啟信寶企業(yè)版賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化，助力“雙碳”經(jīng)濟(jì)

作為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的重要助力，綠色金融發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈薄＝衲暌詠?#xff0c;在多項(xiàng)政策紅利持續(xù)釋放背景下，大力發(fā)展綠色金融、重點(diǎn)扶持綠色產(chǎn)業(yè)、撬動(dòng)更多金融資源投向綠色低碳領(lǐng)域正成為金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵目標(biāo)。

綠色金融，顧名思義是指為支持綠色領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年六家國(guó)有銀行的綠色信貸總規(guī)模超過7萬億元。據(jù)德意志銀行預(yù)測(cè)，中國(guó)綠色金融市場(chǎng)規(guī)?；?qū)⒃?060年增至100萬億元人民幣，發(fā)展空間巨大。如今在碳中和背景下，一些銀行等金融機(jī)構(gòu)在“減污”“降碳”“增綠”和“防災(zāi)”等多方面發(fā)力綠色產(chǎn)業(yè)。

識(shí)別認(rèn)定綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目，是綠色金融開展的前提。但是，由于綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系缺乏統(tǒng)一性，綠色項(xiàng)目識(shí)別難、口徑不一，造成金融機(jī)構(gòu)無法給予精準(zhǔn)支持。一方面，綠色產(chǎn)業(yè)難識(shí)別，在實(shí)際執(zhí)行過程中，部分企業(yè)存在“洗綠”、“漂綠”行為，表面上打著綠色經(jīng)濟(jì)的幌子，實(shí)際從事的依然是高污染業(yè)務(wù)；另一方面，綠色產(chǎn)業(yè)涉及領(lǐng)域廣闊，專業(yè)性強(qiáng)導(dǎo)致綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)難評(píng)估，這也要求金融機(jī)構(gòu)必須具備非常強(qiáng)的專業(yè)能力、創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

為了解決金融機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)，人工智能和大數(shù)據(jù)科技企業(yè)合合信息準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)需求，旗下產(chǎn)品啟信寶企業(yè)版早前進(jìn)行品牌升級(jí)，推出三大垂直場(chǎng)景SaaS服務(wù)。其中，針對(duì)銀行、融資租賃、商業(yè)保理等金融行業(yè)推出的垂直版SaaS——企信金盾，將新興科技包括大數(shù)據(jù)、人工智能以及金融領(lǐng)域核心算法、知識(shí)圖譜技術(shù)，融入到銀行、融資租賃、商業(yè)保理等金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，突破了固有管理機(jī)制限制，內(nèi)部原有金融科技領(lǐng)域能力的不足，大幅度節(jié)約了金融科技投入成本。

合合信息相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我們利用自身大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，分兩步走解決金融機(jī)構(gòu)難題。第一步幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)找到綠色企業(yè)，第二步進(jìn)行全過程風(fēng)控管理?！?/p>

在尋找綠色企業(yè)方面，企信金盾為金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)精準(zhǔn)查詢?nèi)肟?。?dāng)前，企信金盾利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)深度挖掘出6大類、30+小類綠色產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，覆蓋企業(yè)數(shù)超過84萬，銀行業(yè)務(wù)部門、金融機(jī)構(gòu)可按照綠色產(chǎn)業(yè)劃分，結(jié)合各類搜索條件，進(jìn)行潛在客戶篩選。在合作前，借助企信金盾“智能KYC”功能可金融機(jī)構(gòu)可對(duì)綠色企業(yè)一鍵發(fā)起全面盡調(diào)，自動(dòng)評(píng)估高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。幫助金融機(jī)構(gòu)快速識(shí)別綠色企業(yè)的主體企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)人員等風(fēng)險(xiǎn)信息，涵蓋企業(yè)工商、變更、經(jīng)營(yíng)、涉訴、環(huán)保處罰、輿情等多維信息。

同時(shí)，企信金盾的“碳中和產(chǎn)業(yè)鏈”，以碳的“排放（節(jié)能減排）-交易服務(wù)-捕捉吸收”為上下游關(guān)系，提供碳中和產(chǎn)業(yè)鏈圖，并對(duì)每個(gè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行進(jìn)一步產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)細(xì)化與分類。金融機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游各產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的全國(guó)分布，挖掘優(yōu)勢(shì)突出的地域或相匹配的綠色產(chǎn)業(yè)，做深入分析和決策。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面，企信金盾可從源頭背調(diào)篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，同時(shí)通過貸中貸后的風(fēng)險(xiǎn)管理，把握綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量，幫助金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

啟信寶企業(yè)版·企信金盾依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，覆蓋新農(nóng)業(yè)、新能源、現(xiàn)代金融、綠色產(chǎn)業(yè)等30個(gè)大類板塊（行業(yè)），240個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈專題，以及超過1億條各類產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)關(guān)系，積極輔助綠色金融產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展升級(jí)。而背靠啟信寶大企業(yè)數(shù)據(jù)，合合信息有望成為金融機(jī)構(gòu)在拓客、背調(diào)、風(fēng)控全流程數(shù)字化升級(jí)的重要“外援”，全面助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。