全國政協(xié)委員陳純星：建議嚴(yán)控民營企業(yè)百億以上銀行貸款

　　近年來，民營企業(yè)成為我國國民經(jīng)濟(jì)中非常活躍的組成部分，為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。加大對民營企業(yè)的信貸支持，成為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一，也是商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置，從而獲得收益最大化的有效途徑。

　　全國兩會期間，全國政協(xié)委員、武漢智能電梯有限公司董事長陳純星介紹，在以貸款支持民營企業(yè)的發(fā)展中，部分民營企業(yè)的缺陷與不足，尤其是近幾年出現(xiàn)個別民企老板“跑路潮”和民間借貸危機(jī)的蔓延，導(dǎo)致銀行貸款出現(xiàn)風(fēng)險，民間借貸出現(xiàn)扯皮現(xiàn)象。加強(qiáng)民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別和控制，對更好地支持民營企業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

　　民營企業(yè)貸款風(fēng)險呈現(xiàn)出突發(fā)性、隱蔽性、復(fù)雜性三大特點。一些民營企業(yè)表面上經(jīng)營正常，風(fēng)平浪靜，實則亂象叢生，暗流涌動，往往在銀行沒有察覺的情況下，突然出現(xiàn)問題。

　　恒大、華夏幸福、光耀集團(tuán)、隆鑫集團(tuán)、雨潤集團(tuán)、蘇寧等等一大批高負(fù)債企業(yè)提醒我們，人民銀行應(yīng)建立擁有百億以上銀行貸款的民營企業(yè)向各銀行通報的預(yù)警限貸機(jī)制。一批批倒閉企業(yè)的背后，一個個銀行也跟著經(jīng)歷一個漫長的陣痛期，在頻頻曝出負(fù)債百億級的企業(yè)危機(jī)時，商業(yè)銀行大額風(fēng)險也暴露出來了。不少銀行此前在擴(kuò)張中通過“壘大戶”做大規(guī)模，而今過度依賴大戶的弊端也逐漸顯現(xiàn)。人在變，企業(yè)在變，供應(yīng)鏈在變，市場格局也在變，資本入局，世界數(shù)字貿(mào)易基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，對于這些銀行而言，“壘大戶”是一把雙刃劍，在給銀行帶來高利潤的同時，也造成潛在風(fēng)險隱患。陳純星建議，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，提升金融服務(wù)質(zhì)效的同時，還應(yīng)該注意如下幾點：

　　1、人民銀行應(yīng)建立向各銀行通報并嚴(yán)管民營企業(yè)貸款累計超過50億元以上的貸款預(yù)警機(jī)制。守住底線思維。防范化解金融風(fēng)險，民營企業(yè)為盡可能多地得到銀行貸款，故意隱瞞家族企業(yè)或者關(guān)聯(lián)企業(yè)的控股關(guān)系、復(fù)雜的互保關(guān)系，不斷改頭換面包裝自己，出現(xiàn)多頭授信，擴(kuò)大風(fēng)險敞口的問題。

　　2、人民銀行應(yīng)建立向各銀行通報擁有百億以上銀行貸款民營企業(yè)的預(yù)警限和貸機(jī)制。在銀行多頭貸款。民營企業(yè)實際控制人控制了幾十家公司，經(jīng)營范圍涵蓋貿(mào)易批發(fā)、酒店經(jīng)營管理、房地產(chǎn)開發(fā)等行業(yè)。這些子公司都是由其親朋好友或員工代持股份，代當(dāng)法人代表，在同一銀行下屬多個二級銀行都有信貸業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、委托貸款等。貸款企業(yè)刻意隱瞞成員企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，相互提供擔(dān)保，套取銀行授信，規(guī)避銀行監(jiān)管。風(fēng)險發(fā)生后，銀行才發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)的實際控制人實際上都是一個人，其核心企業(yè)就是一個房地產(chǎn)公司。

　　3、對于股權(quán)關(guān)系較復(fù)雜的家族企業(yè)，提供的抵押物或擔(dān)保信息，重點分析其穩(wěn)定性和變現(xiàn)能力，嚴(yán)格控制低質(zhì)抵押率，依法合規(guī)辦理抵質(zhì)押手續(xù)，定期做好抵質(zhì)押物重估工作。

　　4、加強(qiáng)貸款擔(dān)保管理意識，避免擔(dān)保形同虛設(shè)，避免重復(fù)抵押，加大第二還款來源的風(fēng)險緩釋效用。

　　5、貸后管理不流于形式，加強(qiáng)檢查的深度和廣度。對第一還款來源的持續(xù)性和可靠性，以及第二還款來源的完整性和安全性進(jìn)行分析，揭示風(fēng)險并提出防范和化解的措施。