùn)輸個(gè)體工商戶無(wú)需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照；個(gè)體貨車司機(jī)無(wú)需提供車輛所有權(quán)相關(guān)證明。

　　“兩企”相關(guān)小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款申請(qǐng)條件參照對(duì)應(yīng)企業(yè)執(zhí)行。