做大增量加快創(chuàng)新　銀行競(jìng)逐綠色金融賽道

隨著“雙碳”目標(biāo)的推進(jìn)，綠色金融業(yè)務(wù)已成銀行業(yè)競(jìng)逐的重要賽道。近日密集披露的銀行年報(bào)顯示，截至2022年年末，多家國(guó)有大行綠色貸款余額超萬(wàn)億元，部分股份制銀行綠色貸款增速較快。與此同時(shí)，在被納入央行碳減排支持工具金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)后，多家地方法人銀行近期也紛紛落地首單相關(guān)業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，綠色金融有望成為銀行未來(lái)最重要的增量業(yè)務(wù)發(fā)展方向之一。

　　綠色貸款快增　產(chǎn)品創(chuàng)新不斷

　　“工商銀行不斷豐富綠色金融供給，統(tǒng)籌推進(jìn)投融資綠色低碳轉(zhuǎn)型，協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)。2022年末，工商銀行綠色貸款余額達(dá)到3.98萬(wàn)億元，規(guī)模保持國(guó)內(nèi)同業(yè)第一，并領(lǐng)先全球同業(yè)?！惫ど蹄y行行長(zhǎng)廖林在近日召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上說(shuō)。

　　近日，隨著銀行年報(bào)密集披露，銀行業(yè)綠色金融成績(jī)單也紛紛出爐。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行綠色貸款余額均超萬(wàn)億。民生銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行綠色貸款余額增速居前，其中民生銀行、中信銀行增速均超65%。

　　綠色貸款規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，銀行業(yè)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)也不斷創(chuàng)新。例如，中信銀行2022年率先上線個(gè)人碳減排賬戶——“中信碳賬戶”，引導(dǎo)綠色消費(fèi)轉(zhuǎn)型。2022年工商銀行成功發(fā)行100億元人民幣碳中和綠色金融債，為境內(nèi)首單商業(yè)銀行碳中和綠色金融債。

　　展望未來(lái)，多家銀行表示將把綠色金融放在更加突出的位置加快發(fā)展。光大銀行2023年將按照“綠色貸款、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速不低于一般貸款增速，且高于可比同業(yè)平均增速”的要求，爭(zhēng)取全年綠色貸款增量不低于500億元。交通銀行“十四五”期末綠色貸款目標(biāo)為不低于8000億元，力爭(zhēng)達(dá)到1萬(wàn)億元。

　　“綠色已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的生態(tài)底色和高質(zhì)量發(fā)展的核心要義。而綠色金融作為推動(dòng)綠色發(fā)展的重要力量，也將迎來(lái)新的歷史使命和發(fā)展機(jī)遇，綠色金融必將成為一個(gè)長(zhǎng)坡厚雪的超級(jí)賽道。”平安銀行黨委委員、董事會(huì)秘書周強(qiáng)說(shuō)。

　　支持工具擴(kuò)圍　地方銀行“首單”頻落地

　　綠色金融的發(fā)展離不開(kāi)政策的大力引導(dǎo)和支持。人民銀行于2021年11月推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。今年年初，人民銀行印發(fā)通知，延續(xù)實(shí)施三項(xiàng)貨幣政策工具，就包括上述二者。其中，碳減排支持工具延續(xù)實(shí)施至2024年末，將部分地方法人金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)納入碳減排支持工具的金融機(jī)構(gòu)范圍，進(jìn)一步擴(kuò)大政策惠及面；支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款延續(xù)實(shí)施至2023年末。

　　“實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和需要‘胡蘿卜加大棒’。高碳價(jià)或碳稅即‘大棒’，適中的碳價(jià)是‘小棒’或‘中棒’，人民銀行支持工具則是激勵(lì)機(jī)制中的‘胡蘿卜’。我們以低息向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款，接受低成本資金的金融機(jī)構(gòu)須支持碳減排項(xiàng)目，同時(shí)承擔(dān)向社會(huì)披露相應(yīng)信息的義務(wù)?！敝袊?guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱日前在博鰲亞洲論壇上說(shuō)。從效果來(lái)看，2022年碳減排支持工具已帶動(dòng)碳減排量約一億噸。

　　值得注意的是，除最初的21家全國(guó)性中資銀行適用碳減排支持工具外，7家外資銀行和數(shù)十家地方法人銀行日前也陸續(xù)被納入央行碳減排支持工具金融機(jī)構(gòu)范圍。

　　近日，不少地方法人銀行的首單碳減排貸款業(yè)務(wù)接連落地。如，河北銀行落地河北省首筆地方法人銀行碳減排貸款，貸款金額2000萬(wàn)元，利率為5年期以上LPR減85個(gè)基點(diǎn)。與此同時(shí)，天津銀行和湖北銀行也分別成功落地天津市地方法人銀行首筆碳減排貸款和湖北省地方法人銀行首筆碳減排貸款。支持工具支持的項(xiàng)目碳減排效應(yīng)顯著，如，天津銀行為天津榮程聯(lián)合鋼鐵集團(tuán)有限公司產(chǎn)能置換升級(jí)改造項(xiàng)目提供授信支持1.5億元，經(jīng)初步測(cè)算，項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，年綜合能源消耗量較置換前減少15.67萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤，年減排二氧化碳34.63萬(wàn)噸。

　　聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)　提升發(fā)展水平

　　近年來(lái)，我國(guó)綠色金融快速發(fā)展，截至目前，我國(guó)綠色貸款余額超22萬(wàn)億元，約占所有貸款余額的10%；綠色債券余額也大幅增長(zhǎng)至超2.5萬(wàn)億元。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)要不斷提升綠色金融高質(zhì)量發(fā)展水平，實(shí)現(xiàn)綠色金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的更好支持。

　　“綠色金融發(fā)展要聚焦在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，既要清潔發(fā)展，又要能源安全，還要經(jīng)濟(jì)可行?！敝軓?qiáng)表示，對(duì)應(yīng)這三大方向，從金融的角度，要抓住清潔發(fā)展的趨勢(shì)，聚焦風(fēng)電、光伏等核心產(chǎn)業(yè)鏈；把握能源安全的方向，引導(dǎo)高碳企業(yè)平穩(wěn)過(guò)渡；充分發(fā)揮金融的力量，通過(guò)資源傾斜、機(jī)制保障等方式，用實(shí)際行動(dòng)支持經(jīng)濟(jì)可行的綠色發(fā)展。

　　廖林表示，結(jié)合當(dāng)前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，應(yīng)重點(diǎn)從推動(dòng)綠色金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)融合并進(jìn)、與綠色消費(fèi)融合升級(jí)等方面發(fā)力，協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)。

　　在網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理黎峰看來(lái)，我國(guó)綠色金融發(fā)展仍存在一些“薄弱地帶”。他表示，當(dāng)前綠色信貸、債券等綠色金融工具多和碳排放數(shù)據(jù)掛鉤，流向能源、工業(yè)、交通等行業(yè)節(jié)能相關(guān)大、中型企業(yè)，眾多小微企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者很難獲得綠色金融支持。他建議，制定更加科學(xué)、合理的適用于小微主體的綠色標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)綠色金融和普惠金融融合發(fā)展。

　　此外，廖林還表示，推動(dòng)綠色金融實(shí)踐必須統(tǒng)籌發(fā)展和安全，要加快構(gòu)建環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系，前端做好轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)防范，更好保障經(jīng)濟(jì)安全。（記者 汪子旭 張莫 實(shí)習(xí)生 楊樂(lè)雯）