22萬(wàn)網(wǎng)點(diǎn)如何服務(wù)好200萬(wàn)村莊？合合信息啟信慧眼鄉(xiāng)村振興“知識(shí)庫(kù)”為銀行解題

　　農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的發(fā)展問(wèn)題與民生息息相關(guān)。2017年，十九大報(bào)告首次將鄉(xiāng)村振興提升至國(guó)家戰(zhàn)略層面；近期發(fā)布的黨的二十大報(bào)告，更是將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新放到了新的高度。

　　農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體中個(gè)體農(nóng)戶、小微企業(yè)占絕大多數(shù)，金融是助力經(jīng)營(yíng)的“活水”，銀行也因此成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目、推進(jìn)三農(nóng)工作大局的重要擔(dān)當(dāng)。合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品“啟信慧眼”近期發(fā)布“鄉(xiāng)村振興專題庫(kù)”，通過(guò)人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，聚焦鄉(xiāng)村場(chǎng)景，用“知識(shí)數(shù)據(jù)”來(lái)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，助力政府進(jìn)行產(chǎn)業(yè)分析和政策扶植工作。

　　要讓“活水”為鄉(xiāng)村沃土澆灌出充滿生機(jī)的天地，找到真正有資金需求、有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻羰堑谝徊健?br />
　　村莊數(shù)量10倍于銀行網(wǎng)點(diǎn)，“錢(qián)找不到人”困局如何破？

　　《2021年城鄉(xiāng)建設(shè)統(tǒng)計(jì)年鑒》數(shù)據(jù)表明，2021年，全國(guó)自然村超過(guò)236萬(wàn)個(gè)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量共223383個(gè)。22萬(wàn)網(wǎng)點(diǎn)要服務(wù)好236萬(wàn)村莊，本身就是一項(xiàng)巨大的挑戰(zhàn)。

　　城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村金融服務(wù)的重要渠道，這些銀行大多基于行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)協(xié)會(huì)的介紹來(lái)獲取客戶資源，或通過(guò)陌生拜訪等方式拓客，效率相對(duì)低下，加上疫情對(duì)線下渠道的影響，鄉(xiāng)村金融服務(wù)變得愈發(fā)困難。啟信慧眼“鄉(xiāng)村振興專題庫(kù)”用政策輿情、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)科技振興、鄉(xiāng)村振興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、鄉(xiāng)村振興主題客群等多個(gè)模塊，為銀行提供數(shù)智化的拓客參考。

　　其中，“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)”模塊將鄉(xiāng)村振興劃分為畜牧養(yǎng)殖、綠色農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村電商、農(nóng)村基建等多個(gè)二級(jí)行業(yè)維度，并在此基礎(chǔ)上劃分了超過(guò)百個(gè)更加細(xì)化的三級(jí)行業(yè)標(biāo)簽，方便銀行篩選匹配產(chǎn)業(yè)維度。該模塊還提供省份地區(qū)、企業(yè)背景、企業(yè)規(guī)模、資質(zhì)標(biāo)簽等條件，幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)更直觀地根據(jù)所屬區(qū)域、授信要求尋找符合服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)名錄來(lái)進(jìn)一步溝通資金需求。

啟信慧眼“鄉(xiāng)村振興專題庫(kù)·鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)”模塊可根據(jù)不同維度細(xì)化標(biāo)簽，遴選優(yōu)質(zhì)企業(yè)

　　“對(duì)于銀行業(yè)務(wù)人員而言，要厘清鄉(xiāng)村振興大局下各產(chǎn)業(yè)的具體情況，是一件極其耗費(fèi)時(shí)間和精力的事情，我們研究了大量的政策文件并拆解出理論重點(diǎn)，比如鄉(xiāng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村人居環(huán)境、農(nóng)村公共服務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)扶持的建設(shè)方向，圍繞這些領(lǐng)域，重點(diǎn)研究其中的招投標(biāo)項(xiàng)目、環(huán)評(píng)項(xiàng)目、擬建項(xiàng)目數(shù)據(jù)，可以篩選一批有資金需求和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。”啟信寶產(chǎn)業(yè)研究專家表示，農(nóng)業(yè)場(chǎng)景需求和大數(shù)據(jù)的深度融合，讓”錢(qián)找人“的過(guò)程更加精準(zhǔn)、有效。

　　怎么貸，貸多少？網(wǎng)點(diǎn)“下沉”需要鄉(xiāng)村振興數(shù)據(jù)“智庫(kù)”

　　錢(qián)找到了人（企業(yè)），“怎么貸、貸多少、貸多久”是攔在網(wǎng)點(diǎn)下沉之路上細(xì)碎又“硌腳”的石子。作為銀行客戶方的三農(nóng)企業(yè)，大多沒(méi)有足夠的信用體系數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)性不明，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)下沉困難。出于風(fēng)險(xiǎn)控制目的，目前銀行發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款多為一年期的短期貸款，與農(nóng)民的正常生產(chǎn)生活需求并不完全匹配。

　　相比起其他農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目大多有政府參與和背書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。如能及時(shí)、全面地觸達(dá)鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目，銀行便多了一條打入鄉(xiāng)村基層市場(chǎng)的渠道。啟信慧眼“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)”模塊下設(shè)“鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目庫(kù)”，包含備案核準(zhǔn)項(xiàng)目2萬(wàn)余條，招中標(biāo)項(xiàng)目超過(guò)55萬(wàn)條，為網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了豐富的客戶資源庫(kù)。

　　點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的陌生客戶拜訪拓客模式將成為過(guò)去，從線下到線上的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是銀行在農(nóng)村信貸領(lǐng)域發(fā)展的明確方向?！霸谄栈輼I(yè)務(wù)條線，行內(nèi)要求今年新增業(yè)務(wù)線上方式占比要達(dá)到50%，明年的指標(biāo)還會(huì)更高。線上業(yè)務(wù)發(fā)展是個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的大趨勢(shì)。”某大型國(guó)有銀行分行客戶經(jīng)理在采訪中提到，科技工具的應(yīng)用已成為普惠金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的必要產(chǎn)品，同時(shí)指出，家庭農(nóng)場(chǎng)等“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”將會(huì)是重點(diǎn)目標(biāo)客群。

　　鄉(xiāng)村振興的大潮之下，總量超過(guò)300萬(wàn)家的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體將成為推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要力量，但也面臨著一些融資上的困難，如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要大量資金的投入，經(jīng)營(yíng)主體不具備法人單位資質(zhì)，缺乏抵押物等影響征信的情況。合合信息將持續(xù)通過(guò)人工智能技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社、供銷社等主體的用戶畫(huà)像、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)測(cè)指標(biāo)，為金融機(jī)構(gòu)及政府提供智能決策參考。