“2023中國互聯網百強企業”唯一上榜金融機構，揭秘金融企業數字化之路

　　近日，中國互聯網企業綜合實力指數（2023）發布會暨百家企業論壇在廈門召開。會上，中國互聯網協會正式發布了《中國互聯網企業綜合實力指數（2023）》報告（下稱“報告”），并揭曉了“2023年中國互聯網綜合實力前百家企業”榜單（下稱“榜單”）。其中，馬上消費金融股份有限公司（下稱“馬上消費”）成功上榜，排名第36位，綜合實力進一步提升，與騰訊、螞蟻等互聯網巨頭同列，是唯一一家連續多年上榜的金融機構，也是重慶唯一當選企業。

　　該榜單始于2013年，詳實展現了中國互聯網企業總體發展現狀并反映未來發展趨勢，展現了中國互聯網企業的綜合競爭實力。

　　馬上消費作為一家持牌消費金融機構，通過8年的創業，以科技為驅動，堅持數字化普惠金融，至今發展到注冊用戶超1.8億，累計放款金額9000多億元，成為消費金融行業頭部企業。馬上消費副總經理孫磊認為，上述成績的取得與公司從成立之初就始終堅持科技創新分不開，公司通過自研技術，支撐業務不斷快速發展。

　　（圖：馬上消費上榜“2023年中國互聯網綜合實力前百家企業”）

　　自研大模型，釋放數據價值

　　當前，在國家戰略和技術發展的雙重驅動下，數字化已成為消費金融煥發新生的重要驅動力。

　　報告顯示，榜單百家企業2022年研發投入共3006億元，平均研發強度為6.7%，整體研發增速為2.8%。過去八年，馬上消費就始終堅持自主研發、探索前沿技術的戰略，在科研方面按照年收入的3%、5%、8%的遞進原則進行投入，未來還將進一步提升到10%，目前已經累計投入超33億元，技術研發人員占比超過70%。巨大的投入，也讓馬上消費收獲頗豐。據了解，截至目前馬上消費累計申請發明專利1500余件，已公開專利占消費金融行業專利總數52%，穩居全國消費金融行業首位，并自主研發1000余套核心技術系統，用于消費金融各環節。

　　大模型今年成為全球科技企業競逐的熱門賽道，8月馬上消費發布國內零售金融行業首個自研金融大模型“天鏡”，再次搶占先機。

　　馬上消費人工智能研究院院長陸全表示，基于公司在零售金融的實際業務場景產生的真實需求，天鏡瞄準了產業應用而進行了重點攻關。目前，馬上消費已經將大模型應用到智能語音助手、輔助人工坐席決策等多個環節，智能客服意圖識別率達90%，自助解決率已經達到了91%、用戶好評率提升23%。

　　在中國互聯網協會的此次發布會上，與會嘉賓也表示，數據要素越來越成為數字化轉型的重要驅動力，是金融機構數字化轉型的關鍵切入點，也是推動行業邁向高質量發展的主要“抓手”。金融機構需要善用數據生產力，做好客戶服務。

　　天鏡通過匯集智慧、喚醒知識、眾創價值、數字分身這四個核心能力充分激活數據要素潛能，降低對大塊狀、結構化、多模態數據的使用門檻。

　　在如何從數據中挖掘價值方面，馬上消費在人工智能領域進行了大量專利的布局，重點涉及自然語言處理、機器視覺、語音技術等，累計申請人工智能相關發明專利超497件，遠超其他消費金融機構。

　　聚焦數字化建設，做科技創新實踐者

　　回顧8年創業史，馬上消費與主流消金機構相比，不具備雄厚的股東背景、線下網點等資源稟賦優勢。在沒有基礎流量、沒有資產的情況下，馬上消費走出了一條差異化發展道路，驗證了“從0到1”發展數字金融的可行性，穩居國內消金機構第一梯隊，并連續多年上榜互聯網百強企業，而且實力排名穩步上升。

　　這正是依托金融科技手段，馬上消費才擁有底氣和實力實現數字化經營模式，觸達銀行無法充分到達的市場盲區，探索用數字技術拓展信息渠道和數據維度，為年輕人、新市民等客群提供“7X24小時不打烊”、有溫度的金融服務。

　　消費金融公司試點的初衷，就是服務銀行不敢覆蓋的長尾客群，解決其消費能力不足的問題，因此其業務存在著分散、小額等特點，這也為機構開展服務帶來較大的挑戰。

　　越是碎片化、筆均額度小的普惠金融需求，對數字技術的要求就會越高。孫磊表示，數字化能力尤其體現在數字風控上，消費金融公司可借助數字風控技術，對信貸資產池、資產包的整體風險發生概率開展防控，走通風險收益模型。

　　目前，馬上消費現已完成了以長周期風控模型訓練為核心的風險能力基礎設施建設，可以有效識別和發現信貸欺詐的風險。根據海量數據樣本和成熟算法構建的數字風險決策體系，減小了樣本偏差和專家判斷偏好，做到精準風控。基于此，馬上消費為用戶提供了全線上化的服務、零人工審核、秒級審批等可得、便利、安全的信貸服務。

　　每年的“中國互聯網綜合實力前百家企業”榜單事實上也是中國企業數字化的榜單，是中國企業科技創新的榜單，馬上消費之所以能連續多年上榜，就是因為其掌握了核心技術，在競爭中搶占先機，才能讓數字化賦能金融發展，助力金融機構高質量發展。