金融服務實體經濟能力持續增強

　　國家金融監督管理總局近日發布數據顯示，一季度銀行業資產總規模繼續保持平穩增勢。專家表示，隨著國內需求持續恢復、社會預期向好，金融賦能實體經濟將迎來更為廣闊的增長空間。

　　總資產平穩增長

　　一季度銀行業金融機構資產總規模持續增長，不僅反映了銀行業自身的發展壯大，更體現出我國經濟韌性強、基礎穩、潛力大。

　　數據顯示，今年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%；股份制商業銀行本外幣資產總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

　　中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，一季度大型商業銀行和股份制商業銀行發揮了“壓艙石”作用，引導金融資源向關鍵領域和薄弱環節傾斜，也促進了自身資產規模的壯大。分類型看，大型銀行資產規模增長更快，這是由于在當前全球及國內經濟形勢復雜多變的背景下，越來越多居民和企業更加傾向于選擇相對穩健的大型銀行。

　　在銀行總資產增長的同時，上市銀行一季度財報顯示，多家銀行打響息差保衛戰。一季度商業銀行凈息差為1.54%，較去年四季度的1.69%下降0.15個百分點，首次跌破1.6%關口。

　　招聯金融首席研究員董希淼表示，凈息差下降，主要由于商業銀行主動加大向實體經濟減費讓利力度，貸款市場報價利率（LPR）持續下降，一季度企業貸款、個人貸款利率均處于歷史低位。下一階段，在推動社會綜合融資成本穩中有降的背景下，商業銀行凈息差可能還會繼續下降。在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本成為商業銀行的共同選擇。

　　風險抵補能力增強

　　一季度，我國商業銀行風險抵補能力整體充足。今年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.43%；一級資本充足率為12.35%；核心一級資本充足率為10.77%。

　　葉銀丹表示，一季度資本充足率顯著提升，風險加權資產增速環比降幅明顯，主要受益《商業銀行資本管理辦法》落地的影響。今年一季度是此辦法實施后的第一個季度，受益于調整風險參數，優化內評法覆蓋范圍和取消監管校準要求等因素，商業銀行的風險加權資產有所下降，資本充足率上升。

　　合理的凈利潤水平，是商業銀行穩健經營、防范風險的重要保障。今年一季度，商業銀行累計實現凈利潤6723億元，同比增長0.7%；平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個百分點。

　　中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，銀行業金融機構資產平穩增長，說明當前我國銀行業金融機構經營狀況總體穩健，為防范化解金融風險奠定了堅實基礎。

　　近年來，金融管理部門持續加強協調，加大對商業銀行補充資本的支持力度，探索推出更多資本補充工具，增強抗風險能力。

　　董希淼建議，下一步，應加快建立商業銀行資本補充長效機制，以此應對內外部風險沖擊。銀行需內外源相結合進行資本補充，內源性資本補充主要依靠提升盈利能力，通過利潤留存補充資本；外源性資本補充需要從審慎角度出發，根據市場情況統籌運用境內外各類資本工具適當補充。

　　提升金融服務質效

　　今年以來，銀行業深入貫徹落實中央金融工作會議精神，積極做好“五篇大文章”，統籌優化信貸結構，強化信貸精準賦能小微企業。

　　小微企業對穩就業、擴內需有著不可替代的作用。從一季度信貸投向看，銀行業金融服務能力持續加強。今年一季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額74.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額31.4萬億元，同比增長21.1%。

　　葉銀丹表示，一季度，商業銀行在普惠金融服務體系指引下，加速集聚優勢信貸資源彌補實體經濟薄弱環節。隨著普惠金融的發展，我國金融市場整體更加包容和成熟，對經濟社會發展的貢獻也逐步增大。

　　國家金融監督管理總局日前發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，鼓勵開發符合小微企業和個體工商戶需求的產品和服務，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。

　　據了解，為推動金融精準觸達經營主體，銀行機構聚焦小微企業跨境結算、融資等環節難點，全面優化金融服務。例如，江西宜豐縣依托電商小鎮打造跨境電商企業綜合服務平臺，孵化竹制品小微企業“走出去”，當地銀行機構則通過完善匯率避險服務，為小微企業“出海”保駕護航。與此同時，多地銀行機構圍繞特色產業創新金融產品，量身定制差異化金融服務方案。專家表示，銀行機構只有做好多場景金融服務，才能有力推動金融活水潤澤小微企業。

　　國家金融監督管理總局有關負責人表示，今年將增加對小微企業法人信貸的支持，提高小微企業法人貸款和戶數比重。同時，加強金融機構在產品銷售、信息披露、收費定價等方面的行為監管，為銀行業服務實體經濟持續筑牢根基。 （經濟日報記者 王寶會）