新規(guī)落地顯效 多家險企暫停互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)

近日，富邦財險、信泰人壽相繼宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，瑞華健康宣布暫停銷售部分互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品。這些險企的業(yè)務(wù)調(diào)整，是對銀保監(jiān)會10月發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》）的具體落實。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》重新定義了險企的互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)，明確了很多此前未提及的經(jīng)營門檻，預計導致一批險企暫時無法開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)，部分互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品銷售或受影響。相關(guān)險企應(yīng)該會陸續(xù)發(fā)布相關(guān)調(diào)整公告。

　　據(jù)悉，《通知》對險企（不包括互聯(lián)網(wǎng)險企）開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，提出了綜合償付能力充足率、風險綜合評級、責任準備金覆蓋率和公司治理評估等方面的要求。根據(jù)2020年人身險公司治理監(jiān)管評估結(jié)果，有23家公司不滿足《通知》中公司治理評估為C級（合格）及以上的要求；結(jié)合目前公開數(shù)據(jù)，有8家公司不滿足《通知》對于償付能力充足率或風險評級的要求。鑒于有些公司或均不滿足上述要求，暫時失去互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營資格的人身險公司預計在31家以內(nèi)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，受《通知》影響更大的，是保險期間10年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）及普通型年金保險產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，滿足《通知》要求的，連續(xù)4個季度償付能力充足率超150%且風險綜合評級在A類以上的人身險公司僅19家，多為大中型公司。

　　總體來看，《通知》將對中小險企的線上業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響。銀河證券研報表示，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)明確險企展業(yè)門檻、產(chǎn)品經(jīng)營范圍、產(chǎn)品名稱設(shè)定、附加費用率管理，強化業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范競爭秩序，理財型產(chǎn)品不能進行線上銷售，達不到經(jīng)營門檻的中小險企線上銷售人身險產(chǎn)品受制約。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，這些中小險企若要繼續(xù)銷售10年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）及普通型年金保險等產(chǎn)品，需轉(zhuǎn)向線下渠道。但根據(jù)區(qū)域監(jiān)管要求，線下業(yè)務(wù)只能在有分支機構(gòu)的區(qū)域開展。這對于過往非常依賴互聯(lián)網(wǎng)渠道、分支機構(gòu)開設(shè)較少的中小險企而言，又是一個難題。有些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開展規(guī)模較大的中小險企，往往也只在北京、上海等地擁有幾個省級分公司。

　　《通知》還要求，險企通過互聯(lián)網(wǎng)開展費用補償型醫(yī)療保險、失能收入損失保險、醫(yī)療意外保險業(yè)務(wù)，還需在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)設(shè)立省級分公司，或與其他已開設(shè)分支機構(gòu)的險企和保險中介機構(gòu)合作經(jīng)營。據(jù)了解，“百萬醫(yī)療”和“惠民保”產(chǎn)品均屬于費用補償型醫(yī)療保險。

　　據(jù)悉，部分頭部互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構(gòu)正加速布局線下分支機構(gòu)。2020年3月，水滴公司宣布啟動線下經(jīng)紀人招募計劃；今年8月，慧擇保險網(wǎng)收購擁有成熟保險代理人隊伍的湖北盛世安康保險代理有限公司。還有多家互聯(lián)網(wǎng)保險平臺也在考慮布局線下，有的開始小規(guī)模試水。

　　（何奎 記者 韓宋輝 編輯 陳羽）