綠色金融“工具箱”更豐富

綠色金融成為上市銀行重要的增量業(yè)務(wù)發(fā)展方向。根據(jù)2022年業(yè)績報告披露的數(shù)據(jù)，多家銀行綠色金融業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展態(tài)勢，傳統(tǒng)綠色信貸業(yè)務(wù)增速加快，綠色債券、綠色理財產(chǎn)品等綠色金融產(chǎn)品“工具箱”不斷豐富。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，銀行業(yè)需要持續(xù)開拓各類綠色項目融資市場，同時做好相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險管理，在助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、加快發(fā)展新興低碳產(chǎn)業(yè)的同時，確保綠色金融業(yè)務(wù)自身可持續(xù)發(fā)展。同時，要做好綠色金融相關(guān)激勵配套，不斷完善體制機制，推動各類金融要素和資源流向綠色領(lǐng)域。

　　業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛

　　截至4月7日收盤，A股42家上市銀行中，有23家披露了2022年年報，多家銀行交出亮眼的綠色金融“成績單”。

　　6家大型國有銀行中，工商銀行2022年末綠色貸款余額達3.98萬億元，規(guī)模保持國內(nèi)同業(yè)第一位，并領(lǐng)先全球同業(yè)；建設(shè)銀行綠色貸款余額2.75萬億元，同比增長40.1%；農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額2.70萬億元，同比增長36.4%；中國銀行綠色信貸余額1.99萬億元，同比增長41.1%；交通銀行、郵儲銀行的綠色貸款余額分別為6354億元和4965億元，同比增長33.3%和33.4%。

　　股份制商業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展也較為迅猛。截至2022年年末，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過3000億元，其中興業(yè)銀行為6370億元，光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行4家銀行也都在1000億元以上。從增長幅度來看，民生銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行的綠色信貸余額同比增長居前，增幅均在60%左右。

　　發(fā)展加速的背后無疑有政策的驅(qū)動。“我國自2020年向國際社會作出‘雙碳’目標(biāo)承諾以來，不斷完善綠色金融政策框架和激勵機制，綠色金融市場迅速發(fā)展。”中國人民銀行副行長宣昌能近日提到，截至去年年底，我國本外幣綠色貸款余額達到22萬億元，綠色債券存量約1.5萬億元，資產(chǎn)規(guī)模位居全球前列。

　　從上市銀行年報來看，除了綠色信貸產(chǎn)品，多家銀行在2022年綠色債券發(fā)行和承銷方面取得了較好業(yè)績。中國銀行2022年境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模達877億元，在6家大型銀行中居首；交通銀行在境內(nèi)發(fā)行綠色債券300億元；工商銀行在境內(nèi)發(fā)行綠色債券100億元、境外發(fā)行26.8億美元；農(nóng)業(yè)銀行在境內(nèi)發(fā)行綠色債券200億元、境外發(fā)行9億美元；建設(shè)銀行在境內(nèi)發(fā)行綠色債券100億元、境外發(fā)行10億美元和10億人民幣綠色債券。另外，從承銷規(guī)模來看，2022年，中國銀行境內(nèi)外承銷4539億元，也是位居首位；農(nóng)業(yè)銀行承銷綠色債券56期，募集資金666億元，位居第二位。

　　除了綠色信貸、綠色債券，各家銀行還綜合運用綠色租賃、綠色基金、綠色理財、綠色信托等金融工具，廣泛支持和培育綠色產(chǎn)業(yè)。建行在2022年推進綠色租賃、普惠租賃及數(shù)字化轉(zhuǎn)型；交行綠色租賃資產(chǎn)余額最高，截至2022年年末，綠色融資租賃資產(chǎn)余額711.84億元，占其租賃資產(chǎn)余額的22.47%；農(nóng)行2022年年末綠色租賃資產(chǎn)余額551億元，較上年末增加63億元。

　　工行、建行、農(nóng)行披露了綠色基金情況。其中，工銀瑞信發(fā)行了14只以生態(tài)環(huán)境、新能源、ESG、碳中和等為投資方向的基金；建行參與投資國家綠色發(fā)展基金股份有限公司，基金總規(guī)模885億元，建行認(rèn)繳金額80億元；農(nóng)行存續(xù)ESG主題投資基金2只，時點規(guī)模合計達171億元。

　　在綠色理財方面，農(nóng)行披露存續(xù)ESG主題理財產(chǎn)品合計43只，時點規(guī)模合計490億元。工銀理財也提到，2022年發(fā)行了綠色金融主題及ESG主題理財產(chǎn)品。另外，在同業(yè)投融資業(yè)務(wù)方面，郵儲銀行2022年成為首家落地標(biāo)準(zhǔn)化綠色擔(dān)保產(chǎn)品的國有大行。

　　未來前景廣闊

　　“當(dāng)前，全球綠色金融仍處于起步階段，未來潛力巨大、前景廣闊。”中國銀行行長劉金近日在參加2023年中國發(fā)展高層論壇年會時具體分析，“從金融產(chǎn)品看，綠色債券是目前國際最主流的綠色金融工具，2014年至2021年，全球發(fā)行規(guī)模從370億美元升至5090億美元，年均增速高達45%，2021年存量規(guī)模已達1.6萬億美元，但市場占比依然較低。”

　　劉金認(rèn)為，目前世界綠色金融供給量遠不能滿足綠色低碳發(fā)展需求。要實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，要做好新興清潔能源的“加法”，并做好傳統(tǒng)高碳產(chǎn)業(yè)碳排放的“減法”。這兩方面都需要金融提供更多支持，而隨著技術(shù)進步，相關(guān)工作推進越來越具備現(xiàn)實可行性。

　　目前，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要大量的金融資金支持。以風(fēng)能為例，中國可再生能源學(xué)會風(fēng)能專業(yè)委員會秘書長秦海巖對記者表示，2022年全球87%的電力新增裝機容量來自可再生能源，全球約7.5%的發(fā)電量來自風(fēng)能。“換句話說，也就是每100度電中有7.5度是風(fēng)電。而電力系統(tǒng)率先脫碳是實現(xiàn)碳中和目標(biāo)的基礎(chǔ)。”秦海巖說，未來，隨著我國風(fēng)電開發(fā)范圍持續(xù)擴大，終端用能電氣化將成為碳中和的主要路徑，相關(guān)技術(shù)發(fā)展?jié)摿薮?#xff0c;市場前景廣闊，需要金融機構(gòu)的大力支持。

　　數(shù)字化技術(shù)正為綠色金融發(fā)展打開更多創(chuàng)新空間。中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基金會副秘書長彭鋒在接受記者采訪時介紹，“數(shù)字碳中和”是將數(shù)字化和綠色化有機結(jié)合起來，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，推動經(jīng)濟社會數(shù)字化綠色化協(xié)同轉(zhuǎn)型發(fā)展，助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的愿景。

　　彭鋒認(rèn)為，“數(shù)字碳中和”在未來既是工業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化和消費端綠色低碳轉(zhuǎn)型的重要抓手，也能為綠色金融發(fā)展帶來更多創(chuàng)新，可以通過碳賬本、碳賬戶等方式，引導(dǎo)個人生活和消費方式的綠色轉(zhuǎn)型，進而助推實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

　　值得注意的是，在2022年年報中，不少銀行提到碳賬戶業(yè)務(wù)方面的探索。中信銀行2022年發(fā)行了綠色低碳主題借記卡，并上線個人碳減排賬戶，引導(dǎo)綠色消費轉(zhuǎn)型；平安銀行個人碳賬戶平臺“低碳家園”在平安口袋銀行APP上線。據(jù)悉，“低碳家園”賬戶體系由平安銀行攜手中國銀聯(lián)、上海環(huán)境能源交易所共同打造，也是國內(nèi)銀行業(yè)首個銀聯(lián)信用卡、借記卡全卡碳賬戶平臺。

　　平安銀行黨委委員、董事會秘書周強對經(jīng)濟日報記者表示，綠色金融大有可為，要通過金融力量引導(dǎo)生產(chǎn)要素聚集到符合“雙碳”戰(zhàn)略的領(lǐng)域，驅(qū)動整個社會經(jīng)濟運行更加低碳、節(jié)能、可持續(xù)。平安銀行2022年綠色貸款規(guī)模突破千億元，近兩年復(fù)合增長率超過120%，今年將持續(xù)加大對綠色資產(chǎn)投放力度，打造具有行業(yè)化特色的綠色金融解決方案，用金融科技賦能創(chuàng)新搭建綠色金融生態(tài)。

　　尚需持續(xù)發(fā)力

　　總部位于上海浦東浦江科技園的上方生物科技有限公司，主要從事親水膠體研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，其主要產(chǎn)品卡拉膠在國際市場占據(jù)了約四分之一的份額。據(jù)介紹，卡拉膠是一種海藻提取物，藻類功能物質(zhì)的開發(fā)利用，不僅安全環(huán)保，能夠補充陸源產(chǎn)品缺乏的生物功能，而且有利于高品質(zhì)農(nóng)作物的綠色生產(chǎn)。

　　該公司副總裁王正偉在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示，由于近年來公司訂單量穩(wěn)步增長，公司決定投資建設(shè)新的工廠和生產(chǎn)線，需要投入更多資金。“在得知企業(yè)有擴大生產(chǎn)的計劃后，光大銀行杭州分行主動上門摸排需求，為企業(yè)提供了4000萬元授信，目前4000萬元貸款已投放到位。”王正偉說，希望更多金融機構(gòu)能夠關(guān)注綠色行業(yè)的細(xì)分龍頭企業(yè)，也讓更多企業(yè)能獲得更豐富的金融產(chǎn)品支持。

　　多家銀行在2022年年報中透露，未來一年將在綠色金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。交通銀行年報提到，“十四五”期末，綠色貸款目標(biāo)將不低于8000億元，力爭達到1萬億元。建設(shè)銀行在年報中披露，已于2023年3月24日完成發(fā)行2026年到期的100億元綠色金融債券，募集資金用于《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》規(guī)定的綠色產(chǎn)業(yè)項目。

　　光大銀行年報提到，2023年將按照“綠色貸款、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速不低于一般貸款增速，且高于可比同業(yè)平均增速”的要求，爭取全年綠色貸款增量不低于500億元；民生銀行制定了綠色金融五年發(fā)展規(guī)劃和年度營銷指引。

　　安永大中華區(qū)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展合伙人李菁表示，我國已初步形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系，綠色貸款、綠色債券蓬勃發(fā)展，綠色保險、綠色基金、綠色信托進入快速發(fā)展階段，建議金融機構(gòu)從管理自身運營碳排放、管理投融資碳減排、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、開展ESG風(fēng)險管理、加強信息披露、信息化建設(shè)助力綠色金融等方面，不斷提升高質(zhì)量發(fā)展水平，實現(xiàn)綠色金融對實體經(jīng)濟更好支持。

　　平安銀行聯(lián)合平安證券近日發(fā)布的《綠色金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展白皮書（2023）》提到，當(dāng)前綠色產(chǎn)業(yè)激勵手段主要由財政補貼、金融手段（信貸及綠色債券發(fā)行通道）及碳市場三大類組成。由于財政補貼領(lǐng)域范圍仍相對較小，定向再貸款規(guī)模有限，碳市場納入行業(yè)不足。因此，在實際運行過程中對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的激勵作用仍有不足。

　　《白皮書》建議，在財政方面，以中央財政為主體，利用轉(zhuǎn)移支付等手段，壓實各地財政對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財政支持。由于各地發(fā)展水平不一、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存異，需要進一步統(tǒng)籌規(guī)劃，支持各地取長補短，提升減排效率。在金融方面，以新發(fā)行的《綠色債券原則》為模板，強化明確綠色產(chǎn)業(yè)支持領(lǐng)域，充分運用再貸款、綠色信貸、綠色債券發(fā)行通道等政策。完善綠色產(chǎn)業(yè)信披體系及制度，撬動社會資本進入綠色產(chǎn)業(yè)。在碳市場方面，加快其他高耗能行業(yè)納入碳市場，推動各行業(yè)內(nèi)減排效果較好的企業(yè)獲取激勵，強化企業(yè)減排動力。 （本報記者 陸 敏）