“2023中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)百?gòu)?qiáng)企業(yè)”唯一上榜金融機(jī)構(gòu)，揭秘金融企業(yè)數(shù)字化之路

　　近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)綜合實(shí)力指數(shù)（2023）發(fā)布會(huì)暨百家企業(yè)論壇在廈門召開。會(huì)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)正式發(fā)布了《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)綜合實(shí)力指數(shù)（2023）》報(bào)告（下稱“報(bào)告”），并揭曉了“2023年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)綜合實(shí)力前百家企業(yè)”榜單（下稱“榜單”）。其中，馬上消費(fèi)金融股份有限公司（下稱“馬上消費(fèi)”）成功上榜，排名第36位，綜合實(shí)力進(jìn)一步提升，與騰訊、螞蟻等互聯(lián)網(wǎng)巨頭同列，是唯一一家連續(xù)多年上榜的金融機(jī)構(gòu)，也是重慶唯一當(dāng)選企業(yè)。

　　該榜單始于2013年，詳實(shí)展現(xiàn)了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)總體發(fā)展現(xiàn)狀并反映未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，展現(xiàn)了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

　　馬上消費(fèi)作為一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)8年的創(chuàng)業(yè)，以科技為驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化普惠金融，至今發(fā)展到注冊(cè)用戶超1.8億，累計(jì)放款金額9000多億元，成為消費(fèi)金融行業(yè)頭部企業(yè)。馬上消費(fèi)副總經(jīng)理孫磊認(rèn)為，上述成績(jī)的取得與公司從成立之初就始終堅(jiān)持科技創(chuàng)新分不開，公司通過(guò)自研技術(shù)，支撐業(yè)務(wù)不斷快速發(fā)展。

　　（圖：馬上消費(fèi)上榜“2023年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)綜合實(shí)力前百家企業(yè)”）

　　自研大模型，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值

　　當(dāng)前，在國(guó)家戰(zhàn)略和技術(shù)發(fā)展的雙重驅(qū)動(dòng)下，數(shù)字化已成為消費(fèi)金融煥發(fā)新生的重要驅(qū)動(dòng)力。

　　報(bào)告顯示，榜單百家企業(yè)2022年研發(fā)投入共3006億元，平均研發(fā)強(qiáng)度為6.7%，整體研發(fā)增速為2.8%。過(guò)去八年，馬上消費(fèi)就始終堅(jiān)持自主研發(fā)、探索前沿技術(shù)的戰(zhàn)略，在科研方面按照年收入的3%、5%、8%的遞進(jìn)原則進(jìn)行投入，未來(lái)還將進(jìn)一步提升到10%，目前已經(jīng)累計(jì)投入超33億元，技術(shù)研發(fā)人員占比超過(guò)70%。巨大的投入，也讓馬上消費(fèi)收獲頗豐。據(jù)了解，截至目前馬上消費(fèi)累計(jì)申請(qǐng)發(fā)明專利1500余件，已公開專利占消費(fèi)金融行業(yè)專利總數(shù)52%，穩(wěn)居全國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)首位，并自主研發(fā)1000余套核心技術(shù)系統(tǒng)，用于消費(fèi)金融各環(huán)節(jié)。

　　大模型今年成為全球科技企業(yè)競(jìng)逐的熱門賽道，8月馬上消費(fèi)發(fā)布國(guó)內(nèi)零售金融行業(yè)首個(gè)自研金融大模型“天鏡”，再次搶占先機(jī)。

　　馬上消費(fèi)人工智能研究院院長(zhǎng)陸全表示，基于公司在零售金融的實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景產(chǎn)生的真實(shí)需求，天鏡瞄準(zhǔn)了產(chǎn)業(yè)應(yīng)用而進(jìn)行了重點(diǎn)攻關(guān)。目前，馬上消費(fèi)已經(jīng)將大模型應(yīng)用到智能語(yǔ)音助手、輔助人工坐席決策等多個(gè)環(huán)節(jié)，智能客服意圖識(shí)別率達(dá)90%，自助解決率已經(jīng)達(dá)到了91%、用戶好評(píng)率提升23%。

　　在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的此次發(fā)布會(huì)上，與會(huì)嘉賓也表示，數(shù)據(jù)要素越來(lái)越成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力，是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵切入點(diǎn)，也是推動(dòng)行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的主要“抓手”。金融機(jī)構(gòu)需要善用數(shù)據(jù)生產(chǎn)力，做好客戶服務(wù)。

　　天鏡通過(guò)匯集智慧、喚醒知識(shí)、眾創(chuàng)價(jià)值、數(shù)字分身這四個(gè)核心能力充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，降低對(duì)大塊狀、結(jié)構(gòu)化、多模態(tài)數(shù)據(jù)的使用門檻。

　　在如何從數(shù)據(jù)中挖掘價(jià)值方面，馬上消費(fèi)在人工智能領(lǐng)域進(jìn)行了大量專利的布局，重點(diǎn)涉及自然語(yǔ)言處理、機(jī)器視覺、語(yǔ)音技術(shù)等，累計(jì)申請(qǐng)人工智能相關(guān)發(fā)明專利超497件，遠(yuǎn)超其他消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。

　　聚焦數(shù)字化建設(shè)，做科技創(chuàng)新實(shí)踐者

　　回顧8年創(chuàng)業(yè)史，馬上消費(fèi)與主流消金機(jī)構(gòu)相比，不具備雄厚的股東背景、線下網(wǎng)點(diǎn)等資源稟賦優(yōu)勢(shì)。在沒(méi)有基礎(chǔ)流量、沒(méi)有資產(chǎn)的情況下，馬上消費(fèi)走出了一條差異化發(fā)展道路，驗(yàn)證了“從0到1”發(fā)展數(shù)字金融的可行性，穩(wěn)居國(guó)內(nèi)消金機(jī)構(gòu)第一梯隊(duì)，并連續(xù)多年上榜互聯(lián)網(wǎng)百?gòu)?qiáng)企業(yè)，而且實(shí)力排名穩(wěn)步上升。

　　這正是依托金融科技手段，馬上消費(fèi)才擁有底氣和實(shí)力實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式，觸達(dá)銀行無(wú)法充分到達(dá)的市場(chǎng)盲區(qū)，探索用數(shù)字技術(shù)拓展信息渠道和數(shù)據(jù)維度，為年輕人、新市民等客群提供“7X24小時(shí)不打烊”、有溫度的金融服務(wù)。

　　消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的初衷，就是服務(wù)銀行不敢覆蓋的長(zhǎng)尾客群，解決其消費(fèi)能力不足的問(wèn)題，因此其業(yè)務(wù)存在著分散、小額等特點(diǎn)，這也為機(jī)構(gòu)開展服務(wù)帶來(lái)較大的挑戰(zhàn)。

　　越是碎片化、筆均額度小的普惠金融需求，對(duì)數(shù)字技術(shù)的要求就會(huì)越高。孫磊表示，數(shù)字化能力尤其體現(xiàn)在數(shù)字風(fēng)控上，消費(fèi)金融公司可借助數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，對(duì)信貸資產(chǎn)池、資產(chǎn)包的整體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率開展防控，走通風(fēng)險(xiǎn)收益模型。

　　目前，馬上消費(fèi)現(xiàn)已完成了以長(zhǎng)周期風(fēng)控模型訓(xùn)練為核心的風(fēng)險(xiǎn)能力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以有效識(shí)別和發(fā)現(xiàn)信貸欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)海量數(shù)據(jù)樣本和成熟算法構(gòu)建的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)決策體系，減小了樣本偏差和專家判斷偏好，做到精準(zhǔn)風(fēng)控?；诖?#xff0c;馬上消費(fèi)為用戶提供了全線上化的服務(wù)、零人工審核、秒級(jí)審批等可得、便利、安全的信貸服務(wù)。

　　每年的“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)綜合實(shí)力前百家企業(yè)”榜單事實(shí)上也是中國(guó)企業(yè)數(shù)字化的榜單，是中國(guó)企業(yè)科技創(chuàng)新的榜單，馬上消費(fèi)之所以能連續(xù)多年上榜，就是因?yàn)槠湔莆樟撕诵募夹g(shù)，在競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)，才能讓數(shù)字化賦能金融發(fā)展，助力金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。