工信部指路網安險 險企如何藍海掘金

網絡安全保險東風再起。2月27日，北京商報記者獲悉，工信部網絡安全管理局局長隋靜近日指出，要積極把握網絡安全保險發展契機，圍繞完善頂層設計，強化技術賦能，促進網絡安全保險規范健康發展。除了頂層設計喊話，網絡安全保險搖身一變，取得了不俗的市場表現。最新數據顯示，2022年我國網絡安全保險保費規模約1.4億元，較上年翻一番。

工信部為網絡安全保險發展指路，透露出哪些重要信號？險企及各方如何進一步在網絡安全保險這一藍海市場“掘金”？

頂層設計再指路

面對日益增長的網絡安全威脅，任何企業都無法保證“萬無一失”。網絡安全保險作為企業實現風險轉移的有效手段之一，在轉移殘余風險、優化資源配置、保障組織財務穩定性和業務連續性等方面可以發揮重要作用。

網絡安全保險是指，保險人承保投保人因網絡安全事件造成的經濟損失或應承擔的法律賠償責任的保險。

作為為網絡安全風險提供保險保障的新興險種，網絡安全保險的發展頻頻受到重視。2月27日，北京商報記者獲悉，隋靜近日在2023年網絡和數據安全產業高峰論壇網絡安全保險分論壇（以下簡稱“論壇”）上指出，下一步，要積極把握網絡安全保險發展契機，圍繞完善頂層設計、強化技術賦能、促進需求釋放、培育發展生態等方面，促進網絡安全保險規范健康發展。

從政策層面來看，我國網絡安全保險正在迎來前所未有的戰略機遇期。2022年11月7日，工信部發布《關于促進網絡安全保險規范健康發展的意見（征求意見稿）》（以下簡稱《意見》）。《意見》旨在培育網絡安全保險新業態，加強網絡安全保險產品服務創新，并提出要建立健全網絡安全保險政策標準體系。

除了政策吹風，網絡安全保險駛入發展快車道，也離不開在數字經濟蓬勃發展的大背景下，市場對于網絡安全保障的訴求凸顯。如“75%的網民缺乏安全感”“66%的網民認為網絡安全過于復雜”相關微博話題引起熱議。據媒體近日報道，根據市場調查機構F-Secure對全球7000多名網民的調查，發現75%的網民擔心他們的網絡安全。

基于此，在金融行業資深研究者于百程看來，企業業務和個人行為的觸網已經成為普遍現象，由此帶來的網絡安全風險也急劇增加，在某些領域甚至成為企業的主要經營風險所在。

保費規模翻一番

網絡安全保險市場上不斷有產品迭代更新和服務升級，消費者及企業的選擇項也日益增多。

縱觀國內網絡安全保險市場，在網絡安全保險的完整業態中，包含網絡安全企業、保險科技公司、第三方風險管理技術機構三個角色。各方通過建立合作或創新服務形式，陸續推出網絡安全保險產品和解決方案。

如眾安保險發布全國首款普惠版網絡安全保險，以“保險+科技”為企業保障服務賦能，保障中小微企業“不出險”“少出險”“出小險”。太保產險與安徽啟明星辰共同推出“啟安保”，除保障范圍有個性化設計外，該保險在投保環節形成了自動評估和在線投保出單的直通通道。

隨著市場升溫，網絡安全保險的保費也呈上升趨勢。論壇上同時發布的《網絡安全保險研究報告》顯示，2022年我國網絡安全保險保費規模約1.4億元，較去年翻一番。目前，我國共有30余家保險公司備案了78款網絡安全保險產品，其中2022年新增網絡安全保險產品數量為24款，是上一年備案產品數量的2倍以上。

在業內看來，發展網絡安全保險服務，不僅可以助力城市數字化轉型以及網絡安全保障體系建設，還可以加快形成“發展+安全”雙輪驅動發展態勢。“保險是企業風險轉移的重要手段，因此在數字經濟時代，網絡安全保險將大有可為。《網絡安全法》《數據安全法》等相關法律的落地，網絡安全問題的升溫，均為網絡安全保險的發展帶來助力。”于百程表示。

強科技、重合作成突破口

當前，網絡安全保險仍處于發展和普及階段，還有待進一步加強行業標準建設、業內交流溝通和宣傳普及推廣，培育網絡安全保險新業態發展環境，提升全社會網絡安全服務能力。

“2022年，全國網絡安全保險保費規模僅約1.4億元，相比全球網絡安全保險超過100億美元的市場規模還有非常大的發展空間。”于百程表示，國內的網絡安全保險市場起步較晚，目前依然面臨許多挑戰。比如網絡風險的損失量化、風險定價等對專業能力要求很高，能夠提供相關保險服務的機構少。

網絡安全風險在業內被比作“流行病”，其傳播迅速、不受限制、累積風險高、分散困難。此外，從需求端面臨的挑戰來看，當前企業的風險轉移意識相對比較薄弱，導致網絡安全保險在相關領域尚未形成市場。而核保定價難則成為供給端的核心痛點。

“要破解產品供給層面的挑戰，‘保險+科技’層面協同創新是破局關鍵。”于百程表示，網絡安全本身就是技術問題，保險公司通過自身或者與網安科技公司合作，來提升網絡安全風險的評估、監測和管理等水平，實現企業可負擔的、合理的商業保險定價。

一家保險科技公司相關負責人告訴北京商報記者，保險科技平臺可以通過保前的風險評估服務、保中的持續監測和風險處置服務以及出險后的風險事件管理服務，為保險公司提供核保支持、定價支持以及累積風險管理支持。還可以利用科技賦能將風險控制貫穿于承保前、承保中以及出險后三個階段，全方位保障終端用戶的網絡安全，同時幫助保險公司控制風險，與保險公司和企業成為利益共同體。（記者 陳婷婷 胡永新）