2步構建一體化智能系統解決方案，搶灘家庭服務信托藍海

　　3月24日，銀保監會發布《關于規范信托公司信托業務分類的通知》，對家庭服務信托的定義進行了明確認定。新的分類標準首次厘清了家族信托與家庭服務信托的業務邊界，使得家庭服務信托業務開展有規可依。相較于家族信托的1000萬門檻，100萬元門檻的家庭服務信托，讓更多人群有機會享受信托制度優勢，幫助家庭實現資產規劃、風險隔離、子女教育等多方面的目標。

　　家庭服務信托作為標準化金融產品，信息披露公開透明，能實時反應資產的真實價值，契合了整個行業的轉型方向。同時，家庭服務信托門檻相對較低，期限短，具有廣闊的市場前景。

　　搶灘家庭服務信托藍海，面臨著兩大挑戰

　　作為面向中產階級和富裕人群的財富管理工具，家庭服務信托代表著信托普惠發展的新方向，市場潛力巨大。但信托機構在將家庭服務落地的過程中，面臨著兩大挑戰。

　　1、信托服務系統標準化、智能化、信息化程度低

　　家庭服務信托由于其單筆資金規模小，市場盤大，項目的全流程線上化操作必不可少，而當前大部分信托機構的服務系統標準化、智能化、信息化程度較低。提升智能化系統的應用水平，是信托機構搶灘家庭服務信托藍海的當務之急。

　　2、家庭信托服務內容變動大，市場教育要求突出

　　家庭信托客群對服務信托了解相對較少，缺乏對信托特征和功能的理解。同時，由于資金規模下降，定制化服務內容調整，需要對委托人的服務認知和期待進行引導。

　　中關村科金提供一體化智能系統解決方案，賦能信托機構提升客戶運營能力

　　中關村科金已在人工智能、大數據、實時音視頻等前沿技術領域形成了多項核心能力，基于市場洞察和深厚的實踐經驗，通過重構信托對客APP為抓手，以客戶體驗為驅動，覆蓋客戶全生命周期，賦能信托機構構建全域客戶經營、專業資產配置和嚴選產品貨架的核心經營能力，實現信托服務的數智化運營。

　　打造服銷一體化智能對客APP

　　從客戶體驗出發，梳理完整的技術框架，按照信托機構品牌設計全新UI界面，建設全線上交易SOP的對客APP。

　　客戶身份信息認證：客戶注冊并登錄APP后，智能引導客戶完成實名、風評、合格投資者、CRS等流程，減少客戶線上交易路徑。

　　產品閱覽：全品類產品列表（全光譜產品貨架）與詳情信批文件展示，讓用戶在投資前充分了解產品，促進用戶購買產品。

　　線上交易及自助雙錄：實現認購&申購、追加、贖回、線上簽約的全面線上化交易流程。自動喚起自助雙錄系統，通過RTC、對接電子簽約，以及語音識別、人臉識別、在框檢測等AI算法實現自助交易；同時結合AI實時質檢、實時糾偏（文本糾偏、語音糾偏），提醒客戶規范操作、合規問答，提高交易效率，降低工作人員的服務壓力。

　　持倉查詢：支持客戶查詢持倉信息，展示詳盡的持倉披露、清晰的資產分析，以及智能化的資產配置報告。

　　聚合能力：支持聚合信托機構已有的線上簽約客戶，全面提升智能化服務能力。針對不同用戶實施分層、分群運營，同時支持適老交互，為老年客戶群體提供智能便捷的服務。

　　擴展能力：通過會員體系，對不同等級客戶進行精細化運營，提升客戶的價值認同與專屬體驗，促進客戶價值增長。打通微信生態圈，增加APP外放能力，建設系統集群。通過資訊分享、積分、權益、卡券、直播等活動，持續提升客戶粘性。

　　構建全方位綜合智能運營平臺

　　運營平臺作為統一的數據傳輸接口，可對接多系統業務數據，支持統一登錄；同時承載前端系統功能和資源配置，實現前后端邏輯隔離。

　　1、產品貨架：接收上游產品系統發布產品數據，管理對客APP的產品展示信息，支撐對客APP的產品運營能力。

　　2、廣告banner營銷：管理對客APP內所有營銷圖片及跳轉鏈接，滿足不同場景下的營銷運營需求。

　　3、消息公告管理：首頁彈窗、公告欄、消息盒子、PUSH推送等多種觸客手段，提升APP運營客戶效果。

　　4、雙錄管理：支持角色、業務變量、圖片/地址/時間水印等個性化配置。根據業務流程配置節點，同時根據需求配置全局質檢規則。業務流程靈活配置，即配即用，縮短新場景上線周期，提升工作效率。

　　5、業務管理：支持對前端業務的各項管理能力，包括銀行卡綁卡、銀行圖標管理；支持對IOS及安卓系統各版本的對客APP上下架管理；支持財富網點基本信息及地理位置配置。

　　6、系統管理：支持權限配置、操作日志、跑批任務等，保障系統權限規范及安全能力。

　　7、數據埋點：通過數據埋點跟蹤用戶在各環節的行為數據，結合自研UBS全行業用戶數據分析系統，提供實時的多維度分析。通過看板、圖表、數據等多種形式展現，幫助信托機構快速定位問題，制定合適的營銷策略，促進精準運營與產品更新迭代，提升整體營銷業績。

　　作為領先的對話式AI技術解決方案提供商，中關村科金在信托行業數字化轉型擁有深厚的積淀，先后服務五礦信托、華潤信托、中鐵信托、廈門國際信托、建信信托等30余家信托機構。中關村科金將持續打磨產品技術實力，打造應用場景更豐富的對話式AI產品，為企業提供更高效完備的營銷服一體化綜合解決方案，促進信托機構業務發展。

　　（供稿：財富&保險事業部）