金融科技創(chuàng)新提速 浦發(fā)銀行持續(xù)豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景

　　自2019年末開始數(shù)字人民幣試點工作以來，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷豐富，交易規(guī)模穩(wěn)步增長，在拉動居民消費、服務(wù)國家戰(zhàn)略、助力數(shù)字化和綠色轉(zhuǎn)型等方面的發(fā)揮了積極作用，數(shù)字人民幣在零售、交通、教育醫(yī)療、企業(yè)數(shù)字化、跨境支付等領(lǐng)域形成了一批可復(fù)制、可推廣的應(yīng)用場景。
　　9月12日，2023蘇州數(shù)字金融大會進(jìn)一步明確了蘇州市打造金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)資本集聚、金融開放合作“四個標(biāo)桿城市”的目標(biāo)，著力打造數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展高地。圍繞貫徹落實《蘇州市深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點行動方案》，浦發(fā)銀行蘇州分行在拓展數(shù)字人民幣基礎(chǔ)和創(chuàng)新應(yīng)用場景、提升試點用戶體驗等方面大膽探索，發(fā)揮浦發(fā)銀行總行集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，加大金融科技研發(fā)力量投入，不斷豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，更好地以金融創(chuàng)新服務(wù)科技創(chuàng)新、以數(shù)字金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)。
　　發(fā)行利率創(chuàng)新低，數(shù)幣債券助企降本增效
　　10月16日，由浦發(fā)銀行牽頭主承的張家港市國有資本投資集團(tuán)有限公司2023年度第六期中期票據(jù)（以下簡稱“本期債券”）成功落地，發(fā)行規(guī)模6億元，期限3年。該筆債券系浦發(fā)銀行首單以數(shù)字人民幣歸集募集資金的債券，發(fā)行利率創(chuàng)全國三年期數(shù)字人民幣債務(wù)融資工具利率新低，實現(xiàn)了浦發(fā)銀行在數(shù)字人民幣場景應(yīng)用上的創(chuàng)新。
　　作為張家港市資產(chǎn)規(guī)模最大的國有企業(yè)，本期債券發(fā)行人張家港市國有資本投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱“發(fā)行人”）是張家港市重要的國有資產(chǎn)運營主體之一。在蘇州市地方金融監(jiān)管局、人行蘇州分行、金融監(jiān)管總局蘇州監(jiān)管分局等共同承辦“蘇州數(shù)字金融大會”，積極推進(jìn)數(shù)字金融背景下，浦發(fā)銀行和發(fā)行人合力制定發(fā)行計劃，拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。短短三周內(nèi)，通過總分支聯(lián)動協(xié)同，最終以高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)保障了本期債券的成功發(fā)行，進(jìn)一步提升了政金企合作的深度和廣度。
　　本期債券成功發(fā)行是浦發(fā)銀行積極支持?jǐn)?shù)字金融發(fā)展，與屬地政府、監(jiān)管機構(gòu)一起優(yōu)化金融服務(wù)、豐富金融業(yè)態(tài)，更好地以資金鏈服務(wù)創(chuàng)新鏈、促進(jìn)長三角數(shù)字金融、數(shù)字經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的具體行動。
　　融入文旅消費場景，數(shù)幣支付服務(wù)便民又安全
　　2022年起，浦發(fā)銀行蘇州分行積極服務(wù)蘇州園林局景區(qū)門票收銀業(yè)務(wù)的數(shù)字化實踐，陸續(xù)通過API對接的方式，打通了線下自助購票機、線上微信小程序等收銀渠道，全方位落地蘇州園林局對公商戶收款業(yè)務(wù)。
　　今年9月底，浦發(fā)銀行蘇州分行與蘇州市園林和綠化管理局合作，落地全行首筆數(shù)字人民幣對公商戶收款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富了蘇州園林景區(qū)門票綜合收費的支付途徑，以場景驅(qū)動蘇州文化消費領(lǐng)域的數(shù)字人民幣試點應(yīng)用，為古典的蘇州園林插上“數(shù)字”的翅膀，為廣大群眾提供更為安全、更為便利的結(jié)算方式，打造特色鮮明的“蘇式”數(shù)字人民幣文旅消費品牌。
　　與此同時，浦發(fā)銀行蘇州分行不斷完善數(shù)字人民幣收單服務(wù)，提供線上線下雙模式，包含線下POS機及二維碼收款商戶服務(wù)，以及線上API支付接口對外投放，目前已為多家單位提供線上數(shù)字人民幣收單服務(wù)。
　　賦能交易結(jié)算場景，促進(jìn)政務(wù)運轉(zhuǎn)高效順暢
　　今年7月，浦發(fā)銀行蘇州分行落地全國首筆數(shù)字人民幣投標(biāo)保證金業(yè)務(wù)——蘇州市公共資源交易中心數(shù)字人民幣線上投標(biāo)保證金項目，豐富了線上投標(biāo)保證金的支付結(jié)算方式，也滿足了投標(biāo)企業(yè)的多樣化投標(biāo)需求。
　　圍繞著蘇州市政府?dāng)?shù)字化建設(shè)的戰(zhàn)略部署，浦發(fā)銀行蘇州分行搶抓數(shù)字人民幣試點機遇，與蘇州市公共資源交易中心合作，運用金融科技手段，推進(jìn)數(shù)字人民幣在招投標(biāo)領(lǐng)域的創(chuàng)新集成應(yīng)用，不斷助力優(yōu)化蘇州市營商環(huán)境。在項目開發(fā)環(huán)節(jié)，浦發(fā)銀行蘇州分行基于現(xiàn)有服務(wù)基礎(chǔ)，通過梳理分析公共資源招投標(biāo)保證金整個業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新性地提出以數(shù)字人民幣“區(qū)塊鏈”+“智能合約”的集成應(yīng)用。一方面，通過鏈上智能合約智能化資金管理與錢包和賬戶聯(lián)動的能力，保證了數(shù)字人民幣在招投標(biāo)保證金繳納過程中的安全性；另一方面借助于區(qū)塊鏈不可篡改的技術(shù)特性，監(jiān)控錢包資金來源，確保用于保證金繳納的合規(guī)性。
　　通過將區(qū)塊鏈智能合約與傳統(tǒng)的資金賬戶以及數(shù)字人民幣的兌入兌出相結(jié)合，同時聯(lián)動傳統(tǒng)金融系統(tǒng)，實現(xiàn)了各系統(tǒng)的交互，實現(xiàn)身份驗證、合規(guī)性檢查等數(shù)據(jù)互通，支持合約的可信執(zhí)行和價值轉(zhuǎn)移。通過以上技術(shù)手段應(yīng)用，使項目招標(biāo)等信息更公開透明，助力政府透明化管理工作的落實。
　　以此為契機，浦發(fā)銀行蘇州分行繼續(xù)搶抓試點機遇，加強創(chuàng)新場景應(yīng)用布局，以深化試點促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在長三角區(qū)域不斷優(yōu)化服務(wù)，利用金融科技，助力蘇州市政府提高財務(wù)管理效率，優(yōu)化營商環(huán)境。
　　以應(yīng)用場景為導(dǎo)向，創(chuàng)新開發(fā)數(shù)字金融應(yīng)用
　　今年7月28日，蘇州工業(yè)園區(qū)金融發(fā)展和風(fēng)險防范局和蘇州工業(yè)園區(qū)企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心公布了《2022年度蘇州工業(yè)園區(qū)數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展政策兌現(xiàn)名單》，浦發(fā)銀行蘇州分行《公積金點貸客戶模型識別與數(shù)字化營銷項目》榮獲數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用示范項目，《基于數(shù)字人民幣支付的文旅醫(yī)療民生場景收單應(yīng)用創(chuàng)新》榮獲數(shù)字人民幣創(chuàng)新試點場景。
　　《公積金點貸客戶模型識別與數(shù)字化營銷項目》以應(yīng)用場景為導(dǎo)向，聚焦金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及數(shù)字金融創(chuàng)新生態(tài)，利用“算法+大數(shù)據(jù)”建立客戶識別模型，結(jié)合數(shù)字化手段實現(xiàn)“數(shù)智+場景+自動化”智能營銷，并實現(xiàn)金融與科技的融合發(fā)展，該項目已申請國家發(fā)明專利，并獲發(fā)明專利授權(quán)。
　　《基于數(shù)字人民幣支付的文旅醫(yī)療民生場景收單應(yīng)用創(chuàng)新》立足于提升數(shù)字人民幣普惠性、便利性，滿足公眾多樣化的支付需求，該應(yīng)用創(chuàng)新基于分行與蘇州園林局，蘇州中醫(yī)院、蘇州廣濟(jì)醫(yī)院等開展的數(shù)字人民幣支付合作實踐，不斷豐富線下數(shù)字人民幣消費場景，提升數(shù)字人民幣收單服務(wù)質(zhì)效，通過場景滲透助力完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)。
　　下一步，浦發(fā)銀行蘇州分行將始終堅持金融工作的政治性、人民性、專業(yè)性，認(rèn)真踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)初心使命，深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點工作，不斷探索豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，通過深化金融科技成果運用助力實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為我國打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群貢獻(xiàn)力量。